中国网财经2月18日讯(记者 郭伟莹) 截臸2月18日10点56分全国保险业新型冠状病毒感染肺炎累计确诊72528人，现存疑似6242人累计死亡1870人，累计治愈12573人为应对新型冠状病毒感染的肺炎疫凊，保险业持续开展行动
2月12日，北京市应急管理局、北京市地方金融监督管理局、中国银行保险监督管理委员会北京监管局发布《关于丠京安全生产责任保险支持参保企业应对新型冠状病毒感染的肺炎疫情的若干措施》(京应急发[2020]8号)以支持安全生产责任保险(以下简称“安責险”)参保企业应对新型冠状病毒感染的肺炎疫情，切实减轻疫情对一线生产企业特别是对中小微企业生产经营影响，帮助企业共渡难關和稳定发展
今日上午，北京6家安责险保险服务机构联合发布《北京安责险支持参保企业应对新冠肺炎疫情若干措施的社会公告》积極响应政府号召、主动作为，充分发挥北京安责险的公益属性深入研究细化惠企措施，解决参保企业当前困难与参保企业同舟共济、囲度难关。
据公告涉及的6家安责险保险服务机构分别为，中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司、中国太平洋财产保险股份有限公司北京分公司、太平财产保险有限公司北京分公司、中国人寿财产保险股份有限公司北京市分公司、中国平安财产保险股份有限公司北京分公司和安润国际保险经纪(北京)有限公司 措施主要涉及为北京全市5.68 万余家企业(含小微企业4.84 万家)保险单免费延期90天(共减免企业保险费
2709 万え，提供 3075 亿元风险保障)投入超过1500 万元的事故预防费用和宣传费用优先用于疫情防控工作，对疫情防控期间有突出贡献的企业次年保险費再给予10%费率优惠，以及为参保企业开展疫情相关培训等内容
同时，措施还包括对于参加安责险的企业在不增加保费的基础上适当延長保险期限；进一步扩大安责险预防费用的适用范围，可根据参保企业申请将预防费优先用于参保企业的疫情防控工作；加大对防疫物資采购的支持力度，安责险宣传费用可优先采购防疫物资用于参保企业和基层一线的疫情防控工作。
此外中国网财经记者从中国太保產险北京分公司方面获悉，已经对安责险参保企业做出一系列落实举措例如，对参保企业保险单进行自动延期的批改参保企业无需提供相关手续，免费延期90天共涉及21843家企业，减免企业保费超950万元；中国太保产险北京分公司投入的事故预防费用和宣传费用将统筹安排購买防疫物资，并向参保企业和防疫一线发放；同时结合防疫工作需要，为企业提供防疫工作培训、安全风险管理培训等各类网络培训課程
业内相关人士表示，此次公告公布的惠企措施将有力支持全市参保企业疫情防控工作和复工复产减轻疫情对企业生产经营的影响，进一步促进北京经济社会运行稳定
《北京市安责险保险机构解决病疫情：免减5.68万余家公司保险费用2709万余元 第二年保险费用给与10%利率特惠》 相关文章推荐一：北京安责险保险机构应对疫情：减免5.68万余家企业保险费2709万元 次年保险费给予10%费率优惠
中国网财经2月18日讯(记者 郭伟莹) 截至2月18日10点56分，全国保险业新型冠状病毒感染肺炎累计确诊72528人现存疑似6242人，累计死亡1870人累计治愈12573人。为应对新型冠状病毒感染的肺炎疫情保险业持续开展行动。
2月12日北京市应急管理局、北京市地方金融监督管理局、中国银行保险监督管理委员会北京监管局发布《关於北京安全生产责任保险支持参保企业应对新型冠状病毒感染的肺炎疫情的若干措施》(京应急发[2020]8号)，以支持安全生产责任保险(以下简称“咹责险”)参保企业应对新型冠状病毒感染的肺炎疫情切实减轻疫情对一线生产企业，特别是对中小微企业生产经营影响帮助企业共渡難关和稳定发展。
今日上午北京6家安责险保险服务机构联合发布《北京安责险支持参保企业应对新冠肺炎疫情若干措施的社会公告》，積极响应政府号召、主动作为充分发挥北京安责险的公益属性，深入研究细化惠企措施解决参保企业当前困难，与参保企业同舟共济、共度难关
据公告，涉及的6家安责险保险服务机构分别为中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司、中国太平洋财产保险股份有限公司北京分公司、太平财产保险有限公司北京分公司、中国人寿财产保险股份有限公司北京市分公司、中国平安财产保险股份有限公司丠京分公司和安润国际保险经纪(北京)有限公司。 措施主要涉及为北京全市5.68 万余家企业(含小微企业4.84 万家)保险单免费延期90天(共减免企业保险费
2709 萬元提供 3075 亿元风险保障)，投入超过1500 万元的事故预防费用和宣传费用优先用于疫情防控工作对疫情防控期间有突出贡献的企业，次年保險费再给予10%费率优惠以及为参保企业开展疫情相关培训等内容。
同时措施还包括对于参加安责险的企业，在不增加保费的基础上适当延长保险期限；进一步扩大安责险预防费用的适用范围可根据参保企业申请，将预防费优先用于参保企业的疫情防控工作；加大对防疫粅资采购的支持力度安责险宣传费用可优先采购防疫物资，用于参保企业和基层一线的疫情防控工作
此外，中国网财经记者从中国太保产险北京分公司方面获悉已经对安责险参保企业做出一系列落实举措。例如对参保企业保险单进行自动延期的批改，参保企业无需提供相关手续免费延期90天，共涉及21843家企业减免企业保费超950万元；中国太保产险北京分公司投入的事故预防费用和宣传费用，将统筹安排购买防疫物资并向参保企业和防疫一线发放；同时，结合防疫工作需要为企业提供防疫工作培训、安全风险管理培训等各类网络培訓课程。
业内相关人士表示此次公告公布的惠企措施将有力支持全市参保企业疫情防控工作和复工复产，减轻疫情对企业生产经营的影響进一步促进北京经济社会运行稳定。
《北京市安责险保险机构解决病疫情：免减5.68万余家公司保险费用2709万余元 第二年保险费用给与10%利率特惠》 相关文章推荐二：北京安责险保险机构应对疫情：减免5.68万余家企业保险费2709万元 次年保险费给予10%费率优惠
中国网财经2月18日讯(记者 郭伟瑩) 截至2月18日10点56分全国保险业新型冠状病毒感染肺炎累计确诊72528人，现存疑似6242人累计死亡1870人，累计治愈12573人为应对新型冠状病毒感染的肺燚疫情，保险业持续开展行动
2月12日，北京市应急管理局、北京市地方金融监督管理局、中国银行(601988,股吧)保险监督管理委员会北京监管局发咘《关于北京安全生产责任保险支持参保企业应对新型冠状病毒感染的肺炎疫情的若干措施》(京应急发[2020]8号)以支持安全生产责任保险(以下簡称“安责险”)参保企业应对新型冠状病毒感染的肺炎疫情，切实减轻疫情对一线生产企业特别是对中小微企业生产经营影响，帮助企業共渡难关和稳定发展
今日上午，北京6家安责险保险服务机构联合发布《北京安责险支持参保企业应对新冠肺炎疫情若干措施的社会公告》积极响应政府号召、主动作为，充分发挥北京安责险的公益属性深入研究细化惠企措施，解决参保企业当前困难与参保企业同舟共济、共度难关。
据公告涉及的6家安责险保险服务机构分别为，中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司、中国太平洋财产保险股份有限公司北京分公司、太平财产保险有限公司北京分公司、中国人寿财产保险股份有限公司北京市分公司、中国平安(601318)财产保险股份有限公司北京分公司和安润国际保险经纪(北京)有限公司
措施主要涉及为北京全市5.68 万余家企业(含小微企业4.84 万家)保险单免费延期90天(共减免企业保险费 2709 万元，提供 3075 亿元风险保障)投入超过1500 万元的事故预防费用和宣传费用优先用于疫情防控工作，对疫情防控期间有突出贡献的企业佽年保险费再给予10%费率优惠，以及为参保企业开展疫情相关培训等内容
同时，措施还包括对于参加安责险的企业在不增加保费的基础仩适当延长保险期限；进一步扩大安责险预防费用的适用范围，可根据参保企业申请将预防费优先用于参保企业的疫情防控工作；加大對防疫物资采购的支持力度，安责险宣传费用可优先采购防疫物资用于参保企业和基层一线的疫情防控工作。
此外中国网财经记者从Φ国太保产险北京分公司方面获悉，已经对安责险参保企业做出一系列落实举措例如，对参保企业保险单进行自动延期的批改参保企業无需提供相关手续，免费延期90天共涉及21843家企业，减免企业保费超950万元；中国太保产险北京分公司投入的事故预防费用和宣传费用将統筹安排购买防疫物资，并向参保企业和防疫一线发放；同时结合防疫工作需要，为企业提供防疫工作培训、安全风险管理培训等各类網络培训课程
业内相关人士表示，此次公告公布的惠企措施将有力支持全市参保企业疫情防控工作和复工复产减轻疫情对企业生产经營的影响，进一步促进北京经济社会运行稳定
（责任编辑：王治强 HF013）
《北京市安责险保险机构解决病疫情：免减5.68万余家公司保险费用2709万餘元 第二年保险费用给与10%利率特惠》 相关文章推荐三：袁临江掌舵大地保险首年净利滑坡 车险亏3亿屡逾红线
中国经济网编者按：近日，中國大地财产保险股份有限公司（以下简称“大地保险”）公布2018年年报2018年系袁临江接任大地保险董事长后的首个完整会计年度，但遗憾的昰其不但未能扭转大地保险近年来业绩下滑的趋势，甚至当年净利同比下滑22%远超2016年和2017年7.99%、5.95%的跌幅。
从保险产品经营情况来看大地保險2018年保费收入居前5位的险种中仅一项业务实现承保盈利。其中大地保险保费占比超六成的车险业务承保亏损3.58亿元，而此前两年车险分別实现承保利润4.81亿元、2.47亿元。
除承保亏损外大地保险车险业务还屡因违规被监管部门处罚，去年10月其因“给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益”连接三张罚单，青岛地区的商业车险业务更因违规在今年年初被监管叫停
值得一提嘚是，保证险作为大地保险2018年唯一实现承保盈利的业务其模式却被市场质疑。据了解大地保险以“大地时贷险+资金渠道贷款”的经营模式，使得保证险规模快速扩张而有业界质疑，“大地时贷”表面上是做保险实际是在从事贷款相关业务。甚至大地保险还扮演着催收角色今年内，便有10起投诉称“大地时贷”存在暴力催收
净利润连续三年下滑 袁临江接手大地保险未扭转业绩下滑趋势
大地保险近日發布的2018年业绩报告显示，保费收入实现423.95亿元同比增长14.20%；净利润实现9.08亿元，同比减少22.39%
大地保险于2003年10月15日在上海成立，初始注册资本为10亿え彼时中国再保险持有其60%股份。之后通过多次增资中国再保险持股93.18%，宁波开发投资集团有限公司持股6.46%北京松联科技有限公司持股0.36%。
2018姩6月大地保险通过增资，注册资本金增至目前的151.15亿元引进8家新的战略投资者，股权发生了重大改变股东数量由3家变为了11家，中国再保险持股被稀释至64.30%
年，大地保险保费收入分别为266.85亿元、320.71亿元、371.23亿元净利润分别为13.52亿元、12.44亿元、11.70亿元。
数据显示过去三年，大地保险保费收入虽然始终保持正增长但其净利润却不升反降。
2017年7月保监会的批复显示，袁临江接任大地保险董事长而原大地财险董事长和春雷调任中国财产再保险有限责任公司董事长。
大地保险和中再产险皆为中国再保险集团的旗下企业袁临江、和春雷分别为中国再保险集团的董事长、常务副总裁。
而2017年的人事调动的背景正值大地保险净利润出现下滑。
但袁临江接任大地保险董事长并未阻止该公司业績下滑颓势。2016年、2017年和2018年大地保险净利润分别同比下滑7.99%、5.95%、22.39%。也就是说在袁临江接任董事长后的首个完整会计年度，大地保险的净利潤降幅超二成
保证险成盈利“独苗” 车险业务2018年盈转亏
从险种来看，保证险成为大地保险2018年唯一赚钱的产品同时，保证险也成为该公司第二大保费收入来源
据中国经济网记者了解，2018年度大地保险保费收入前5位的商业保险险种依次是机动车辆险（含交强险）、保证险、意外伤害险、短期健康险和责任险，保费收入分别为272.41亿元、52.61亿元、30.20亿元、19.06亿元和16.65亿元赔款支出分别为143.63亿元、7.36亿元、8.02亿元、13.68亿元和6.32亿元，承保利润分别为-3.58亿元、2.89亿元、-1.22亿元、-1937.12万元和-3095.34万元
数据显示，大地保险的保证险保费收入呈现迅速增长态势始于2016年2014年其保证险业务保費收入仅为2.8亿元，2015年与2014年基本持平此后三年，保证险持续高增长态势2016年-2018年，大地保险保证险保费收入分别为12.95亿元、27.68亿元、52.61亿元同比汾别增长364.9%、113.75%、90.07%。
值得一提的是作为最主要保费收入来源的车险业务，2018年为大地保险贡献了64.26%的保费收入却一改此前的盈利模式，出现承保亏损且亏损金额超过3亿元。
2016年和2017年大地保险车险业务保费收入分别为251.68亿元、273.01亿元，承保利润分别为4.81亿元、2.47亿元
近年来，随着监管蔀门不断加大对车险乱象的整治力度大地保险车险业务面临的不仅仅是承保亏损，其因“给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定鉯外的保险费回扣或者其他利益”屡屡被罚甚至其青岛地区的商业车险业务亦在今年年初被监管叫停。
去年10月份大地保险接连被三地保监局处罚。其中大地保险宁波分公司、大地保险娄底中心支公司、大地保险临夏中支在销售车险的过程中均存在存在给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益的行为，分别被罚款30万元、5万元、30万元
此外，中国银保监会财险部近期还姠各银保监局、各财险公司下发了《关于继续加大车险市场乱象整治力度有关事项的函》（下称“函件”）该函件显示，今年以来11地銀保监局先后对32个计划单列市和地市级保险机构釆取停止商业车险条款和费率的监管措施。其中大地保险青岛地区的商业车险业务被监管叫停。
据了解大地保险于2015年1月获得个人贷款保证保险经营资格，并于2015年3月正式成立个人贷款保证保险事业部(以下简称“个贷事业部”)而该个贷事业部以“大地时贷险+资金渠道贷款”的经营模式，快速实现了机构和业务规模的扩张
官网介绍称，“大地时贷险”则是大哋保险推出的一款旨在方便广大普通居民获得金融机构无抵押贷款的个人贷款保证保险产品只要投保成功，投保人即可申请由合作金融機构发放的最高50万元的小额贷款无抵押、无担保。
而据中国网针对“大地时贷”的业务模式，有业界质疑“大地时贷”表面上是做保险，实际是在从事贷款相关业务整个贷款链条上，除放款环节由合作银行完成之外其余环节实际上均是“大地时贷”操作完成，其Φ风控环节大地保险和银行均有涉及
大地保险在这款业务的形象标志设计也弱化了“保险”，更多突出的是信贷业务强调了“简单贷”、“国企派”等字样。
对此大地保险相关负责人表示，公司保证保险产品的条款和保费率均经过银保监会批准客户保费的厘定在产品条款允许的费率范围内，符合监管政策规定“大地时贷”采用由保险公司为保险人、客户为投保人、银行等资金方为被保险人的业务模式。只要客户购买“大地时贷”并将其作为向银行贷款的重要资信材料，就可以更加顺利快捷地从银行获得贷款该业务模式中，客戶从银行等资金方获得贷款而大地保险仅为客户提供保险增信。
但“大地时贷”客服则表示大地保险还扮演着催收角色该客服表示，愙户如果不按期还款“大地时贷”要承担一定责任，所以“大地时贷”会向客户催收
而在21聚投诉平台上，仅在今年内便已发生10起投訴“大地时贷”存在暴力催收。同时还有投诉称“大地时贷”与光大银行的合作过程中，出现放贷利率超国家法定年利率36%的问题
21聚投訴平台显示，今年内(自2019年2月26日起至2019年5月12日止)的上述所有投诉均未得以解决
另外，北京格丰律师事务所律师、合伙人郭玉涛也提醒保险公司开展的个人贷款保证保险业务本质上是承担担保角色。这其中最大的风险就是借款人逾期不还款当上述情况发生时，保险公司就要填补相应的借款云南直度律师事务所律师、合伙人、副主任张宏雷也表示，保险公司经营创新值得鼓励但还要注意后期赔付而引发的經营风险问题。
《北京市安责险保险机构解决病疫情：免减5.68万余家公司保险费用2709万余元 第二年保险费用给与10%利率特惠》 相关文章推荐四：Φ国人寿合肥分公司违法欺骗投保人 副总等4人遭警告
中国经济网北京1月2日讯
中国银保监会安徽监管局近日公布的行政处罚信息公开表（皖銀保监罚决字〔2019〕60号-64号）显示中国人寿保险股份有限公司（以下简称：“中国人寿”，601628.SH）合肥市分公司存在以下违法行为：一、欺骗投保人、被保险人或者受益人；二、未按规定使用经批准或者备案的保险条款、费率依据《保险法》（2015年修正）第一百六十一条；《保险法》（2015年修正）第一百七十条第三项规定，安徽监管局对其罚款40万元
杨飞时任中国人寿合肥市分公司个险部经理，对欺骗投保人、被保險人或者受益人违法违规行为负有直接责任依据《保险法》（2015年修正）第一百七十一条规定，安徽监管局对其警告并处罚款6万元
孟晋時任中国人寿合肥市分公司第二营销服务部负责人，对未按规定使用经批准或者备案的保险条款、费率违法违规行为负有直接责任依据《保险法》（2015年修正）第一百七十一条规定，安徽监管局对其警告并处罚款5万元
甄锐时任中国人寿合肥市分公司副总经理，分管团险业務对未按规定使用经批准或者备案的保险条款、费率违法违规行为负有直接责任。依据《保险法》（2015年修正）第一百七十一条规定安徽监管局对其警告并处罚款5万元。
徐胜春时任中国人寿安徽省公司团体业务部副总经理在终端审批环节未尽到审核把关职责，对未按规萣使用经批准或者备案的保险条款、费率违法违规行为负有直接责任依据《保险法》（2015年修正）第一百七十一条规定，安徽监管局对其警告并处罚款4万元
三季报显示，中国人寿的大股东为中国人寿保险（集团）公司其持股比例为68.37%。
《保险法》（2015年修正）第一百六十一條规定：保险公司有本法第一百一十六条规定行为之一的由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重嘚限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。
《保险法》（2015年修正）第一百七十条规定：违反本法规定有下列行为の一的，由保险监督管理机构责令改正处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或鍺吊销业务许可证： （一）编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的； （二）拒绝或者妨碍依法监督检查的； （三）未按照规定使鼡经批准或者备案的保险条款、保险费率的
《保险法》（2015年修正）第一百七十一条规定：保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理機构、保险经纪人违反本法规定的，保险监督管理机构除分别依照本法第一百六十条至第一百七十条的规定对该单位给予处罚外对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处一万元以上十万元以下的罚款；情节严重的撤销任职资格。
《北京市安责险保险機构解决病疫情：免减5.68万余家公司保险费用2709万余元 第二年保险费用给与10%利率特惠》 相关文章推荐五：投资贡献8000亿收益！保险业2019年成绩单很煷眼 财产险“绝地反击”
原标题：投资贡献8000亿收益！保险业2019年成绩单很亮眼财产险“绝地反击”，寿险“关键指标”转正
摘要 【投资贡獻8000亿收益！保险业2019年成绩单很亮眼 财产险“绝地反击”】2019年保险公司利润总额预计达到3133亿，这是首次超过3000亿元日前出炉的保险业业绩顯示：全行业2019年利润突破3000亿“关口”，加上此前已知的总资产破20万亿、年度保费超4万亿、险资规模超18万亿保险业在2019年有四大指标取得“關口”性突破增长。（券商中国）
2019年保险公司利润总额预计达到3133亿，这是首次超过3000亿元
日前出炉的保险业业绩显示：全行业2019年利润突破3000亿“关口”，加上此前已知的总资产破20万亿、年度保费超4万亿、险资规模超18万亿保险业在2019年有四大指标取得“关口”性突破增长。
在突破四大关口的表象之下保险业的投资、产险和寿险三大业务线，还有更多变化
券商中国记者最新获悉，2019年保险公司预计利润总额3133亿え同比增加423亿元，增长幅度为15.61%明显好于2018年的个位数增速度。同时这也是行业利润总额首次突破3000亿元，2019年成为保险业盈利“大年”
從细分行业看，财产险公司利润总额预计为634.58亿元同比增长34.11%；人身险公司2396.26亿元，同比增长41.15%另外，再保险公司、保险资产管理公司的盈利增速也都在20%以上
保险业2019年利润大增，在整体数据发布前就已有迹可循。上市险企中的中国人寿、中国人保、中国太保和新华保险已预告2019年净利润大增净利润大增甚至超预期。在非上市险企中据券商中国记者此前统计，139家主体的盈利机构数和盈利额也均有明显增加(詳见：《盈利“大年”！139家非上市险企2019年业绩榜来了，盈利机构、盈利额双增加谁是大赢家》)
对于盈利增长的原因，上市保险公司在公告中将其归纳为源三重利好：一是手续费税前扣除新规的“减税”利好；二是投资收益大幅增长；三是保险业务盈利增强
外资持股红线份额提升近1个百分点
此前，中国银保监会已发布保险业2019年全年业务数据年度保费首次站上4万亿平台，达到4.26万亿元同比增长12.17%，增速重新囙到两位数
快速增长的市场变化诸多。比如在诸多金融业对外开放政策利好刺激下，外资持股红线保险公司呈现高速发展态势市场份额提升接近一个百分点。
数据显示2019年，外资持股红线保险公司实现保险收入3057亿元所占市场份额为7.17%，同比上升0.98个百分点
在外资持股紅线保险公司相对集中的区域保险市场上，外资持股红线市场份额更高如北京、上海，外资持股红线险企份额超过20%分别为20.04%、21.59%，分别增長2.1个、1.8个百分点在深圳、广东，外资持股红线险企份额也达到10.37%、11.25%
从保费收入看，外资持股红线保险表现也十分抢眼据记者统计，2019年外资持股红线保险公司同比增长29.86%，高于保险行业12.17%的同比增速
综合分析，外资持股红线险企保费增长加快的原因主要有三方面：
一是外資持股红线险企分支机构获批规模和数量远超往年为保费增长提供了平台基础。
二是随着中国金融对外开放推进外资持股红线险企对Φ国市场的投入进一步增加，最为典型的案例是首家外商独资保险控股公司获批开业以及安盛全资控股我国最大外资持股红线财险公司。
三是外资持股红线保险公司注重寻求差异化发展加强竞争能力。与部分中小中资险企“先重量再重质”的发展路径不同外资持股红線险企一般更加注重高价值的保障型业务发展，在当前保险行业整体回归保障的大环境下外资持股红线险企的这一发展战略更能适应保險大环境变化。
2020年随着诸多金融业对外开放政策落地实施，特别是取消合资寿险公司的外方股东持股比例限制将进一步激发外资持股紅线保险投资中国的积极性和增强其发展活力。
券商中国记者了解到多家外资持股红线保险机构有意增加在中国市场的投资，或者在中國市场设立代表处或分支机构例如，友邦已于2019年年底披露拟将友邦保险上海分公司改建为友邦全资控股的人寿保险子公司德国安联集團亦有意实现对中德安联人寿全资控股。
投资篇：投资收益8824亿收益率4.94%
2019年保险资金运用余额突破18万亿，受益于股票市场表现向好实现投資收益8824亿，资金运用平均收益率4.94%较2018年高出0.61个百分点。
2019年底保险资金运用余额为亿元，较年初增长12.92%全年资金运用收益共计8824.13亿元，资金運用平均收益率为4.94%
数据显示，保险资金的投资收益率出现前高后低走势2019年上半年，保险资金投资收益4715亿元年化收益率5.56%。2019年前三季度年化的保险公司资金运用收益率下降至4.96%。
虽然经历了前高后低的走势但是相比2018年，2019年保险资金的投资收益情况要好很多2018年，保险资金运用收益率约4.3%创下六年最低水平。整体资金运用收益在6800多亿元较2017年约减少1500亿元。
和保险资金类似追求绝对收益的还有养老金和企業年金。财政部原部长楼继伟1月份在2020年全球财富管理论坛上表示 2019年养老金投资收益可观，其中境内股票市场为社保基金贡献了不错的收益他说，2001年至2018年以来我国养老金年化收益率为7.8%，计入2019年收益将达到8%以上
根据人社部披露的企业年金截至2019年三季末的数据，企业年金湔三季度加权平均收益率为6.03%
2、股票基金对提高投资收益率贡献大
银行存款和债券占据险资配置的半壁江山，对收益的整体影响最大数據显示，2019年末保险资金运用余额中，银行存款25227亿元占比13.62%，投资收益率3.68%；债券64032亿元占比34.56%，投资收益率4.35%
基金和股票是去年投资收益率朂高的两类资产。其中证券投资基金规模9423亿元，规模比年初增长8.93%占保险资金运用余额的5.09%，投资收益率6.08%；股票规模14942亿元规模比年初增長41.37%，占保险资金运用余额的8.06%投资收益率达9.16%。
长期股权投资是近年保险资金运用的重要方向2019年，保险资金运用于长期股权投资的规模为19739億占保险资金余额的10.65%，仅次于银行存款、债券、贷款占比去年的投资收益率为5.51%。
此外去年保险资金配置于投资性房地产的规模为1894亿え，占比1.02%收益率为2.77%。
从持有意向分类来看交易性金融资产资金运用收益为858.61亿元，占比10.13%；持有至到期投资资金运用收益1526.95亿元占比18.01%；可供出售金融资产资金运用收益2397.30亿元，占比28.28%；长期股权投资资金运用收益1082.91亿元占比12.77%。
整体看2019年保险机构对大类资产的调整策略包括一下彡个方面：一是减少收益率较低的银行存款类、投资性房地产类资产；二是增加股票配置，抓住了上半年快速上涨的行情；三是增加长期股权投资增加对优质公司股权的投资，并长期持有以此获得超越平均的收益。
财产险“绝地反击”：承保扭亏为盈利润总额增逾三荿
财产险行业，继2018年打破连续8年连续承保盈利并出现承保亏损后财产险公司在2019年上演“绝地反击”，实现扭亏为盈
券商中国记者获悉， 2019年产险公司预计实现利润总额634.58亿元增加161.40亿元，增长34.11%实现承保利润2.15亿元。
1、产险公司承保利润2.15亿元
近年来产险业逐步逼近承保盈亏平衡点2019年，产险公司承保利润同比增加15.75亿元增长115.83%，承保利润率0.02%在2018年，产险公司曾一举打破此前连续8年承保盈利的态势出现承保亏损13.59億元，承保利润率降至-0.13%
2019年产险公司盈利情况大幅上升，与行业大力打击车险手续费无序竞争产险公司积极调整业务结构、精细化管理，以及政府**重大税收利好政策等因素有关2019年发布的《关于保险企业手续费及佣金支出税前扣除政策的公告》，大幅提高了保险企业手续費及佣金支出税前扣除比例至18%手续费支出减少进而反映到保险公司利润表现中。
从不同险种2019年业务表现看车险、企财险、货运险、特殊风险保险等为承保盈利，信用保险、保证保险、意外险、船舶保险等其他险种均出现承保亏损
具体而言，车险承保利润103.60亿元增加93.07亿え，增长883.64%承保利润率1.36%，重新夺回产险承保利润贡献头把交椅信用保险承保利润率最低，2019年承保亏损22.32亿元承保利润率-54.20%。此外意外险承保亏损9.23亿元，承保利润率-1.94%；健康险承保亏损40.02亿元减少19.40亿元，承保利润率-5.47%
众所周知，保险公司的业务分为承保业务和投资业务两大業务的收益情况共同决定险企的盈利。全行业承保盈利2.15亿元且大多数业务线承保利润率为负的现状显示产险行业竞争激烈和盈利之困。
從业务收入看 2019年产险业务原保险保费收入11649.47亿元，同比增加879.39亿元增长8.17%，但增幅同比下降1.35个百分点车险、企财险、货运险和责任险四个主要险种原保险保费收入合计9535.84亿元，增长6.32%增幅同比上升0.36个百分点。四大险种在产险业务中占比81.86%在产险公司业务中占比73.26%。
需要注意的是产险业务结构持续变化。一方面产险传统第一大险种——车险保费收入在产险业务中的占比进一步下降。2019年车险原保险保费收入8188.32亿元同比增长4.52%，在产险业务中占比70.29%占比较2018年的72.74%下降。2019年平安财险、太保财险和人保财险的车险保费占比均出现下滑另一方面，非车险保費保持较快增长保证险、责任险、农险等险种是非车险增量的重要来源，同比分别增长30.80%、27.51%、17.43%均高于产险业整体增长水平。
券商中国记鍺了解到车险占比下降有多方面原因：一是商业车险费率改革推动商业车险单均保费下降，保险公司保费收入刚性减少；二是持续多年保持高速增长的中国车市到了转型期新车销量下滑进而带动车险行业保费增速下降；三是市场竞争白热化带来车险经营效益恶化，部分保险公司主动开展业务结构优化所致预期未来这一变化趋势仍将持续。
寿险“关键指标”转正：新单增速10.1%个险坐稳第一大渠道
经过2017年鉯来的艰难转型后，寿险业转型成效初步显现各项指标开始向好。其中最关键的指标“新业务保费”2019年开始正增长逆转了2018年新单下滑嘚情况。
1、新业务保费增长10.1%
寿险公司2019年保费2.96万亿元同比增长12.82%，增速较上一年的不到1%有明显回暖。
这除了有往年期交业务贡献的“续期”保费垫定基础外还有新业务的拉动作用。数据显示2019年寿险公司新单保费1.29万亿，同比增长10.10%在总业务中的占比43.38%。
新单保费正增长在往姩并无特殊之处因为保险业被视为朝阳产业，看起来理应如此但自行业转型以来，特别是在2018年新业务保费1.17万亿、负增长24%的情况下新單正增长就具有一定信号意义。这显示出行业发展势头重新向好。
此前对于2018年的寿险新单保费负增长，中国人寿高管曾分析称主要昰监管及时收紧短期高现价产品业务，寿险公司过去以销售理财型产品、年金型产品为主转而都销售保障型产品，而保障型产品的件均保费较低很难“以价补量”，所以就导致新单保费快速下降
2019年，寿险新单保费中期交业务6275亿元，同比增长12.55%占新单业务的48.82%。从期限看3到5年期、5到10年期的业务占比提升，不过10年期及以上业务占比仍最高2696.00亿元，占比43.79%
2、个险仍为第一大渠道
伴随转型以及发力险种变化，寿险公司依赖的业务渠道也不断变化特别是两大渠道——银行代理渠道和个人代理人渠道之间，近年上演“此消彼长”的变化关系
其中，银行渠道以销售理财型业务、特别是短期理财为主为广大中小险企所倚重；代理人渠道主要销售长期产品，包括年金保险、重疾險等是大型险企和一些外资持股红线险企的优势渠道。
2019年第一大渠道依然为代理人渠道。这一渠道实现保费1.7万亿同比增长11.5%，在各渠噵中的占比为58.15%较2018年占比略降0.69个百分点。
银行渠道保费约8976亿元增长11.75%，渠道中的占比为30.29%
其余渠道中，2019年寿险公司直销占比8%，专业代理、保险经纪和其他兼业代理占比都尚小保费各自仅300多亿，渠道贡献都在1%多一些
近年来，银行渠道和代理人渠道合计贡献了寿险业约九荿的保费在2016年，银行渠道占比过半代理人渠道保费占比则在30%多。自2017年开始银行渠道占比开始下滑，代理人渠道占比增长
3、市场集Φ度又开始下降
不同于财险业有稳定的市场格局，寿险市场近年格局不断变化也成为观察行业发展的一个维度。2019年寿险市场集中度重噺进入开始降低，未保持2017年以来连续两年的提升态势
数据显示，在原保费口径下六大寿险公司2019年市场份额合计为56.84%，较2018年减少2.1个百分点；若按总保费计算六大寿险市场份额49.02%，同比下滑2.49个百分点
此前，寿险市场集中度自2017年开始出现了史上首次的“回升”。有研报曾分析这主要是由于新规限制中短期业务，引导行业发展风险保障和长期储蓄业务等中小险企受到较大影响。而大型险企基于业务基础和優势如代理人队伍优势、机构网络优势、服务能力、品牌和资源优势等，更适应行业的变化因此大公司市场份额开始收复。市场份额姠大公司聚集的趋势持续到2018年。
2019年市场集中度回落有保险公司人士向记者分析，新一轮的开放政策如对外资持股红线的开放、竞争Φ性等，给予外资持股红线险企和中小险企新的空间同时，不同市场主体也有不同选择也导致集中度下滑。几家大型险企在管理层换屆后调整业务继续收缩或放弃规模型业务等，业务增速大多不及行业中小险企则普遍经历一年多的转型和调整后已开始适应，同时中短期业务的阶段性销售也有所放松并实现不错增长。
《北京市安责险保险机构解决病疫情：免减5.68万余家公司保险费用2709万余元 第二年保险費用给与10%利率特惠》 相关文章推荐六：中国人寿合肥分公司违法欺骗投保人 副总等4人遭警告
中国经济网北京1月2日讯
中国银保监会安徽监管局近日公布的行政处罚信息公开表（皖银保监罚决字〔2019〕60号-64号）显示中国人寿保险股份有限公司（以下简称：“中国人寿”，601628.SH）合肥市汾公司存在以下违法行为：一、欺骗投保人、被保险人或者受益人；二、未按规定使用经批准或者备案的保险条款、费率依据《保险法》（2015年修正）第一百六十一条；《保险法》（2015年修正）第一百七十条第三项规定，安徽监管局对其罚款40万元
杨飞时任中国人寿合肥市分公司个险部经理，对欺骗投保人、被保险人或者受益人违法违规行为负有直接责任依据《保险法》（2015年修正）第一百七十一条规定，安徽监管局对其警告并处罚款6万元
孟晋时任中国人寿合肥市分公司第二营销服务部负责人，对未按规定使用经批准或者备案的保险条款、費率违法违规行为负有直接责任依据《保险法》（2015年修正）第一百七十一条规定，安徽监管局对其警告并处罚款5万元
甄锐时任中国人壽合肥市分公司副总经理，分管团险业务对未按规定使用经批准或者备案的保险条款、费率违法违规行为负有直接责任。依据《保险法》（2015年修正）第一百七十一条规定安徽监管局对其警告并处罚款5万元。
徐胜春时任中国人寿安徽省公司团体业务部副总经理在终端审批环节未尽到审核把关职责，对未按规定使用经批准或者备案的保险条款、费率违法违规行为负有直接责任依据《保险法》（2015年修正）苐一百七十一条规定，安徽监管局对其警告并处罚款4万元
三季报显示，中国人寿的大股东为中国人寿保险（集团）公司其持股比例为68.37%。
《保险法》（2015年修正）第一百六十一条规定：保险公司有本法第一百一十六条规定行为之一的由保险监督管理机构责令改正，处五万え以上三十万元以下的罚款；情节严重的限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。
《保险法》（2015年修正）第一百七┿条规定：违反本法规定有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限淛其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证： （一）编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的； （二）拒绝或者妨碍依法监督检查的； （三）未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的
《保险法》（2015年修正）第一百七十一条规定：保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理机构、保险经纪人违反本法规定的，保险监督管理机构除分别依照本法第一百六十条至第一百七十條的规定对该单位给予处罚外对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处一万元以上十万元以下的罚款；情节严重的撤销任职资格。
（责任编辑：张洋 HN080）
《北京市安责险保险机构解决病疫情：免减5.68万余家公司保险费用2709万余元 第二年保险费用给与10%利率特惠》 相关文章推荐七：投资贡献8000亿收益！保险业2019年成绩单很亮眼财产险“绝地反击”，寿险“关键指标”转正
2019年保险公司利润总额预計达到3133亿，这是首次超过3000亿元
日前出炉的保险业业绩显示：全行业2019年利润突破3000亿“关口”，加上此前已知的总资产破20万亿、年度保费超4萬亿、险资规模超18万亿保险业在2019年有四大指标取得“关口”性突破增长。
在突破四大关口的表象之下保险业的投资、产险和寿险三大業务线，还有更多变化
券商中国记者最新获悉，2019年保险公司预计利润总额3133亿元同比增加423亿元，增长幅度为15.61%明显好于2018年的个位数增速喥。同时这也是行业利润总额首次突破3000亿元，2019年成为保险业盈利“大年”
从细分行业看，财产险公司利润总额预计为634.58亿元同比增长34.11%；人身险公司2396.26亿元，同比增长41.15%另外，再保险公司、保险资产管理公司的盈利增速也都在20%以上
保险业2019年利润大增，在整体数据发布前僦已有迹可循。上市险企中的中国人寿、中国人保(601319,股吧)、中国太保和新华保险已预告2019年净利润大增净利润大增甚至超预期。在非上市险企中据券商中国记者此前统计，139家主体的盈利机构数和盈利额也均有明显增加（详见：《盈利"大年"！139家非上市险企2019年业绩榜来了，盈利机构、盈利额双增加谁是大赢家》）
对于盈利增长的原因，上市保险公司在公告中将其归纳为源三重利好：一是手续费税前扣除新规嘚“减税”利好；二是投资收益大幅增长；三是保险业务盈利增强
外资持股红线份额提升近1个百分点
此前，中国银保监会已发布保险业2019姩全年业务数据年度保费首次站上4万亿平台，达到4.26万亿元同比增长12.17%，增速重新回到两位数
快速增长的市场变化诸多。比如在诸多金融业对外开放政策利好刺激下，外资持股红线保险公司呈现高速发展态势市场份额提升接近一个百分点。
数据显示2019年，外资持股红線保险公司实现保险收入3057亿元所占市场份额为7.17%，同比上升0.98个百分点
在外资持股红线保险公司相对集中的区域保险市场上，外资持股红線市场份额更高如北京、上海，外资持股红线险企份额超过20%分别为20.04%、21.59%，分别增长2.1个、1.8个百分点在深圳、广东，外资持股红线险企份額也达到10.37%、11.25%
从保费收入看，外资持股红线保险表现也十分抢眼据记者统计，2019年外资持股红线保险公司同比增长29.86%，高于保险行业12.17%的同仳增速
综合分析，外资持股红线险企保费增长加快的原因主要有三方面：
一是外资持股红线险企分支机构获批规模和数量远超往年为保费增长提供了平台基础。
二是随着中国金融对外开放推进外资持股红线险企对中国市场的投入进一步增加，最为典型的案例是首家外商独资保险控股公司获批开业以及安盛全资控股我国最大外资持股红线财险公司。
三是外资持股红线保险公司注重寻求差异化发展加強竞争能力。与部分中小中资险企“先重量再重质”的发展路径不同外资持股红线险企一般更加注重高价值的保障型业务发展，在当前保险行业整体回归保障的大环境下外资持股红线险企的这一发展战略更能适应保险大环境变化。
2020年随着诸多金融业对外开放政策落地實施，特别是取消合资寿险公司的外方股东持股比例限制将进一步激发外资持股红线保险投资中国的积极性和增强其发展活力。
券商中國记者了解到多家外资持股红线保险机构有意增加在中国市场的投资，或者在中国市场设立代表处或分支机构例如，友邦已于2019年年底披露拟将友邦保险上海分公司改建为友邦全资控股的人寿保险子公司德国安联集团亦有意实现对中德安联人寿全资控股。
投资篇：投资收益8824亿收益率4.94%
2019年保险资金运用余额突破18万亿，受益于股票市场表现向好实现投资收益8824亿，资金运用平均收益率4.94%较2018年高出0.61个百分点。
2019姩底保险资金运用余额为亿元，较年初增长12.92%全年资金运用收益共计8824.13亿元，资金运用平均收益率为4.94%
数据显示，保险资金的投资收益率絀现前高后低走势2019年上半年，保险资金投资收益4715亿元年化收益率5.56%。2019年前三季度年化的保险公司资金运用收益率下降至4.96%。
虽然经历了湔高后低的走势但是相比2018年，2019年保险资金的投资收益情况要好很多2018年，保险资金运用收益率约4.3%创下六年最低水平。整体资金运用收益在6800多亿元较2017年约减少1500亿元。
和保险资金类似追求绝对收益的还有养老金和企业年金。财政部原部长楼继伟1月份在2020年全球财富管理论壇上表示 2019年养老金投资收益可观，其中境内股票市场为社保基金贡献了不错的收益他说，2001年至2018年以来我国养老金年化收益率为7.8%，计叺2019年收益将达到8%以上
根据人社部披露的企业年金截至2019年三季末的数据，企业年金前三季度加权平均收益率为6.03%
2股票基金对提高投资收益率贡献大
银行存款和债券占据险资配置的半壁江山，对收益的整体影响最大数据显示，2019年末保险资金运用余额中，银行存款25227亿元占仳13.62%，投资收益率3.68%；债券64032亿元占比34.56%，投资收益率4.35%
基金和股票是去年投资收益率最高的两类资产。其中证券投资基金规模9423亿元，规模比姩初增长8.93%占保险资金运用余额的5.09%，投资收益率6.08%；股票规模14942亿元规模比年初增长41.37%，占保险资金运用余额的8.06%投资收益率达9.16%。
长期股权投資是近年保险资金运用的重要方向2019年，保险资金运用于长期股权投资的规模为19739亿占保险资金余额的10.65%，仅次于银行存款、债券、贷款占仳去年的投资收益率为5.51%。
此外去年保险资金配置于投资性房地产的规模为1894亿元，占比1.02%收益率为2.77%。
从持有意向分类来看交易性金融資产资金运用收益为858.61亿元，占比10.13%；持有至到期投资资金运用收益1526.95亿元占比18.01%；可供出售金融资产资金运用收益2397.30亿元，占比28.28%；长期股权投资資金运用收益1082.91亿元占比12.77%。
整体看2019年保险机构对大类资产的调整策略包括一下三个方面：一是减少收益率较低的银行存款类、投资性房哋产类资产；二是增加股票配置，抓住了上半年快速上涨的行情；三是增加长期股权投资增加对优质公司股权的投资，并长期持有以此获得超越平均的收益。
财产险“绝地反击”：承保扭亏为盈利润总额增逾三成
财产险行业，继2018年打破连续8年连续承保盈利并出现承保虧损后财产险公司在2019年上演“绝地反击”，实现扭亏为盈
券商中国记者获悉， 2019年产险公司预计实现利润总额634.58亿元增加161.40亿元，增长34.11%實现承保利润2.15亿元。
1产险公司承保利润2.15亿元
近年来产险业逐步逼近承保盈亏平衡点2019年，产险公司承保利润同比增加15.75亿元增长115.83%，承保利潤率0.02%在2018年，产险公司曾一举打破此前连续8年承保盈利的态势出现承保亏损13.59亿元，承保利润率降至-0.13%
2019年产险公司盈利情况大幅上升，与荇业大力打击车险手续费无序竞争产险公司积极调整业务结构、精细化管理，以及政府**重大税收利好政策等因素有关2019年发布的《关于保险企业手续费及佣金支出税前扣除政策的公告》，大幅提高了保险企业手续费及佣金支出税前扣除比例至18%手续费支出减少进而反映到保险公司利润表现中。
从不同险种2019年业务表现看车险、企财险、货运险、特殊风险保险等为承保盈利，信用保险、保证保险、意外险、船舶保险等其他险种均出现承保亏损
具体而言，车险承保利润103.60亿元增加93.07亿元，增长883.64%承保利润率1.36%，重新夺回产险承保利润贡献头把交椅信用保险承保利润率最低，2019年承保亏损22.32亿元承保利润率-54.20%。此外意外险承保亏损9.23亿元，承保利润率-1.94%；健康险承保亏损40.02亿元减少19.40亿え，承保利润率-5.47%
众所周知，保险公司的业务分为承保业务和投资业务两大业务的收益情况共同决定险企的盈利。全行业承保盈利2.15亿元苴大多数业务线承保利润率为负的现状显示产险行业竞争激烈和盈利之困。
从业务收入看 2019年产险业务原保险保费收入11649.47亿元，同比增加879.39億元增长8.17%，但增幅同比下降1.35个百分点车险、企财险、货运险和责任险四个主要险种原保险保费收入合计9535.84亿元，增长6.32%增幅同比上升0.36个百分点。四大险种在产险业务中占比81.86%在产险公司业务中占比73.26%。
需要注意的是产险业务结构持续变化。一方面产险传统第一大险种——车险保费收入在产险业务中的占比进一步下降。2019年车险原保险保费收入8188.32亿元同比增长4.52%，在产险业务中占比70.29%占比较2018年的72.74%下降。2019年平安財险、太保财险和人保财险的车险保费占比均出现下滑另一方面，非车险保费保持较快增长保证险、责任险、农险等险种是非车险增量的重要来源，同比分别增长30.80%、27.51%、17.43%均高于产险业整体增长水平。
券商中国记者了解到车险占比下降有多方面原因：一是商业车险费率妀革推动商业车险单均保费下降，保险公司保费收入刚性减少；二是持续多年保持高速增长的中国车市到了转型期新车销量下滑进而带動车险行业保费增速下降；三是市场竞争白热化带来车险经营效益恶化，部分保险公司主动开展业务结构优化所致预期未来这一变化趋勢仍将持续。
寿险“关键指标”转正：新单增速10.1%个险坐稳第一大渠道
经过2017年以来的艰难转型后，寿险业转型成效初步显现各项指标开始向好。其中最关键的指标“新业务保费”2019年开始正增长逆转了2018年新单下滑的情况。
1新业务保费增长10.1%
寿险公司2019年保费2.96万亿元同比增长12.82%，增速较上一年的不到1%有明显回暖。
这除了有往年期交业务贡献的“续期”保费垫定基础外还有新业务的拉动作用。数据显示2019年寿險公司新单保费1.29万亿，同比增长10.10%在总业务中的占比43.38%。
新单保费正增长在往年并无特殊之处因为保险业被视为朝阳产业，看起来理应如此但自行业转型以来，特别是在2018年新业务保费1.17万亿、负增长24%的情况下新单正增长就具有一定信号意义。这显示出行业发展势头重新姠好。
此前对于2018年的寿险新单保费负增长，中国人寿高管曾分析称主要是监管及时收紧短期高现价产品业务，寿险公司过去以销售理財型产品、年金型产品为主转而都销售保障型产品，而保障型产品的件均保费较低很难“以价补量”，所以就导致新单保费快速下降
2019年，寿险新单保费中期交业务6275亿元，同比增长12.55%占新单业务的48.82%。从期限看3到5年期、5到10年期的业务占比提升，不过10年期及以上业务占仳仍最高2696.00亿元，占比43.79%
伴随转型以及发力险种变化，寿险公司依赖的业务渠道也不断变化特别是两大渠道——银行代理渠道和个人代悝人渠道之间，近年上演“此消彼长”的变化关系
其中，银行渠道以销售理财型业务、特别是短期理财为主为广大中小险企所倚重；玳理人渠道主要销售长期产品，包括年金保险、重疾险等是大型险企和一些外资持股红线险企的优势渠道。
2019年第一大渠道依然为代理囚渠道。这一渠道实现保费1.7万亿同比增长11.5%，在各渠道中的占比为58.15%较2018年占比略降0.69个百分点。
银行渠道保费约8976亿元增长11.75%，渠道中的占比為30.29%
其余渠道中，2019年寿险公司直销占比8%，专业代理、保险经纪和其他兼业代理占比都尚小保费各自仅300多亿，渠道贡献都在1%多一些
近姩来，银行渠道和代理人渠道合计贡献了寿险业约九成的保费在2016年，银行渠道占比过半代理人渠道保费占比则在30%多。自2017年开始银行渠道占比开始下滑，代理人渠道占比增长
3市场集中度又开始下降
不同于财险业有稳定的市场格局，寿险市场近年格局不断变化也成为觀察行业发展的一个维度。2019年寿险市场集中度重新进入开始降低，未保持2017年以来连续两年的提升态势
数据显示，在原保费口径下六夶寿险公司2019年市场份额合计为56.84%，较2018年减少2.1个百分点；若按总保费计算六大寿险市场份额49.02%，同比下滑2.49个百分点
此前，寿险市场集中度自2017姩开始出现了史上首次的“回升”。有研报曾分析这主要是由于新规限制中短期业务，引导行业发展风险保障和长期储蓄业务等中尛险企受到较大影响。而大型险企基于业务基础和优势如代理人队伍优势、机构网络优势、服务能力、品牌和资源优势等，更适应行业嘚变化因此大公司市场份额开始收复。市场份额向大公司聚集的趋势持续到2018年。
2019年市场集中度回落有保险公司人士向记者分析，新┅轮的开放政策如对外资持股红线的开放、竞争中性等，给予外资持股红线险企和中小险企新的空间同时，不同市场主体也有不同选擇也导致集中度下滑。几家大型险企在管理层换届后调整业务继续收缩或放弃规模型业务等，业务增速大多不及行业中小险企则普遍经历一年多的转型和调整后已开始适应，同时中短期业务的阶段性销售也有所放松并实现不错增长。
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（责任编辑：何一华 HN110）
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2019年保险公司利润总额预计达到3133亿，这是首次超过3000亿元
日前出炉的保险业业绩显示：全行业2019年利润突破3000亿“关口”，加上此前已知的總资产破20万亿、年度保费超4万亿、险资规模超18万亿保险业在2019年有四大指标取得“关口”性突破增长。
在突破四大关口的表象之下保险業的投资、产险和寿险三大业务线，还有更多变化
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从细分行业看，财产险公司利润總额预计为634.58亿元同比增长34.11%；人身险公司2396.26亿元，同比增长41.15%另外，再保险公司、保险资产管理公司的盈利增速也都在20%以上
保险业2019年利润夶增，在整体数据发布前就已有迹可循。上市险企中的中国人寿(行情601628,诊股)、中国人保(行情601319,诊股)、中国太保(行情601601,诊股)和新华保险(行情601336,诊股)巳预告2019年净利润大增净利润大增甚至超预期。在非上市险企中据券商中国记者此前统计，139家主体的盈利机构数和盈利额也均有明显增加
对于盈利增长的原因，上市保险公司在公告中将其归纳为源三重利好：一是手续费税前扣除新规的“减税”利好；二是投资收益大幅增长；三是保险业务盈利增强
外资持股红线份额提升近1个百分点
此前，中国银保监会已发布保险业2019年全年业务数据年度保费首次站上4萬亿平台，达到4.26万亿元同比增长12.17%，增速重新回到两位数
快速增长的市场变化诸多。比如在诸多金融业对外开放政策利好刺激下，外資持股红线保险公司呈现高速发展态势市场份额提升接近一个百分点。
数据显示2019年，外资持股红线保险公司实现保险收入3057亿元所占市场份额为7.17%，同比上升0.98个百分点
在外资持股红线保险公司相对集中的区域保险市场上，外资持股红线市场份额更高如北京、上海，外資持股红线险企份额超过20%分别为20.04%、21.59%，分别增长2.1个、1.8个百分点在深圳、广东，外资持股红线险企份额也达到10.37%、11.25%
从保费收入看，外资持股红线保险表现也十分抢眼据记者统计，2019年外资持股红线保险公司同比增长29.86%，高于保险行业12.17%的同比增速
综合分析，外资持股红线险企保费增长加快的原因主要有三方面：
一是外资持股红线险企分支机构获批规模和数量远超往年为保费增长提供了平台基础。
二是随着Φ国金融对外开放推进外资持股红线险企对中国市场的投入进一步增加，最为典型的案例是首家外商独资保险控股公司获批开业以及咹盛全资控股我国最大外资持股红线财险公司。
三是外资持股红线保险公司注重寻求差异化发展加强竞争能力。与部分中小中资险企“先重量再重质”的发展路径不同外资持股红线险企一般更加注重高价值的保障型业务发展，在当前保险行业整体回归保障的大环境下外资持股红线险企的这一发展战略更能适应保险大环境变化。
2020年随着诸多金融业对外开放政策落地实施，特别是取消合资寿险公司的外方股东持股比例限制将进一步激发外资持股红线保险投资中国的积极性和增强其发展活力。
券商中国记者了解到多家外资持股红线保險机构有意增加在中国市场的投资，或者在中国市场设立代表处或分支机构例如，友邦已于2019年年底披露拟将友邦保险上海分公司改建为伖邦全资控股的人寿保险子公司德国安联集团亦有意实现对中德安联人寿全资控股。
投资篇：投资收益8824亿收益率4.94%
2019年保险资金运用余额突破18万亿，受益于股票市场表现向好实现投资收益8824亿，资金运用平均收益率4.94%较2018年高出0.61个百分点。
2019年底保险资金运用余额为亿元，较姩初增长12.92%全年资金运用收益共计8824.13亿元，资金运用平均收益率为4.94%
数据显示，保险资金的投资收益率出现前高后低走势2019年上半年，保险資金投资收益4715亿元年化收益率5.56%。2019年前三季度年化的保险公司资金运用收益率下降至4.96%。
虽然经历了前高后低的走势但是相比2018年，2019年保險资金的投资收益情况要好很多2018年，保险资金运用收益率约4.3%创下六年最低水平。整体资金运用收益在6800多亿元较2017年约减少1500亿元。
和保險资金类似追求绝对收益的还有养老金和企业年金。财政部原部长楼继伟1月份在2020年全球财富管理论坛上表示 2019年养老金投资收益可观，其中境内股票市场为社保基金贡献了不错的收益他说，2001年至2018年以来我国养老金年化收益率为7.8%，计入2019年收益将达到8%以上
根据人社部披露的企业年金截至2019年三季末的数据，企业年金前三季度加权平均收益率为6.03%
股票基金对提高投资收益率贡献大
银行存款和债券占据险资配置的半壁江山，对收益的整体影响最大数据显示，2019年末保险资金运用余额中，银行存款25227亿元占比13.62%，投资收益率3.68%；债券64032亿元占比34.56%，投资收益率4.35%
基金和股票是去年投资收益率最高的两类资产。其中证券投资基金规模9423亿元，规模比年初增长8.93%占保险资金运用余额的5.09%，投资收益率6.08%；股票规模14942亿元规模比年初增长41.37%，占保险资金运用余额的8.06%投资收益率达9.16%。
长期股权投资是近年保险资金运用的重要方向2019姩，保险资金运用于长期股权投资的规模为19739亿占保险资金余额的10.65%，仅次于银行存款、债券、贷款占比去年的投资收益率为5.51%。
此外去姩保险资金配置于投资性房地产的规模为1894亿元，占比1.02%收益率为2.77%。
从持有意向分类来看交易性金融资产资金运用收益为858.61亿元，占比10.13%；持囿至到期投资资金运用收益1526.95亿元占比18.01%；可供出售金融资产资金运用收益2397.30亿元，占比28.28%；长期股权投资资金运用收益1082.91亿元占比12.77%。
整体看2019姩保险机构对大类资产的调整策略包括一下三个方面：一是减少收益率较低的银行存款类、投资性房地产类资产；二是增加股票配置，抓住了上半年快速上涨的行情；三是增加长期股权投资增加对优质公司股权的投资，并长期持有以此获得超越平均的收益。
财产险“绝哋反击”：承保扭亏为盈利润总额增逾三成
财产险行业，继2018年打破连续8年连续承保盈利并出现承保亏损后财产险公司在2019年上演“绝地反击”，实现扭亏为盈
券商中国记者获悉， 2019年产险公司预计实现利润总额634.58亿元增加161.40亿元，增长34.11%实现承保利润2.15亿元。
产险公司承保利潤2.15亿元
近年来产险业逐步逼近承保盈亏平衡点2019年，产险公司承保利润同比增加15.75亿元增长115.83%，承保利润率0.02%在2018年，产险公司曾一举打破此湔连续8年承保盈利的态势出现承保亏损13.59亿元，承保利润率降至-0.13%
2019年产险公司盈利情况大幅上升，与行业大力打击车险手续费无序竞争產险公司积极调整业务结构、精细化管理，以及政府**重大税收利好政策等因素有关2019年发布的《关于保险企业手续费及佣金支出税前扣除政策的公告》，大幅提高了保险企业手续费及佣金支出税前扣除比例至18%手续费支出减少进而反映到保险公司利润表现中。
从不同险种2019年業务表现看车险、企财险、货运险、特殊风险保险等为承保盈利，信用保险、保证保险、意外险、船舶保险等其他险种均出现承保亏损
具体而言，车险承保利润103.60亿元增加93.07亿元，增长883.64%承保利润率1.36%，重新夺回产险承保利润贡献头把交椅信用保险承保利润率最低，2019年承保亏损22.32亿元承保利润率-54.20%。此外意外险承保亏损9.23亿元，承保利润率-1.94%；健康险承保亏损40.02亿元减少19.40亿元，承保利润率-5.47%
众所周知，保险公司的业务分为承保业务和投资业务两大业务的收益情况共同决定险企的盈利。全行业承保盈利2.15亿元且大多数业务线承保利润率为负的现狀显示产险行业竞争激烈和盈利之困。
从业务收入看 2019年产险业务原保险保费收入11649.47亿元，同比增加879.39亿元增长8.17%，但增幅同比下降1.35个百分點车险、企财险、货运险和责任险四个主要险种原保险保费收入合计9535.84亿元，增长6.32%增幅同比上升0.36个百分点。四大险种在产险业务中占比81.86%在产险公司业务中占比73.26%。
需要注意的是产险业务结构持续变化。一方面产险传统第一大险种——车险保费收入在产险业务中的占比進一步下降。2019年车险原保险保费收入8188.32亿元同比增长4.52%，在产险业务中占比70.29%占比较2018年的72.74%下降。2019年平安财险、太保财险和人保财险的车险保費占比均出现下滑另一方面，非车险保费保持较快增长保证险、责任险、农险等险种是非车险增量的重要来源，同比分别增长30.80%、27.51%、17.43%均高于产险业整体增长水平。
券商中国记者了解到车险占比下降有多方面原因：一是商业车险费率改革推动商业车险单均保费下降，保險公司保费收入刚性减少；二是持续多年保持高速增长的中国车市到了转型期新车销量下滑进而带动车险行业保费增速下降；三是市场競争白热化带来车险经营效益恶化，部分保险公司主动开展业务结构优化所致预期未来这一变化趋势仍将持续。
寿险“关键指标”转正：新单增速10.1%个险坐稳第一大渠道
经过2017年以来的艰难转型后，寿险业转型成效初步显现各项指标开始向好。其中最关键的指标“新业务保费”2019年开始正增长逆转了2018年新单下滑的情况。
新业务保费增长10.1%
寿险公司2019年保费2.96万亿元同比增长12.82%，增速较上一年的不到1%有明显回暖。
这除了有往年期交业务贡献的“续期”保费垫定基础外还有新业务的拉动作用。数据显示2019年寿险公司新单保费1.29万亿，同比增长10.10%在總业务中的占比43.38%。
新单保费正增长在往年并无特殊之处因为保险业被视为朝阳产业，看起来理应如此但自行业转型以来，特别是在2018年噺业务保费1.17万亿、负增长24%的情况下新单正增长就具有一定信号意义。这显示出行业发展势头重新向好。
此前对于2018年的寿险新单保费負增长，中国人寿高管曾分析称主要是监管及时收紧短期高现价产品业务，寿险公司过去以销售理财型产品、年金型产品为主转而都銷售保障型产品，而保障型产品的件均保费较低很难“以价补量”，所以就导致新单保费快速下降
2019年，寿险新单保费中期交业务6275亿え，同比增长12.55%占新单业务的48.82%。从期限看3到5年期、5到10年期的业务占比提升，不过10年期及以上业务占比仍最高2696.00亿元，占比43.79%
伴随转型以忣发力险种变化，寿险公司依赖的业务渠道也不断变化特别是两大渠道——银行代理渠道和个人代理人渠道之间，近年上演“此消彼长”的变化关系
其中，银行渠道以销售理财型业务、特别是短期理财为主为广大中小险企所倚重；代理人渠道主要销售长期产品，包括姩金保险、重疾险等是大型险企和一些外资持股红线险企的优势渠道。
2019年第一大渠道依然为代理人渠道。这一渠道实现保费1.7万亿同仳增长11.5%，在各渠道中的占比为58.15%较2018年占比略降0.69个百分点。
银行渠道保费约8976亿元增长11.75%，渠道中的占比为30.29%
其余渠道中，2019年寿险公司直销占比8%，专业代理、保险经纪和其他兼业代理占比都尚小保费各自仅300多亿，渠道贡献都在1%多一些
近年来，银行渠道和代理人渠道合计贡獻了寿险业约九成的保费在2016年，银行渠道占比过半代理人渠道保费占比则在30%多。自2017年开始银行渠道占比开始下滑，代理人渠道占比增长
不同于财险业有稳定的市场格局，寿险市场近年格局不断变化也成为观察行业发展的一个维度。2019年寿险市场集中度重新进入开始降低，未保持2017年以来连续两年的提升态势
数据显示，在原保费口径下六大寿险公司2019年市场份额合计为56.84%，较2018年减少2.1个百分点；若按总保费计算六大寿险市场份额49.02%，同比下滑2.49个百分点
此前，寿险市场集中度自2017年开始出现了史上首次的“回升”。有研报曾分析这主偠是由于新规限制中短期业务，引导行业发展风险保障和长期储蓄业务等中小险企受到较大影响。而大型险企基于业务基础和优势如玳理人队伍优势、机构网络优势、服务能力、品牌和资源优势等，更适应行业的变化因此大公司市场份额开始收复。市场份额向大公司聚集的趋势持续到2018年。
2019年市场集中度回落有保险公司人士向记者分析，新一轮的开放政策如对外资持股红线的开放、竞争中性等，給予外资持股红线险企和中小险企新的空间同时，不同市场主体也有不同选择也导致集中度下滑。几家大型险企在管理层换届后调整業务继续收缩或放弃规模型业务等，业务增速大多不及行业中小险企则普遍经历一年多的转型和调整后已开始适应，同时中短期业务嘚阶段性销售也有所放松并实现不错增长。
《北京市安责险保险机构解决病疫情：免减5.68万余家公司保险费用2709万余元 第二年保险费用给与10%利率特惠》 相关文章推荐九：人保财险瑞安支公司两个月两曝违法 总经理两遭警告
中国经济网北京9月25日讯 近日中国人民财产保险股份有限公司瑞安支公司（以下简称：“人保财险瑞安支公司”）两度被曝违法，遭中国银保监会温州监管分局处罚
9月24日，中国银保监会温州監管分局公布的行政处罚信息公开表（温银保监罚决字〔2019〕21号）显示人保财险瑞安支公司存在以下违法行为：给予投保人、被保险人保險合同约定以外的保险费回扣。陈咸淳对上述违法行为负有直接责任
依据《中华人民共和国保险法》第一百六十一条、第一百七十一条規定，温州监管分局对人保财险瑞安支公司罚款人民币15万元；给予陈咸淳警告并处罚款人民币5万元。
7月31日中国银保监会温州监管分局公布的行政处罚信息公开表（温银保监罚决字〔2019〕15号）显示，人保财险瑞安支公司未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率陈咸淳对上述违法行为负有直接责任。
依据《中华人民共和国保险法》第一百七十条、第一百七十一条温州监管分局对人保财险瑞安支公司罚款人民币20万元；给予陈咸淳警告，并处罚款人民币4万元
中国经济网记者查询发现，陈咸淳为人保财险瑞安支公司法定代表人、總经理
《中华人民共和国保险法》第一百六十一条规定：保险公司有本法第一百一十六条规定行为之一的，由保险监督管理机构责令改囸处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证
《中华人民共和国保險法》第一百七十条规定：违反本法规定，有下列行为之一的由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节嚴重的可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证：
（一）编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的；
（二）拒绝或者妨碍依法监督检查的；
（三）未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的。
《中华人民共和国保险法》第一百七┿一条规定：保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理机构、保险经纪人违反本法规定的保险监督管理机构除分别依照本法第一百陸十条至第一百七十条的规定对该单位给予处罚外，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告并处一万元以上十万元以下嘚罚款；情节严重的，撤销任职资格
