外汇投资越来越受欢迎造成了一个直接的后果，就是通过外汇行骗的手段也越来越多，外汇市场上也是布满了陷阱。那么外汇投资者要怎样才能识破

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外汇投资理财作为一种比较新兴的理财方式，在国内受到了广泛的关注和好评。不过也有不少的投资人对于外汇投资理财的认知有些不足，那么，外汇投

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外汇理财产品有哪些类型？如何选择？外汇理财产品是指个人购买理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币，收益获取也以外币币值计算。主要也分

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2018外汇理财风险高吗？我们在进行外汇理购买的过程当中，最担心的一个问题，那就是外汇理财风险高吗？其实我们对于这个问题，一定要做出一

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国际金价从年初以来振荡走低，已跌去了两成身价，近日再次到达近3个月的新低。在9月三度刷新汇改新高后，进入10月以来，人民币中间价延续了9月下旬以来的升值趋势，又先后两次创下新高。面对理财市场的新形势，多家专业机构的理财人士提示人们注意其中的风险，理性进行资产配比。 国际金价在上周五大幅暴跌，国际现货黄金小幅承压至1271美元/盎司附近；上海黄金交易所的金价进一步延续跌势，黄金AU9995和AU9999本周一最低价已经跌至每克252元附近，而9月初的价格则在每克276元左右。记者从本市黄金零售市场获悉，近期黄金制品销售比较平稳，投资者观望气氛比较明显。中国银行、浦发银行的专业人士介绍，近期银行的黄金交易比较清淡。如果美国退出“QE3”政策，金价走势会继续承压。由于黄金市场振荡行情加剧，普通人不要盲目“逢低进货”，黄金产品目前仍是一种“小众”投资品，只适合心态较好、具有一定专业操作知识的投资者。 记者同时从多家银行获悉，尽管人民币对美元中间价创汇改后新高，但外汇理财产品并未受到较大影响。银行人士提示：对于个人投资者购买外汇理财产品时，要重点关注几点投资风险：一是人民币升值的变化趋势与幅度；二是人民币与美元、欧元等主要外币利率波动的风险；三是人民币理财产品与外币理财产品收益率比较。对于在资产配置中外汇占比较高的投资者而言，如果近期汇率发生较大变动，可能会导致产品到期后投资者的本金所对应的人民币资产缩水，所以建议一方面尽可能选择短期外币理财产品，另一方面尽可能选择固定收益产品。 恒生银行、大华银行专业理财人士认为，对于投资者而言，需理性地看待目前市场状况。美国的经济在改善，欧元区已走出欧债危机最严重时期，中国经济也出现了很多积极数据。从投资资产的角度出发，面对市场的不确定性，高收益债及高派息股票的投资组合能为投资者提供一定保护，并跑赢CPI。（来源：今晚网） 【金投保险网推荐】 黄金外汇理财风险加大家庭资产要上“保险” 家庭理财在高通胀时期尤为重要，保险作为一种风险管理工具，这是任何人都需要的，利用保险的杠杆效应，仅投入少量资金，就可在风险发生的情况下弥补损失。 专家指出，保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的。 家是心灵的港湾，是疲惫、受伤后栖息的地方。家的代名词即是温暖，幸福美满是每个人家庭成员最大的心愿。如何让自己的家变的更加美好，让最爱的人展现发现内心幸福的笑，家庭保险规划可以为我们的家撑起一把保护伞。好的家庭保险规划可以让温情一直在家中延续下去，即使有暴风雨袭击也能屹立不倒。 购买保险时需要考虑的两个关键性因素，一是自己的需求，二是经济负担能力。专家认为，保险预算应该占家庭收入的10%到20%，以不给家庭带来沉重的经济负担和满足家庭成员的保障需求为原则。 对一个家庭来说，家庭经济来源的主要支柱是最需要保险保障的。因为一旦“顶梁柱”发生风险事故，会对家庭经济造成很大影响。如果家庭成员收入相当，则可以将经常出差或者风险较大的家庭成员作为主要投保对象。在险种选择上，可以将意外险、寿险、健康险等险种列为首选。这样，一旦家庭经济支柱出现风险，即可通过保险理赔补充收入损失，避免家庭生活品质急剧下降。 对于收入低的家庭来说，可以考虑购买定期寿险；而收入高的家庭，买保险更多地是保障自己的财产安全。我国法律规定，任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。人身保险合同以人的寿命和身体为保险标的，所以当所有财产都被冻结甚至拍卖时，人寿保险的保单仍不会被冻结或拍卖，保险金也不列入资产抵债程序。此外，保单贷款功能也可以在关键时刻成为最好的资产“变现”工具。 家庭保险规划常见误区 1、保险目的是投资还是保障？ 目前，不少保险险种兼有投资与保障的两个功能。一些保险公司更是不遗余力地大力宣传所谓“分红保险”，让人眼花缭乱、不知如何选择。对于家庭而言，医疗保险、意外伤害、养老保险是主要投保的险种，也是家庭的经济支柱。一旦出现疾病或意外，赔付的方式和金额都能支撑起整个家庭的经济和生活。另一方面，在目前银行利息较低的现实下，花钱买些不很必要的保险，也不会实现所谓的投资价值。保险的主要功能还是保障，家庭选择有实际保障的保险，才是适合家庭理财的好方式。如果不考虑生活中可能发生的危机，盲目“投资”不是家庭保险可以承担的风险。 2、保险的重点是父母还是孩子？ 一个家庭刚刚组成，往往孩子还未出世，就有保险推销员上门积极推荐险种，让您为了孩子将来赶快投保。不少父母由于爱子心切，买了很多保险。比如：孩子的读书、工作、结婚等人生成长的大事都安排妥当，有的家长还将孩子的养老也包了，可怜天下父母心！但是，一个家庭的稳定幸福才是孩子健康成长的关键。所以，建议将保险的投保重点可以放在父母身上。可以选择，父母哪一方经济收入较高、在家庭经济权重大，那么家庭大部分保险就应该给他(或她)，为其设计各方面的保障，确保家庭经济能够长期保持一定的水准。这样，家庭才更像港湾。 3、保险关注主险是否可以忽略附加险？ 不少人买保险，都比较习惯把更多的精力放在主险的精心研究、多方推敲上。但可能不重视或者忽略附加险，甚至为了“省钱”不要附加险。如果家庭做保险计划，可以先固定下要什么主险，以完成保险的整体设计。在主险确定后，可以挑选与主险相配套或合适的附加险。这样尽可能实现全方位的家庭保险保障。有时候，家庭中的潜在危机是多种多样。而附加险相当于超值商品，如果与主险组合得当，家庭可能获得极高的安全保障，某些险还可以延续到保费交清或者终身。因此，在家庭附加险选择时要慎重点，一个附加险有时候可以相当几个主险。家庭买保险，不妨要求代理人详细介绍所有附加险的收费、保障情况，作为买主险的条件。 4、保险能一劳永逸还是该适时调整？

近期受到澳大利亚联储利率下调影响，各大银行澳元存款利率也有所下调。银行新推的澳元欧元等外币理财产品收益率难以独善其身，部分同期限澳元欧元产品收益率已比同期限人民币理财产品收益率更低。实际上，从8月30日至今，国内四大银行的外币存款利率已逐步全线下调。 　　市场预计，在美联储持续释放宽松信号的背景下，主要货币汇率竞相走低，因此市民进行外币理财需要警惕收益折扣风险，此外市民购汇可推迟。 　　澳元理财产品：收益率均有下调 　　根据中行网站最新公布的外币存款利率表，最新的外汇存款中澳元存款利率下调，此前调整的币种为美元、欧元及港元，各期限的存款利率进行了不同程度下调。 　　其中，调整后中行的澳元一年期存款利率仅1.5%。而欧元一年期存款更从国庆之前的0.7%下降至0.2%。实际上，国庆后四大行均已下调了外币存款利率。 　　记者走访部分银行发现，银行最新推出的澳元与欧元的外汇理财产品收益率也随之下调。以招商银行最新推出的“金葵花”安心回报之澳元岁月流金162号产品为例，该产品期限为61天，年化最高收益率为4.35%，较此前同类型产品收益率略有下滑。 　　此外，记者留意到，光大银行最新推出的欧元理财产品收益率也有所下滑。其中，光大银行2012年阳光理财“A计划”第20期182天产品年化收益率仅为1.1%，远远低于该行发行的同等期限人民币理财产品4%以上的收益率。 　　分析：注意汇率进一步下行带来的收益风险 　　市民在购买相关外汇产品时需要特别谨慎，尤其要注意汇率进一步下行带来的收益风险。 　　恒生银行财资部主管温灼培对记者表示，美联储推出QE3很可能继续带动各国汇率大战，对人民币汇率再次造成升值压力。由于主要发达经济体下调利率或维持低利率政策，这迫使银行进一步降低外汇产品的收益率。 　　招行金融市场部高级分析师刘东亮指出，由于2012年上半年人民币升值预期减弱，国内企业和居民持有外汇意愿增强，但与此同时，外汇贷款需求减弱。外币存款增长较快。 　　此外，由于外币存款利率市场化实施较早，各行目前外汇头寸较为充裕，这也造成银行外汇理财产品收益率进一步走低。 　　理财分析师建议，市民可选择利率较高的银行进行外币存款。值得留意的是，中小股份制银行的外币定存利率暂时还没有明显变化。据了解，交行、招行等银行外汇存款利率大部分高于国有四大银行相同外币存款利率。 　　此外，对于手中暂时没有换汇需求的投资者而言，以人民币理财产品为优先考虑。

　　在全球金融市场动荡加剧的背景下，今年以来，外汇理财市场出现冷热不均的局面。几乎没有风险的银行外汇存款利率近期逐步上升，而银行推出的外币理财产品预期收益率却持续走低。普益财富研究员叶林峰建议，对于投资外币理财产品的投资者来说，尽量回避收益率下降幅度较大的币种，并且在期限上选择中长期限的产品。 　　银行提高外币存款利率 　　记者昨日获悉，南洋商业银行（中国）即日起将开展13个月存期的个人美元存款优息活动。活动期间，南商（中国）将对符合条件的境内及境外人士的个人美元存款给予约4%的优惠利率，该利率比该行同期挂牌利率高出30%以上，在同类银行的美元存款利率优惠中幅度也较大。此外，与同业银行美元存款优惠利率较高的适用门槛不同，南商（中国）此次优惠活动的起存金额只需等值1000港币，而其他外资银行的门槛至少要1000美元，甚至更高。 　　事实上，今年4月份央行宣布调整人民币汇率波幅后，不少商业银行纷纷以此为契机推出相关优惠活动，以期拓展本行的外汇存款业务。记者关注到，近期多家外资银行都在提升各自的外币存款利率。如汇丰（中国）近期就推出了包括美元、加元、澳元、英镑等六个外币币种的优惠存款利率。该行广告显示，只要存入3万美元或以上等值外币的新增资金，符合其优惠利率定期存款活动规定，即可享受高于挂牌利率的优惠利率。其美元一年期定存最高利率为2.6%，而澳元的外币利率为上调幅度最大，一年期定存利率最高可达5.5%。花旗（中国）近期也将原本0.5%的美元利率调整为现在的特惠利率2.75%，比之前翻了5.5倍。恒生银行目前1000美元3月期的利率也达到了2.75%，半年期为2.875%。 　　外币理财收益率下滑 　　在银行外币存款利率不断走高的同时，外币理财产品的收益率却是在持续下滑。从普益财富的统计来看，和1月份相比，5月份外币理财产品整体预期收益率下滑了0.55个百分点至3.36%。分币种来看，截至5月份，几乎所有外币理财产品的预期收益率和年初相比均出现下滑，其中欧元理财产品预期收益率下降最多，5月份该类产品平均预期收益率为2.45%，与1月份相比下滑0.79个百分点。美元、日元和英镑理财产品平均预期收益率分别下滑0.64、0.58和0.54个百分点至3.27%、1.51%和1.94%。其中，日元理财产品的平均预期收益率是所有外币理财产品中下降幅度最多的，5月份该类产品平均预期收益率和1月份相比降幅接近28%。尽管澳元理财产品预期收益率明显高于其他外币产品，但是澳大利亚央行连续降息令不仅令澳元汇率走势乏力，而且令澳元理财产品的收益率受到影响，5月份该类产品平均预期收益率已经从1月份的6.04%下滑至5.62%，降幅约7%。 　　从期限上来看，3个月至6个月期的理财产品平均预期收益率下降最多，5月份该类产品平均预期收益率从1月份的4.21%下降至5月份的3.54%，下降了0.67个百分点。 　　普益财富研究员叶林峰预计，欧元、澳元、英镑等货币兑美元的汇率可能进一步走低，这将进一步拖累这些外币理财产品的预期收益率，美元理财产品预期收益率也可能受到美联储再度启动宽松货币政策而下滑。因此，叶林峰建议，对于投资外币理财产品的投资者来说，一定要谨慎，尽量回避收益率下降幅度较大的币种，并且在期限上选择中长期限的产品。

　　近期在资本流出与企业购汇等因素推动下人民币对美元双向波动不断增大，短期内贬值趋势增强，银行纷纷推出外汇理财产品，多家银行推出了美元产品，澳元挂钩等产品最高年化收益率达6%以上，然而从长线看随着美国经济温和复苏，美元将继续走强，因此投资澳元等非美货币产品的期限不宜超过半年。 　　买人民币固定收益产品更划算 　　针对近期人民币贬值预期下，对于不少有出国需求的市民都有将手上人民币存款转成美元锁定风险。但对于目前是否适合兑换成美元购买产品，专家建议，投资者不必将购汇购买银行美元理财产品。 　　记者走访银行了解到，目前银行间半年内理财产品年化收益率约在5%上下，而同期美元产品收益率则仅有2%以下。因此尽管短期内人民币仍有贬值预期，然而美元产品实际到期收益率仍低于人民币产品。 　　工商银行的外汇分析师建议：“手持大资金量的市民可以部分兑换成美元分担风险，但预计今年第三第四季度国内经济将企稳，人民币贬值趋势或停止，所以不建议大量换汇”。此外，目前同一期限的人民币理财产品仍高于美元产品。 　　非美货币收益率持续走高 　　不少银行则推出多种外汇理财产品吸引顾客。然而记者发现不少产品条款暗藏汇率波动损失风险，投资者需注意。 　　如汇丰银行昨推出“2012年第161期一年期澳元结构性投资产品”，在整个一年的观察期，若该产品挂钩的澳大利亚元兑新西兰元汇率始终处于设定汇价9%区间内，则投资者可获得年化6.3%的回报。否则，投资者仅获100%本金。 　　中国银行广东省分行资金业务部高级经理欧振飚对记者表示，银行间市场人民币兑美元的日均波幅已经接近1%的区间限制，非美货币的波动也随之加大，投资者购买非美货币理财产品时尤其要防范人民币继续下行的风险。 　　“预计美元与非美货币仍走强，投资相关产品尤其注意汇率波动损失可能，建议投资非美货币时间不宜超过半年。”欧振飚表示。