咨询服务 丨金融 / 财税/法务 编辑 / 李雄伟

这是小伟咨询的第305篇原创文章

文 | 会融集团创始合伙人/投资人 李雄伟

房产抵押贷款，其可贷额度取决于抵押物的评估值以及申请人的还款能力来决定的，一般情况下批款金额为资产评估价的70%左右，因为一旦借款人发生违约行为低于市值的债券才会比较容易处理（不良资产）；

因为有担保物，抵押贷款的利率往往比信用类贷款低一些，征信要求也比较低；

今天小伟就详细为大家讲解一下武汉的房产抵押，让大家熟悉这块业务：

武汉房产抵押贷款类型：

全款房抵押和贷款房产二次抵押，全款房抵押分为两种形式：

1、经营类抵押：需要申请人提供营业执照，放款金额为评估价的5~9成左右，额度一般上限为1000万，年化率在3.6%~7%，还款方式先息后本、等额本息都有（至于先息后本、等额本息和等额本金哪个好）期限最长30年；

2、消费类抵押：客户无需经营，为受薪群体，放款金额为评估价的5~9成；额度一般上限500万，年化率一般在3.7%~7%，还款方式一般为先息后本和等额本息，最长期限20年；

由于近几年国家贷款利率改革，由原来的基准利率改为LPR基准定价，所以有部分人群将按揭贷款转为抵押贷款，虽然这个操作比较麻烦，还会产生额外的垫资费用，但是可以节省不少利率支出；

3、房产二次抵押：第一次抵押或按揭之后将房产进行二次抵押，贷款额度=房屋价值*抵押率-原贷款的剩余尾款，利率一般在5%~10%之间，还款期限较短一般1~10年期；

房产抵押的流程是什么？

房产证或房屋权证、土地使用权证、夫妻双方身份证、户口本、结婚证（离婚证）、收入证明；

根据房产的地理位置，楼层、面积、朝向等进行评估，一般可以贷到房产评估的5~9成；

房产评估后，还需要办理房产抵押相应的审批手续，并与审批同意后发放贷款合同及抵押合同；

申请人持房产证，贷款合同到房产所在区域房管局/政务中心办理抵押登记手续；

抵押登记办理完以后，银行就会发放贷款 至申请人储蓄卡或指定账户；

武汉办理房产抵押贷款需要注意的事项：

如果在一些正规的民间借贷公司办理房产抵押贷款的话，并非银行，在贷款时需要注意以下几点：

1、谨慎审查出借方的资质和信誉情况，尽量选择合法登记，规范经营，信誉良好的公司；

2、坚决杜绝签署内容空白或不完整的文件，在签署《借款合同》、《收款收据》时仔细的查看各项条款，切勿草率的签字，必须在取得借款后按实际金额出具《借据》、《收条》等等；

3、约定的借款利息，逾期还款利息以及违约金和滞纳金的标准各项及总额都需要详细查看具体利率；

4、同一笔借款不能重复签署多份《借款合同》与《收款收据》；

5、保留好相关的收款，还款凭证尽量通过银行转账的方式还款，并保证收款账户户主与出借人一致，同时在汇款时注明归还哪一笔贷款、本金与利息分别是多少等细节；

6、还清所有贷款后，必须要求出借人将《借款合同》、《收款收据》等原件销毁或交回，避免后期出现不必要的麻烦；

小伟总结：目前武汉主流的还是住宅房抵押，无论是银行还是机构或者民间借贷主要受理的都是住宅房，对于别墅，公寓， 商铺，厂房等等能受理的比较着，并且对于申请人的资质看的也重，主要是看经营情况；

如果大家有抵押相关的疑问，随时可以提问，小伟会进行详细的解答；

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