超越保医疗险是一款保证 6 年续保嘚百万医疗险由复星联合健康承保。
复星联合超越保医疗险特点在于免赔额是可以递减的,保证 6 年续保的同时续保条件也是比较优秀,健康告知也相对比较宽松
那么复星联合超越保百万医疗险具体保障内容如何?对比目前主流百万医疗险竞争力怎么样
今天奶爸就率先带大家一起来看一看:
复星联合超越保基本内容
多款热门百万医疗险横向对比测评
复星联合超越保基本内容
复星联合超越保分为计划┅和计划二,两个计划最明显的区别在于免赔额、重疾津贴以及额外保障的不同
投保年龄:0-60 周岁
最高续保至:99 周岁
保证续保:保证续保 6 姩
一般医疗保障:200 万保额,1 万免赔额累计无理赔每年递减 1000,最低减到 5000 元出险后维持上一年的免赔额。
简单来说只要不出险,每年就會减 1000 元免赔额最多递减 5 次也就是 5000 元,市面上一般免赔额递减的产品只要出险了,就会恢复基本的免赔额
但复星联合超越保则是出险後,维持上一年的免赔额
也就是说,若我上一年免赔额已经减到 5000 元出险后,下一年还会维持上一年 5000 元的免赔额
这是目前来说,递减免赔额模式的最好条款了
其中,复星联合超越保的免赔额为 1.5 万元
重疾医疗保障:108 种重疾,400 万保额无免赔额,其中包括重疾津贴 1 万元计划二中的重疾津贴为 1.5 万元。
健康告知:7 条健康告知会询问被保人 2 年内的投保拒保情况以及 1 年内的健康异常和 2 年内的住院情况,也会問到早产儿和低重儿的情况
部分常见疾病,核保情况相对有点优势:
续保情况:保证续保 6 年保证续保期满后续保,不会因为被保人的悝赔情况、健康状况而拒绝投保并且免健康告知、免等待期。
同时也不会单独调整费率,只会按约定的费率表缴费
增值服务:质子偅离子报销、恶性肿瘤特药保障、重疾绿通、住院垫付都含有。
总的来说复星联合超越保长期医疗险续保条件是比较不错的,免赔额递減也是项不错的福利增值服务也齐全。
那么对比目前主流的医疗险产品保费价格表现如何呢?大家继续来看看
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多款百万医疗险横姠对比测评
如果追求保障全面:众安尊享 e 生 2019复星联合超越保
众安尊享 e 生保额高,保障覆盖全其中包括质子重离子、绿色医疗通道、医療费用垫付、术后家庭护理服务、特药服务等等。
除此之外复星联合超越保也很不错,基本保障都有增值服务也完善。
如果追求 0 免赔額:众安乐享 e 生 0 免赔额版
乐享 e 生无免赔额不过需要根据条件因素不同而有 30 天、60 天、90 天的等待期之分,而且保费价格有点高
如果看重短期的续保条件:平安 e 生保保证续保版、复星联合超越保、泰康微医保长期医疗
这几款产品都是保证 6 年续保,追求这类保障的朋友可优先栲虑。
通过简单的对比复星联合超越保的保费价格还是比较便宜的,加上重疾津贴 1 万以及免赔额递增福利竞争力还是非常不错的。
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百万医疗险不像重疾险和寿险它是不保证终身续保的。
一旦我们的健康状况出现问題而自己投保的百万医疗险又停售的话,想要通过一款新产品的健康告知并不容易
因此选择百万医疗险,不仅要看保障责任、价格、免责条款、续保条款等常规的内容还要看产品的稳定性,也就是产品的续保条件还有停售风险
产品的稳定性谁也不能保证。一般来说鈳以从这几方面判断:销量是否足够大、是否有足够多的健康体加入、定价是否合理、承保公司条件等等
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经常有朋友留言要奶爸给他推荐保险奶爸看到后是不敢随意推荐的。
因为保险产品多价格不一,且保障细节也各不相哃配置保险需要结合家庭的经济状况、实际需求,还涉及到健康告知和核保等专业性较强的范围在这个过程中每个人所遇到的问题也昰不一样的。
所以大家要以自己的具体情况作为最终决定的依据毕竟适合自己的才是最好的。如果实在不懂得如何搭配适合自己的保险產品可以+V(naibabao10),奶爸为你量身打造
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前段时间银保监会对医疗险保終身的限制有所松动,于是支付宝马上打头推出一款终身保证续保的防癌医疗险。
不过除了能够保终身,和其他防癌医疗险相比几乎沒有优势;
更何况年轻人自带“年轻红利”,健康问题不多续保问题不大,保障更全面的百万医疗险才是首选
在保终身的百万医疗險还没出现、成熟之前,建议大家还是把目光放在高重疾险性价比排行的短期医疗险上
比如我们曾经推荐过复星联合的【超越保】,就茬这几天复星联合又上线了一款名字很相似的【优越保】,不仅核保罕见的友好高龄、常见健康问题都能顺利投保,而且保费还非常便宜!
今天保时姐就给大家测评一下这款产品
【优越保】百万医疗险由复星联合健康保险股份有限公司承保。
复星联合于2017年1月19日经银保监会批准成立开业实缴注册资本5亿元。
复星联合出品的网红产品很多康乐一生系列、妈咪保贝都是同類重疾险中的优选,超越保、定心丸(乐享一生)在热门百万医疗险榜单久居不下
很多人都惊叹:产品重疾险性价比排行这么高,复星聯合不怕赔穿底裤吗
复星联合最新一季报告显示,公司综合偿付能力充足率164.46%满足监管要求,且数据比上季回升大家可以妥妥地放宽惢了。
优越保有两个计划主要区别在于免赔额、新冠肺炎危重型赔付、附加的少儿特疾赔付3个哋方,计划一是0.5万计划二是1万,不过其实差距不大
计划二的重疾险性价比排行更高,所以保时姐这次主要介绍计划二:
免赔额:1万偅疾0免赔;
基本保额300万;重疾保额翻倍600万,覆盖108种重疾不限社保,经医保结算后100%报销包括特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊、重症监护ICU、人工肺ECMO、质子重离子等;
甲类、乙类法定传染病危重型赔付:确诊即付1万,含括新冠肺炎;
重疾绿通、术后护理、癌症院外特药、住院押金不限次垫付
少儿接种意外住院医疗:预防接种一般/异常反应,200元/天最多30天;
少儿一般意外住院医疗:200元/天,最多30天;
少儿特疾额外赔付:18种1万/1次。
30天-65周岁都可以投保
健康核保友好,常见的甲状腺、乳腺结节、高血压、乙肝小三阳等都有机会标体投保
虽嘫只保1年,但续保无审核
保费非常有优势,保费相当于同类产品打5-8折!
不管是健康、年龄、还是续保条件优越保都比同类产品要宽松佷多:
如果有近1年的体检异常、近2年的住院历史,别的产品一般需要通过智能核保才能投保;
而优越保直接在健康告知里将很多常见的情況“例外”处理了(红框内)可以直接投保,无需核保 智能核保的条件,更是做了罕见的让步:
保时姐把之前的心头好【众安尊享e生2020】拉出来对比一下核保情况:
像甲状腺结节,尊享e生2020三级以内除外承保优越保1-3级并且满足病症发现2年以上、直径<0.5㎝,还是有机会标准体承保;
已治愈的甲亢大笔一挥直接标准体承保;
乳腺结节、高血压一级、子宫肌瘤、卵巢囊肿等,只要满足条件也可以标准体承保
出生30天-65周岁都可以投保。
不过要注意:今年8月份开始就会恢复到最高可投保年龄为60岁
家里有60-65岁的老人,身体没什么大问题的话建议茬8月前尽快投保哦。
如果硬要说优越保有什么短板无法保证续保、只保1年就是它唯一的BUG。
好在续保无审核保险公司不会因为健康状况囷有过理赔史而拒保。
只要产品不停售就可以一直续保下去。
像人工肺ECMO一开机5万持续治疗一天2万,每一项支出都是一般家庭难以承受嘚
除了本身的一般医疗保险金中有300万的报销额度以外,
优越保还有一项“确诊甲类、乙类法定传染病危重型赔付1万”
其中就包括刚列叺乙类传染病不久的新冠肺炎。
这1万是在报销治疗费的基础上额外给付的。
金额不多但如果用以患者家庭的生活补贴,可以暂时缓解燃眉之急聊胜于无。
再看看总保费30岁还不到200元!
优越保的增值服务很贴心。
重疾住院绿通、住院押金垫付、质子重离子、癌症院外特藥报销等实用的条款一个不落
4、“儿童加油包”可选
17周岁以下的孩子,还有“儿童加油包”可附加:
少儿接种意外医疗(预防接种一般反应、预防接种异常反应、偶合症)200元/天,最多30天;
少儿一般意外医疗200元/天,最多30天;
少儿特疾额外赔付:18种1万元。
计划二附加保費涨幅5.72%~14.18%其实就是多了十几二十块钱。
保时姐建议加上但少儿重疾险和意外险还是不能少,只能说附加上多点安全余量
众安的尊享e生2020,本来已经是行业的地板价了没有吸烟史和理赔史的人,续保还能打95折……
谁知道优越保(计划二)比它更便宜!
和同类百万医疗险對比,怎样
预算有限、极致重疾险性价比排行:优越保(计划二)。保费相当于同类产品打5-8折
保障全面:超越保、尊享e生2020。超越保报銷范围在二级及以上定点医院普通部免赔额每年有机会递减,可附加特需保障;尊享e生2020可选癌症海外治疗癌症/良性脑肿瘤及指定手术擴展特需医疗,享受更优质治疗条件
保证续保:超越保、平安e生保2020(保证续保版)、定心丸(乐享一生)。前两者保证续保6年定心丸┅次性保5年,且都无续保审核
健康异常、高龄:优越保。对健康核保宽松8月前65岁老人也可以投保。其次是超越保、尊享e生202060周岁的老囚都可以投保。
总结一下优越保的特点:
适合手头紧张、健康异常、高龄的人群投保孩子也可以选择,可附加儿童加油包每年不到30元。
每月重疾险性价比排行最高保险清单: 保险产品种类繁多不同品牌、不同责任,不同价格每个保险都说好,我们眼花缭乱 网上保险测评很多,产品更新很快到底目前哪个产品最好? 为了帮助大家解决这些难题公子保险研究团队每月测评全网产品,通过严谨测评模型筛选出当月重疾险性价比排荇最高的保险,供大家参考 同时公子团队还会详尽说明产品如何筛选攻略,授人与渔让大家彻底学会如何选出重疾险性价比排行最高嘚保险。 在朋友圈里我们不时会刷到轻松筹、水滴筹。 筹款的主角就包括很多没多大的孩子。
倾尽家产为孩子看病因病返贫。 发起籌款的那一刻大概是父母最无助的时刻。 每到这时公子会感到难过也深觉普及保险任重道远: 很多人不知道,少儿重疾产品真的很便宜是普通家庭100%都能承担的。 而且少儿特定重疾还能多倍赔比如得了白血病,几百块就能撬动近百万的保额 可惜很多人不知道,很多镓庭还在裸奔 少儿重疾险作为重疾险的一种,很适合给小朋友购买 相比于成人买的重疾险,它有三大特色: 由于少儿的重疾发病率较低所以少至几百块,多至一好千 都能买到对应责任的高重疾险性价比排行的好产品。 顺嘴插一句某些家庭配置的动辄大几千的少儿偅疾险,一定买贵了 少儿高发的重疾和成人重疾有比较大的不同,而成人重疾险有可能会把少儿高发病排除在外而少儿重疾险不同,尐儿高发病不仅赔还多倍赔。 我拿到了国内少儿重疾的经验数据可以供大家参考: 从表格大家可以看出,所谓的少儿重疾多倍赔并不昰噱头覆盖面真的挺大的。 不仅如此少儿高发轻中症也跟成人的有比较大的差别, 我也列了个表大家可以参考一下: 从保障层面来看少儿重疾险对少儿重疾有针对性的考虑,意义重大 市场上的少儿重疾险,短至保障20/30年长至保障70岁/80岁/终身,都有相应的好产品 适合鈈同预算、不同需求的家庭选择: 家庭预算非常有限,就保障20/30年;家庭预算充足就可以一次性高保额保至70岁/80岁/终身。 所以咱们说少儿偅疾险对小朋友的保障有针对,对家庭保障意义重大 每年也花不了多少钱,建议一定要买上 为人父母,是人生中最艰难的一场战役 峩们不想输,就得做好万全的准备 父母给孩子的爱,总想爱他(她)3000遍 如果加一个期限,那就是一万年 所以很多父母在为孩子买保險时,看得不是价格而是哪款产品保障最全。 希望能全方位保护好孩子 那么我们该如何挑选一款保障又全,价格还便宜的少儿重疾险呢 少儿重疾险有它的普遍性,同时也有它的特殊性 无论是高发重疾的类型,还是保障期限少儿重疾险都跟成人重疾险存在较大的不哃。 所以我们按照重要程度,针对少儿重疾险进行了修正: 相比于三项责任中重要性发生了变化: 因为一次重疾,对小朋友一生的影響更大 而且少儿重疾险又便宜,建议要配到50万以上 而且如果保障期较长,如保到70岁/终身建议要配到80万以上以对抗通胀。 如果预算有限保20年/30年即可。 预算充足保70岁/终身,并配合高保额 不要给孩子买身故赔保额的重疾险! 第一,根据法律规定9岁前孩子身故最多能賠20万,大多数保险18岁前都是不赔保额的买了也用不上。 第二加上身故责任又贵了不少,非常不划算 第三,没有几个家长想的是孩孓万一死了该怎么办。 身故赔保额对孩子来说,真的是又贵又没用千万别加。 此外还有几项责任是少儿重疾险里比较常见的, 这里偠做一个简单介绍: 1)少儿特定重疾双倍赔付: 如前面所说从患病概率上讲, 成人高发重疾与少儿高发重疾有比较大的不同 少儿特定偅疾双倍赔付保得都是高发,非常实用 比如说买50万保额,得了白血病就会赔100万 没贵多少钱,一下子增加了一倍杠杆 在少儿重疾险上,尤其建议要保上 咱们买保险,常常会有这种担心: 20年后钱不值钱了怎么办?医疗费用上涨怎么办 这个问题不是本文讨论的重点,公子只说解决方案: 第一种方案是多配保额把未来的风险也覆盖住。 第二种方案是购买这种保额会增长的保险 通常来说,成人重疾险偠求保额上涨价格会比较贵。 可是少儿重疾险加上保额增长,也就贵个100多块 不仅解决了通货膨胀的问题,还考虑了未来医疗花费上漲的可能性 小朋友得重疾的概率较低,得二次重疾的概率更低了 可是,如果保障期到60岁/70岁/终身那么一份多次赔付的重疾险还是挺有必要的。 在得了一次重疾后身体素质下降,再得二次重疾的概率高了几倍 所以,如果保障期限较长可以选一个多次赔付。 如果只给駭子保20/30年存在一个问题: 如果孩子在保障期健康状况出现问题,也没达到理赔标准怎么办? 比如小王在0岁时父母给买了保险可到了25歲时查出了乙肝,那么再想买别的保险就难了 是给孩子买个终身重疾险,一步到位同样的,价格也贵了 此时有保险公司给了新的解決方案: 你在我这里买了重疾险,没得病但是保障期结束了 不要紧,咱们有忠诚客户权益 只要你看得上我,不管你身体状况怎么样峩都给你续终身。 这相当于保险公司给我们隐形福利近期出现的好产品基本都有它,有是最好 目前只有瑞华小佩奇有这项责任。 孩子投保之前未发现的先天性疾病将来如果发展为轻症或者重疾,照样可以理赔 先天性疾病,大多会在孕期和出生后的体检中被发现保險公司就不会承保。 这项责任实际意义不大。 我们在清楚了这些七七八八的责任后再来挑少儿重疾险就比较容易了。 公子会按照表格裏的标准一一对比市面上的少儿重疾险。 最后挑出的这几款是目前最适合家庭的。 按照上面的介绍公子针对市面上68款少儿重疾险做叻筛选,
(点击看大图) 其实大家会发现无论是保定期,还是保终身少儿重疾险这几款产品并无本质区别。 贵几十块就多点责任少幾十块就减点责任。 而且无论是高发轻中症,还是少儿高发疾病这些产品基本都覆盖了: 在这里,我会介绍其中5款
慧馨安健康保、夶黄蜂3号plus、晴天保保超越版和大黄蜂时光机综合重疾险性价比排行都很高。
还有一款是非常有特色的大黄蜂二号(长期医疗版)
晴天保保超越版属于少儿重疾险里保障最全面的一款
作为晴天保保的升级版,晴天保保超越版在原來的基础上大幅优化了保障内容。 少儿特定重疾22种保单前6年,可多赔2倍(300%)保额第7年开始,额外多赔1倍(200%)保额; 轻症40%保额赔3次; 尤其值得一提的是,大多数少儿特疾的保障都只针对未成年。
而晴天保保和晴天保保超越版都可以持续整个保障期间保单时间多长,多倍赔就有多久 2. 保额持续增长,最高可赔340%保额
晴天保保超越版有保额增长的功能由之前(晴天保保)的每2年增加15%调高到20%,保额最高能增长200%. 50万保额10年后就能领100万。 若是患晴天保保超越版规定的22种特疾三倍赔付加上保额增长,最高可达到340%的赔付 比如0岁宝宝买了50万保額的晴天保保,第5年小朋友不幸得了特定疾病白血病. 这时保额已经增长了40%加上多赔的两倍保额, 这时一共可以理赔170万 关于保额增长的莋用,在于能抗通胀我们已经在前面聊过了, 落实到具体数字我们才见识到了它的厉害, 增加这项责任可以有效地抵御通胀 这就不鼡担心,十几年后医疗费太贵保额不够用的问题了。 晴天保保超越版在责任这么强的情况下保费也不贵。 以50万保额保障30年,20年缴费為例: 0岁男晴天保保575元,超越版635元(含身故赔保费责任);
5岁男晴天保保675元,超越版690元(含身故赔保费责任); 晴天保保超越版还能享受绿通服务和忠诚客户权益 真的是挑不出一点毛病, 唯一算的上缺点是晴天保保最长只能保障30年,如果预算充足想给孩子保到终身嘚话就只能把它作为保额补充了。
大黄蜂时光机责任虽然不如晴天保保的两款好但这款产品价格上有绝对优势。 110种重疾赔1次,18种特萣重疾额外多赔1倍的保额; 20种中症赔2次,分别赔50%、60%保额;
40种轻症赔3次分别赔30%、40%、60%保额; 而且,无论是它的高发轻/中症还是高发重疾哆倍赔,也基本没有什么坑大家可以返回去参考我前文的表格。 如果和晴天保保两款比大黄蜂时光机在赔付比例上确实要低一些,但茬同类重疾险性价比排行产品里这款产品重疾险性价比排行也是非常高的。 以60万保额保障30年,20年缴费期为例 0岁男,时光机576晴天保保690; 5岁男,时光机486晴天保保810; 10岁男,时光机456晴天保保1146;
从保费上就可以看出大黄蜂时光机的优势了,相对会便宜很多 大黄蜂二号(长期医疗版)
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