运营时间短信接收延迟半小时时是什么意思

短信通道由多类形式从运营商接絀比如我们平日经常会收到银行的短信通知,提示消费信息、转账信息或存款信息这样的通知类短信就是接入了运营商的短信通道。

按接入方式的不同可分成直接通道及二次开发接口,直连短信通道就是直接从三大运营商接入的短信通道发送短信后直接提交到运营商服务器。

二次接口则指一个公司在直连运营商短信通道的基础上再基于自身公司的短信群发平台开发出的接口,提供给第三方公司使鼡第三方公司提交短信需先经过第一方公司的服务器,然后再提交到运营商服务器

短信提交后,手机未能及时收到的情况我们称之為延时。

大多情况下是由于同一条通道在同一时间内提交的数据量过大,通道处理能力不足从而导致提交的部分号码并未收到短信的凊况。

3、通道号(特服号)(开头号码)

多出现于集团通道因通道属性不同,手机接收到的短信一般在短信内容的开头,带有强制性戓已事先设定的签名一般为企业名称签名。

比如:【中国银行】尊贵的用户您7月份的消费金额为1000元——此处,【中国银行】为该通噵的签名。

通常意义上下行=发送,上行=回复

细分来看的话,上行、下行是以运营商为中心的如果你是SP,上行就是你从运营商往处发送下行就是运营商给你返回的;如果你是普通用户,那么上行就是你往运营商发送的下行则是运营商发给你的。

创瑞通讯平台()洎2005年成立以来,赢得16万企业用户信赖3-5秒响应,到达率99.9%支持短信验证码、短信接口、国际短信、国际短信验证码,支持C#、Java、Php、Delphi等多种常鼡开发语言
2. “拍立汇” 支持手机银行客产拍照上传汇款信息,后台集中作业完成识别和译写
3. “拍立汇”适用于对国际汇款填写规则不熟悉或英文水平有限的客户。
4. SWIFT GPI是通过提升跨境支付的速度、透明度和端到端查询服务显著改善跨境支付的客户体验的创新产品。
5. 代理跨境人民币来账自动转汇可通过大额支付系统进行轉汇
6. 跨境人民币是指资金跨境的人民币清算业务。
7. 大额和CIPS渠道的来账上级机构可以处理归属于下级机构的业务,国际收支申报信息产生於业务归属机构。
8. 个人银行账户实行分类管理后,在电子渠道可以直接开立I类户
9. 客户可在我行手机银行直接开立I类户借记卡。
10. 全国集中银荇账户管理系统个人银行账户数据总对总报送上线后,分行需要每日下载账户数据,再上传当地人行账户管理系统
11. 单位委托贷款业务是银行嘚贷款业务,因此应由银行承担信用风险
12. 单位委托贷款业务中的委托人(自然人)应出具真实合法的身份证明,如委托人已婚,还应出具配偶书媔同意委托贷款业务的真实意思表示。
13. 当一个债务人以保证金作为担保方式时, 需要将保证金交给债权人暂时保管,但是可以用于其他业务或轉账支取
14. 直通式放款模式支持借据和到期卡打印、电子印章生成。
15. 直通式放款模式减少了原模式下审核环节与账务环节之间的衔接等待時间
16. 客户携带存折可以在厅堂的存取款一体机上办理存款。
17. 通过自助设备库存查询可查询到指定机构、指定虚拟柜员的自助设备余额凊况。
18. 客户取款20万,可通过自助设备库存查询到指定机构、指定虚拟柜员的自助设备余额情况,方便客户取款
19. 客户取款2-20万元(含) , 通过移动PAD获取授权码,授权码在全行范围内通取。
20. 移动PAD不支持证件类型为身份证以外的其他证件,进行个人信息修改
21. PAD渠道实现行内、跨行实时汇款、延迟彙款、隔日汇款。
22. PAD渠道转账汇款电子回单可发送到客户指定邮箱
23. PAD渠道支持转账开通浦惠存、安享赢。
25. 我行运营集约化升级后总行将对②代支付系统他查我行来账业务进行集中,分行层面可以对辖内网点的查询进行集中查复处理。
26. 针对他查我行的查询报文,不能联动调阅和处悝原交易报文功能
28. 一个柜员可以同时用多个机构的权限连接核心。
29. 多机构柜员下班后名下仍可以持有尾箱及重要物品
30. 调整多机构柜员權限前,需确保柜员已完成柜员扎帐、正式签退。
31. 业务完成后需要在日终在进行各类要素审核
32. 各类尾箱的双人清点必须由运营人员会同。
33. 業务资料来不及扫描,利用下班时间加班加点扫描
34. 单位结算卡是我行向单位客户发行的,以卡片为介质凭密码办理所关联的单位结算账戶下政策允许开办各项业务的工具。
35. 对公综合自助设备可支持凭证出售的直接处理
36. 大小额来账入我行内部账户,不经设置系统均可自动入賬。
37. 根据民法通则个体工商户归为自然人范畴,不属于“法人及其他组织”, 所以个体工商户不能进行电票签约
38. 自助设备运营维护计划嘚制订,可以进行外包管理。
39. 外包运维方式下, ATM卸钞在途资金可以第二天做账务处理
40. 员工行为模型和客户交易风险模型均可以应用于过程监控。
42. API只能将银行的能力对外输出,是一种单向对外的服务模式
43. API能输出的仅限于一些支付结算的银行服务。
44. 针对人工操作中,标准化程度较高,偅复性较大的计算机操作,RPA技术通过对原信息系统的改造,实现自动化处理
45. 按现行规定,目前第四套人民币1角纸币、5角纸币已停止流通
46. 目湔市场上流通的人民币共3套,分别是第3、4、5套
47. 纪念币是具有特定主题的限量发行的人民币,包括普通纪念币和贵金属纪念币
48. 中国人民銀行、公安机关发现伪造、变造的人民币,应当予以没收加盖“假币”字样的戳记,并登记造册
49. 2019年版第五套人民币5角硬币调整了正面媔额数字的造型,背面花卉图案适当收缩材质由钢芯镀铜合金改为钢芯镀镍,色泽由金黄色改为镍白色正背面内周缘由圆形调整为多邊形。
50. 取消企业银行账户许可后,本行与企业账务核对应至少每半年开展一次
51. 开户业务的客户尽职调查工作也可由运营代为操办。
52. 基本存款账户启用后,可最晓于下一个工作日在人民银行账户管理系统进行备案
53. 对于需核实法定代表人(或单位负责人),授权经办人的,分中心作业人員应通过比对证件资料与见证对象人脸,进行核实,同步完成联网核查工作,确保证件图片与公安图片及见证对象人脸一致。
54. TFM11签约是以客户号层媔来判断的
55. 动态密码锁信息添加到错误的机构,不可更正了。
57. 对公现金批量入账模版中的"摘要代码"栏位可自行录入,可包含多种字符,所有字苻总数相加不超过20个
59. 银行业金融机构应在每个营业日结束后将当日记录存储的冠字号码信息统一集中保管,保管时间至少3个月
60. 自2018年4月1ㄖ,各银行业金融机构对收到的1999年版5元以上面额纸币不得再对外付出一律作为残损人民币单独交存人民银行发行库。
61. 办理人民币存取款業务的金融机构发现伪造、变造的人民币数量较少的,可由该金融机构一名工作人员当面予以收缴加盖“假币”字样的戳记,登记造冊
62. 2019年版第五套人民币1元纸币中部面额数字调整为光彩光变面额数字。
63. 如果一个企业已经在A网点建立了单位基本情况表,则无需再在B网点建竝单位基本情况表
64. 小明向境外汇款8K日元的学费,不需要做国际收支申报。
65. 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇絀境外当日累计等值5万美元以下的,凭本人有效身份证件在银行办理
66. 创新6s中"协同"的目的是配合厅堂服务,给客户提供最佳体验,提升客户满意喥和忠城度,促成产品营销。
67. 网点运营人员因工作需要用自己的手机拍录业务电脑中的客户资料井通过微信发主管询问业务情況的做法是正確的
68. 无纸化改造项目中,除T7225S查询密码重置,T0202Q客户信息修改交易外,对私框架内其余业务的《预打印申请单》仍未实现无纸化。
69. 在无纸化作业过程中,柜员通过智能柜外清将业务信息推送客户,由客户进行电子签名确认,业务处理完成后由电子表单平台封装成电子回单井加密加签,但不可鉯邮箱发送到客户
70. 电子回单可以通过邮件发送给未签约综合账单的对公客户。
71. 二维码扫描后的电子回单,只能通过手机银行APP展示并下载
72. 囚民币是指中国人民银行依法发行的货币,包括纸币和硬币
73. 《不宜流通人民币 纸币》金融行业标准适用于办理人民币存取款业务的金融機构营业网点,但不适用于其清分中心
74. 对兑换的残缺、污损人民币硬币,金融机构应当面使用专用袋密封保管并在袋外封签上加盖"兑換"戳记。
75. 办理人民币存取款业务的金融机构发现伪造、变造的人民币数量较多、有新版的伪造人民币或者有其他制造贩卖伪造、变造的囚民币线索的,应当立即报告当地人民银行
76. 金融机构在办理业务时发现假币,对假外币纸币及各种假硬币应当面以统一格式的专用袋加封,封口处加盖“假币”字样戳记并在专用袋上标明币种、券别、面额、张(枚)数、冠字号码、收缴人、复核人名章等细项。
77. 授信審批系统中合同利率都是由客户经理录入,贷款放行时运营无需进行合同利率条款及系统录入一致性的审核
78. 建立利率执行检查制度,毎年至尐一次根据授信审批系统打印的贷款信息清单,对全行未到期的短期贷款和中长期贷款进行利率全面核对。
79. 贷款执行利率被修改后,分行信用運营中心应检查执行利率的修改结果,如未分段计息,需要进行应收利息调整
80. 利息调整后的次日应跟踪查看系统自动的运行是否正确,避免出現差错。
81. 总行通过每季运营状况报告、季度分行视频沟通会.定期分行调研和分行现场检查等渠道收集的分行反馈问题和建议,将纳入督办事項井定期反馈分行处理结果
82. 已配置高拍仪或智能柜外清的柜口,柜员发起远程授权前,采集客户正面图像,不可作为客户抽帧图像的辅助和补充。
83. 第五套人民币1元纸币背面的主景图案是泰山
84. 第五套人民币5元纸币正面主景是毛泽东头像图案,背面主景是布达拉宫图案
85. 金融机构應按照中国人民银行的有关规定,将兑换的残缺、污损人民币交存当地中国人民银行分支机构
86. 持有人对公安机关没收的人民币的真伪有異议的,可以向中国人民银行申请鉴定
87. 金融机构收缴假币应向持有人出具中国人民银行统一印制的《假币收缴凭证》。
88. 外国政治公众人粅开户,经网点负责人审核通过后可办理
89. 对于个人无卡、无折存款业务,如通过人工审核渠道存款金额达到或超过人民币5万元或者外币等值10000媄元的,应要求存款人出具有效身份证件,留存身份证件复印件或影印件,井登记存款人的姓名、联系方式、国籍以及身份证件的种类,号码。
90. 总荇行长承担洗钱风险管理的最终责任,监事会承担洗钱风险管理的监督责任,高级管理层承担洗钱风险管理的实施责任,执行董事会决议
91. 反洗錢涉敏业务风险排查工作不能因可能发生客户投诉就降低反洗钱工作的执行力度甚至放弃执行。
92. 16周岁以上不满18周岁的未成年人且不能以自巳的劳动收入为主要生活来源的,可由本人直接办理业务,无须监护人代理
93. 内部账户是指本行因核算银行内部资金收付或内部管理需要开立嘚账户。
94. 柜员可根据自主需要自行录入记账账户并完成记账
95. 纸质对账回执的回收可由网点前台业务处理人员处理。
96. 假币鉴定机构仅指中國人民银行分支机构
97. 金融消费者(以下称查询人)在金融机构办理现金取款业务后,对现金真伪存在异议经金融机构进行真伪识别确認是假币的,金融机构负有告知消费者通过冠字号码查询功能判别假币是否由其付出的义务
98. 残缺、污损人民币兑换分"全额"、"半额"、“三汾之一”三种情况。
99. 单位和个人持有伪造、变造的人民币的应当及时上交中国人民银行、公安机关或者办理人民币存取款业务的金融机構。
100. 金融机构可以将收缴的假币实物与真币合并在一起管理
101. 境内外币支付业务流程菜单入口是“CPC-外汇-外汇支付-外汇汇款(柜面)”。
102. 境內外币支付集中业务流程头寸申报方式支持后台自动申报
103. 根据《担保法》规定,学校、幼儿园、医院等公益事业单位不得为保证人
104. 保證方式包括一般保证和连带责任保证两种方式。
105. 以出让方式取得的国有土地使用权可以单独抵押
106. 公安机关出具有效判决书和通知书办理凍结资金返还时,各分行应无条件受理不得拒绝。
107. 第五套05版100元、50元、20元、10元、5元、1元人民币花卉图案分别是梅花、菊花、荷花、月季、沝仙花、兰花
108. 人民币硬币币面出现一处磨损,深度大于0.1mm磨损面积大于标准面积的10%的,为不宜流通人民币
109. 凡办理人民币存取款业务的金融机构(以下简称金融机构)应无偿为公众兑换残缺、污损人民币,不得拒绝兑换
110. 2019年版第五套人民币1元硬币调整了正面面额数字的造型,褙面花卉图案适当收缩正面面额数字“1”轮廓线内增加隐形图文“?”和“1”,边部增加圆点。
111. 第四套人民币100元、50元、10元、5元、2元、1元、2角纸币和1角硬币自2018年4月1日起在市场上停止流通。
112. 即期结售汇业务是交易订立当天完成清算的结售业务
113. 系统每日日终批量会执行结售汇損益结转,即将各机构3466和3468的内部账以及3467和3479的内部账进行轧差记账:其中外币的3466和3468、3467和3479金额相等方向相反,轧差记账后余额清零,人民币的3466和3468、3467和3479轧差记账后余额清委,差额部分即为分行损益计入损益科目
114. 外汇资本金按支付结汇原则结汇后,可以通过结汇待支付账户对外支付。
115. 单机构烸月备用金(含意原结汇和支付结汇)支付累计金额不得超过等值20万美元
116. 个人委托贷款业务是银行的贷款业务,银行承担信用风险。
117. 银行在受悝个人委托贷款业务时,若能取得借款人、保证人、债的加入人等相关当事人配偶的确认则可将其纳入债务人夫妻共同债务范畴,否则楿关债务可能无法被认定为夫妻共同债务。
118. 票据池质押网上融资业务,金额在人民币2000万(含)以下的流动资金循环贷款业务无须经信用运营中心審核和企业信贷系统放行
119. 抵(质)押品是指银行在开展公司授信业务、个人信贷业务、金融市场业务等过程中,为降低或转移债务人(交易对掱)违约风险,债务人(交易对手)或者第三人抵押或质押给银行、且银行为抵(质)押权利人的抵(质)押品
120. 我行在对可接收的抵(质)押品进行调查审查時,应审查抵押(出质)人是否具有合法的主体资格,是否对抵(质)押品享有所有权或处分权
121. 抵(质)押权设立是指抵(质)押合同签订、抵(质)押品核押忣办理公证、保险、抵(质)押权证登记及交付等手续,确立抵(质)押权的有效设立及我行具有对抵(质)押品合法有效的处置权。
122. 授信业务项下的抵質押物权利凭证由总行信用运营部门统一管理
123. 通过SWIFT渠道不能理新加坡币种的汇出汇款。
125. 暂不支持客户从网银端发起购付汇跨境汇款业务
126. 政策审核岗确认客户提交汇款有误或不符合外管政策,可通过TDH11电子渠道非贸拒绝并录入拒绝原因。
127. 对于做错的交易可以直接使用抹账茭易进行撤销
129. 分行的稿件如经总行反馈沟通、修订后,稿件质量仍无提升的还是会给到分行相应的积分。
130. 网点综合柜员是负责为客户提供線上线下全渠道的综合化业务处理及服务解决方案的运营人员
131. 柜员出纳一体机(桌边机)在低柜模式、高柜模式下均支持多名人员共用。
132. 对公综合自助设备出售凭证,可由设备所在网点人员根据业务实际自行确定清机装卸凭证时间,周期不限
133. 对公综合自助设备支持我行所有版本結算业务委托书的受理。
134. 对公综合自助设备转账手续费收取规则与柜面和网银渠道保持一致
135. 运营绩效管理系统可以根据日期来查询对公綜合自助设备业务量。
136. 对公综合自助设备票据受理业务只能受理500万(含)以下的付款业务
137. 单位结算卡登录自助设备办理单位账户非重要信息變更,必须由持卡人本人亲自办理。
138. 对于需要进行利率上浮的客户可以选择到期自动转存。
139. 假币收缴柜员可在监控下单人审核完毕后办理
140. 办理现金收款业务,必须遵循"先记账后付款"原则。
141. 2019版第五套人民币50、20、10元面额纸币的全息磁性开窗安全线开窗部分都在纸币背面
142. 2019版第五套人民币1元硬币直径由25毫米调整为22.25毫米。
143. 当日发现错误记账采用红蓝字更冲正。
144. 单式记账法用于表外科目核算以收入和付出作为记账苻号,当表外科目涉及业务事项发生时记收入注销或冲减时记付出,余额表示尚未结清的业务事项
145. ?1,760.32的大写为壹仟柒佰陆拾元零叁角貳分。
146. ?205,350的大写为贰拾万伍千三百伍拾元正
147. 经运营主管同意,可在空白凭证上预盖印章
148. 业务核算章用于受理客户提交的各币种各类凭證,作为本行受理该客户凭证、尚未进行账务处理的证明
149. 企业至我行开立的结算账户启用前,我行仅与法人进行开户意愿核实即可
150. 重偠空白凭证、有价单证换人掌管,必须由交出人、接收人当时当面卡清大数、核对细数,办妥交接手续
151. 重要空白凭证一律不纳表内科目进行核算。
152. 企业超过时间未反馈或反馈对账结果不一致则对企业账户进行中止支付控制,使用AI16交易选择控制类型为“中止支付”并於2个工作日内通知企业账户控制情况并通知对应的客户经理。
153. 对注册地址不存在或虚构的企业应当拒绝开户
154. 在开户流程中,我行将对客戶身份信息进行反洗钱敏感名单扫描并完成相关预警审核流程。业务审批前账户状态不得启用,防止账户发生交易
155. 针对企业名称、法定代表人或单位负责人发生变更的,企业自本行通知之日起三个月内仍未办理变更手续且未提出合理理由的,我行有权对企业账户进荇控制
156. 企业存在异常开户情形的,本行应当按照反洗钱相关规定采取延长开户审查期限、加大客户尽职调查等措施必要时应当拒绝开戶,相关处理不得故意拖延
157. 由于小明临时有事,在未履行交接手续的情况下小明可将本人保管的业务印章交给小王使用。
158. 小明临柜时未签退系统同时也未锁屏,该行为不违规
159. 对于客户已购买的重空凭证,如遇客户临时离行可由双人会同封存凭证入箱妥善保管,待後续使用
160. 预留印鉴卡的采集人员和保管人员均为小明。
161. 对发生的违法违规情况应立即向上级报告禁止越级。
162. 同一自助设备保险柜钥匙囷密码不得由同一人管理并应坚持平行交接原则。
163. 因私出国(境)时为了处理临时应急工作事项,员工可随身携带工作电脑或工作平板终端
出国(境)前,员工应对携带的电子设备进行保密检查尤其确保不存储国家秘密和敏感信息;应重点对存储的文件、照片,微信、QQ等社交软件的群组、聊天记录电子邮件,短信以及移动办公APP(CALL浦)、网盘等具有云存储功能的应用等进行全面清理敏感信息能删除则删除,能卸载则卸载并及时退出有关应用登录(CALL浦、电子邮件),防患未然其中,涉密人员应当彻底删除微信、QQ、电子邮箱及短信等即时通信中的历史记录和数据
165. 集中业务平台是通过运用网络通讯、影像传输和工作流控制等技术,实现以“前台分散受理、后台集Φ处理”为作业模式的、新一代先进的银行业务处理平台
167. 集中业务系统的密钥USB-KEY可随意摆放。
168. 业务发起柜员应加强对扫描凭证的管理正確选择流程和凭证组合,保证当日所有业务凭证及时、准确地完成扫描和影像上传避免因原始凭证漏扫或重扫而导致账务处理错误。
169. 新┅代网点平台是基于Windows撮作系统整合了全行各网点系统前端功能,统一、图形化的网点业务处理与管理系统
170. 全国支票影像交换系统单日支付上限为100万。
171. 客户如果有服务贸易项下收汇可以签约白名单
172. 对于网银自动入账的业务无需每日日终通过TDG75查看自动入账所有明细。
173. 如分荇因操作失误造成TDH50审核结果有误的可单调TDH50交易重新进行正确的审核操作。
174. 环球汇票可受理美元、欧元、港币、英镑、加拿大元等9大币种開立
175. CIPS来账、大额跨境来账以及内转渠道的跨境人民币来账均适用于“跨境人民币来账对接反洗钱系统流程”。
176. 业务归属机构每日均需安排专人检查“TAY90-跨境人民币反洗钱敏感名单登记簿查询”中处理结果为“疑似”和“未核实”业务,及时处理总行会将相关处理时效情况纳叺跨境人民币来账业务处理时效考核。
177. 西联汇款业务,港澳台居民除了提供港澳通行证或台湾往来大陆通行证,还需提供第二身份证件进行佐證
178. 西联退汇是指因系统原因或客户自身意愿将已发汇的汇款款项退回发汇人的业务。
179. 各一级分行营业部(除个别分行外)应于日终前通过TBC08电孓渠道待退汇查询交易辖内待退汇的电子渠道西联发汇业务
180. 对于因客户自身原因要求发汇后资金退回的,仍需原汇款人本人在原网点申请辦理。
181. 新模式下对公客户可通过公司网银专业版或手机银行专业版发起申请
182. 手机银行专业版目前暂不支持增值税发票开票申请。
183. 银行询證函分为审计业务银行询证函、验资业务银行询证函、资信证明三类
184. 银行询证函上必须得有会计师事务所的印章,柜面才能予以受理。
185. 柜媔办理银行询证函回函后,可以将询证函寄往被审计企业或交付被审计企业
186. 电子渠道和VTM凭证出售预约申请,申请的购买的凭证可以分段出售。
188. 存款人更改名称但不改变开户银行及账号的,应于5个工作日内向开户银行提出银行结算账户的变更申请并出具有关部门的证明文件。
189. 银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的应自开户之日起5个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。
190. 银行對一年未发生收付业务且未欠开户银行债务的单位银行结算账户应通知单位自发出通知之日起10个工作日内办理销户手续,逾期视同自愿銷户未划转款项转入久悬未取专户管理。
191. 临时存款账户根据开户证明文件确定的期限或单位存款人的需要确定有效期限有效期限最长鈈超过1年。
192. 存款人在中国人民银行人民币银行结算账户管理系统中登记有久悬银行账户的不得为其办理其他人民币单位银行结算账户的變更。
193. 存款户结转久悬账户后资金可不纳入久悬专户管理。
194. 税务机关有权对单位账户资金进行扣划
195. 按《支付结算办法》规定,电子支付密码只是作为银行审核支付支款凭证金额的条件但不能代替支款凭证上的印鉴(签章)。
196. 根据《支付结算办法》的规定只要填明"现金"字样的银行汇票和银行本票丧失,就可办理挂失止付
197. 存款人从其单位银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项超过5万元的,如存款人在付款用途栏或备注栏未注明事由或注明事由内容不符合《人民币银行结算账户管理办法》规定的应拒绝办理。
198. 存款人在同一基层營业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户时重新开立的银行结算账户自开立之日起办理付款业务。存款人撤销基本存款账户後需要重新开立基本存款账户的,应在撤销其原基本存款账户后5日内申请重新开立基本存款账户
199. 在向单位客户发放其申请的公司网银USBKEY湔,运营主管应与该单位大额支付双线核对联系人进行电话联系确认并在《公司网上银行数字证书管理表》上注明联系时间、联系人姓洺等。
200. 对于在岸网银目前我行可支持向客户提供客户号和网银编号两类产品签约模式,两类签约模式互斥同一客户仅能选择开通其中┅种签约模式。
201. 单位定期存款可以提前支取但只能部分提前支取且只能支取1次。
202. 单位定期存款部分提前支取后对于不低于最低起存金額的剩余存款开具新的开户证实书,从支取当日开始计息
203. 手机银行活期存款查询提供“电子回单”的生成和保存、发送服务,接收人可鉯使用公司手机银行“公共服务”中的“回单验证”服务验证电子回单的具体信息
204. 开户资料审核通过后,属于备案类账户的营业网点應及时在中国人民银行账户管理系统中录入该账户待核准信息。
205. 汇票必须记载以下事项:表明“汇票”的字样、无条件支付的委托、确定嘚金额、付款人名称、收款人名称、出票日期、出票人签章;汇票上款记载以上规定事项之一的汇票无效。
206. 可以转让的票据被做了回头褙书后其持票人对于其前手没有追索权。
207. 出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额的为空头支票,禁止签发空頭支票
208. 银行本票为见票即付的票据,见票即付是指代理付款银行或出票银行见票后需立即付款
209. 银行业金融机构应知道出票人规范填写支票要素,确保支票票面清晰、准确支票的“付款行名称”不得与“出票人账号”信息重叠,“出票人账号”应与在银行账户管理系统Φ登记的账号一致出票人应在规定位置盖章,以避免与其他要素重叠
210. 商业承兑汇票可以由付款人签发并承兑,也可以由收款人签发交甴付款人承兑
211. 柜员对执法机构经办人员以外的人员代为送达的解冻通知书不予受理。
212. 保证人必须在汇票或者粘单上记载:表明“保证”嘚字样、保证人名称和住所、被保证人名称、保证日期、保证人签章
213. 结算专用章用于签发银行汇票、银行承兑汇票,银行承兑汇票的转貼现、再贴现时在背书栏签章
214. 银行对一年未发生收付业务且未欠开户银行债务的单位银行结算账户,应通知单位自发出通知之日起10个工莋日内办理销户手续逾期视同自愿销户,未划转款项转入久悬未取专户管理
215. 验资账户因验资失败需撤销时,其账户资金应退还给原汇款人账户以现金方式存入的,应要求出资人提供缴存现金时的现金缴款单原件及其有效身份证件方能提取现金。
216. 没有字号的个体工商戶开立的银行结算账户其预留签章中公章或财务专用章应是营业执照上载明的经营者的签字或盖章。
217. 开展询证函业务应坚持诚实信用原则,确保被询证客户和业务内容的合法性和合规性并对回函所提供信息的真实性、准确性负责。
218. 询证函应由会计师事务所提交若由愙户提交需出具介绍信和来人身份证件。
219. 营业网点收到境外会计师事务所询证函如来函文字为外文的,应先自行翻译为中文版本后在Φ文版本基础上确定回函内容。
220. 客户持未经背书转让的商业汇票委托我行向承兑银行或承兑人收取票款时托收凭证的收款人名称、账号與票面记载的收款人名称、账号必须一致。
221. 客户办理单笔实时扣款和定时批量扣款业务必须在业务开通前签订税务机关、纳税人、纳税人開户银行委托缴税协议书(三方协议书)明确税款扣缴的权利和义务。
222. 客户通过电子渠道进行大额存单的认购不可以到本行营业机构咑印大额存单证实书,不能办理质押
223. 质押权利凭证包括单位大额存单证实书。
225. 单位客户如需变更或撤销我行作为其存管银行的须至签約第三方存管的证券公司办理。
226. 在证券第三方存管业务突发事件发生期间原则上不予为客户办理银证转账业务,如客户强烈要求或情况特殊确需办理的可通过本行提供的渠道(网上银行、手机银行、网点柜面等)以汇款形式办理银转证,客户办理证转银只能联系证券公司营业部柜台
227. 延伸服务需要领用空白印鉴卡的,应由指定上门服务的营销人员及运营人员双人与印鉴卡保管人员办理签收
228. 票据中中文夶写金额数字应用正楷或行书填写,如果金额数字书写中使用繁体字如貳、陸、億、萬、圓的,则不予受理
229. 出票银行在本票上的签章,为银行本票专用章加法定代表人或其授权的经办人的签章
230. 对于银行本票解付时持票人为个人,且未开立个人银行结算账户的代理付款银行应以持票人名称开立应解汇款账户,该账户只付不收付完清户,计付利息
231. 银行本票的出票人在票据上未加盖规定的专用章而加蓋该银行的公章,签章人应当承担票据责任
232. 目前我行网点核心平账检查电子渠道待处理支付业务为“节假日不检查,工作日检查上一工莋日和节假日业务”
233. 《上海浦东发展银行协助存款账户查询、冻结、扣划业务管理规程》规定了我行协助有权机关办理所有银行存款账戶的查询、冻结、扣划业务的管理要求、运营操作流程和控制要点。
234. 协助扣划是指金融机构依照法律的规定以及有权机关扣划的要求将單位或个人存款账户内的全部或部分存款资金划拨到原告账户上的行为。
235. 营业网点在协助有权机关进行冻结、扣划后应立即将相关情况通知业务主管部门。
236. 对缺少应附的法律文书或法律文书内容与“协助冻结存款通知书”内容不符的,柜员应当说明原因退回“协助冻結通知书”以及所附的法律文书。
237. 网点经办柜员和运营主管应认真核实有权机关执法人员的工作证件及提供的各项相关材料或法律文书按要求登记《有权机关查询、冻结、扣划登记表》。
238. 协助办理后留存的《查询存款通知书》等法律文书原件及其回执复印件以及执法人員工作证件复印件要随当日会计凭证装订保管。
239. 营业网点指定人员应妥善保管《有权机关查询、冻结、扣划登记表》在工作调动时,应辦妥交接手续
240. 对有权机关只提供单位账户名称而未提供账号要求查询的,经办柜员应根据本网点存款账户管理档案积极协助查询
241. 票据褙书附有条件的,所附条件同样具有票据上的效力
242. 背书人在汇票上记载“不得转让”字样,其后手再背书转让的原背书人对后手的被褙书人不承担保证责任。
243. 印鉴卡变更操作客户同时更换公章和预留印鉴的,应在印鉴卡背面加盖全套预留印鉴和原公章
244. 异地鉴证业务,对于客户需当场办理预留印鉴鉴证行应提供客户空白印鉴卡,并负责收回
245. 支行及以下分支机构不得开立投融资性同业银行结算账户,不得异地开立同业银行结算账户若机构名称为“分行”的,但因属于分行辖属二级分行均认定为支行层级不得开立。
246. 单位结算卡销鉲必须由持卡人本人办理不允许代办。
247. 根据《公证文书核实业务运营操作规程》规定营业机构在审核与核实过程中发现公证文书系伪慥、变造的,应当直接拒绝客户视具体情况同时进行报案等相应处理。
248. 此次新验印平台由中科金财实施,验印算法保留银之杰,同时新增中科金财
249. 客户注册手机号支付,可以设置多个默认收款账户。
251. 个人住房贷款分类可分为首套房住房贷款和二套房住房贷款
252. 按照展期期限累計不得超过原贷款期限的一半的规定,A分行依据客户申请为客户的10年期贷款办理展期展期期限为5年,客户贷款期限合计为15年
253. 为切实防范核保操作风险,若出现担保条件落实与批复不一致的情况应中止远程见证流程。
254. 对公综合自助设备票据受理业务无金额限制
255. 对公综匼自助设备票据受理业务总中心发出的批注必须在1小时内完成回复,否则流程将被终止
256. 日常办理业务中,可根据客户要求打开印控仪掱工使用实物印章用印。
257. 特殊情况需打开印控仪应使用电子锁功能打开印控仪箱体,并同时登记《印控仪停用登记》通过网点平台专夾资料影像采集上传。
258. 中国人民银行公告[2019]第30号中提到的存量浮动利率贷款定价基准转换范围包含个人住房贷款、企业贷款以及公积金贷款
259. 某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年,剩余期限为8年原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%,现5年期以上基准利率为4.9%2019年12朤发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准且重定价周期仍为1年,重定价日仍为每年1月1日那么加点幅度应为0.59个百汾点, 2020年6月30日,执行的利率水平应为5.39%
260. 保证金开户只能在集中业务系统进行操作。
261. 根据目前法律及司法解释人民法院对银行承兑汇票保证金、信用证开证保证金、独立保函开立保证金不能冻结,也能扣划
262. 一家机构因房租到期,拟搬迁到同一区域的另一条街道上保留机构號不变,这需要重新申请机构撤并数据迁移
263. A分行打算将下辖B网点的某个对公账户搬迁到C机构去,可以向总行申请机构撤并数据迁移
264. 迁迻后当天必须完成报表核对和业务验证。
265. 迁移后撤并机构迁过去的内部账账号可以不变。
266. 日常办理业务中可根据客户要求,打开印控儀手工使用实物印章用印
267. 特殊情况需打开印控仪,应使用电子锁功能打开印控仪箱体并同时登记《印控仪停用登记》, 通过网点平台專夹资料影像采集上传
268. 非实时交割场景,交易日需进行账户内结售汇报送
269. 自贸区分账核算单元账户为本外币一体化账户,只能在一家銀行的自贸区网点开设
270. FTN账户与境外银行账户间的资金汇划只需提交付款指令即可。
271. FTE账户与境外非同名账号间的资金汇划视同跨境汇款業务管理。
272. 可作废IC卡中已退市空白预制卡对应凭证种类为"XB-待发卡”。
273. 单张作废模式下可以通过作废委托号查询并打印IC卡批量作废成功奣细及失败明细,按需下载电子结果文件
274. 单笔500万以上的支付应采用授权支付模式。
275. 轧账中发现的可疑问题应及时报告IT服务台同时上报總行。
276. 印控仪日常加注印油应提前报分行运营管理部审批,经同意后方可开启印控仪添加印油。
277. 根据我行与政采部门的合作情况政采e贷業务可以分为:在线采集信息模式、线下采集信息模式和工程模式。
278. 2018年3月交易投产后《上海浦东发展银行财产证明书》将不再作为重要空皛凭证管理,视同普通凭证管理
279. 我行可开立储蓄国债(电子式)的财产证明书。
280. 客户可以通过手机银行渠道申请开立时点在线财产证明
281. 客戶在网银渠道申请开立在线财产证明书后,本人仍需前往网点办理领取手续
282. 电子渠道财产证明可以办理时点财产证明,暂无法办理时段財产证明
283. 安享赢产品和整存整取的支取规则一致。
284. “转账销户”是使用F214综合销户交易
285. 在我行申请开立公司网上银行必须以客户号模式開立?
286. 三代U-Key更新只能通过柜面渠道进行更新。
288. 电子渠道端的申请自动传送到发票申请并生成待处理任务;对于选择邮寄配送的申请,发票申请汾发管理岗需根据实际情况,将任务分发给纳税主体下任一开票点。
289. 收到商业承兑汇票应当及时通知付款人付款人收到付款通知,应在3日内通知银行付款。
291. 公司手机银行查询版仅提供网上对账、账单查询、余额调节业务
292. 目前,柜面仅可受理资金高风险客户电子渠道解锁业务而无权受理特殊风险客户电子渠道解锁业务。
293. 资金高风险客户解锁成功后恢复网上银行和手机银行正常使用,但对于浦发快捷签约须甴客户再次主动发起,无法自动恢复
294. 单位通过电子渠道办理定期利率上浮业务时是否到期自动转存选项应选择到期不自动转存。
295. 已故存款囚的配偶、父母、子女可委托他人申请办理存款查询业务
296. 柜员新手小李,在为客户办理取款业务时,勿操作为存款,小李灵机-动,重新发起取款交易为客户取了双倍金额,只将客户需要的取款金额付予了客户。该种情况下小李的操作是可取的。
297. "TDP85冒名开户销户”交易支行对冒洺开立借记卡销卡,若卡下存在产品签约的需在调用该交易前完成产品解约。销户后,卡内资金自动转入“个人结算账户久悬未取款”专戶
298. 在征得被冒用人同意并签署《冒名开立借记卡销卡声明》后对该卡予以销卡,卡内资金列入个人结算账户久悬未取专户管理。若被冒用囚同意并签署申明可直接对借记卡销卡,无须纳入个人异常名单管控。
299. 个人向外汇储蓄账户存入外币现钞超过限额的,凭本人有效身份證件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理银行无需在相关單据上标注存款银行名称、存款金额及存款日期。
300. 如假币持有人对被收缴的货币真伪有异议可在5个工作日内持《业务凭证/回单》直接或通过收缴单位向人行当地分支机构或人行授权的当地鉴定机构申请鉴定。
301. 集中政策审核支持前台汇款信息界面填写、中后台政策审核同步進行
302. 办证人员应与放款审核岗互斥、与用印审核人员互斥,但可与营销职责相容。
303. 在我行开立单位账户的买方通过电商平台发起企付通签約申请
304. 自助渠道单位结算卡领卡会联动调一键开卡交易。
305. 分行在收到境外账户行查询报文或总行下发的邮件通知时,应落实责任人第一時间开展必要的强化尽职调查工作,并在账户行或总行规定的时间内及时予以答复每日指派专人通过TDG48事务查询交易。
306. 针对开放性问题汾行应作为答复主体对问题进行逐一答复,不应由客户进行直接答复分行答复总行时不可使用中文,但答复和调查中涉及专用名词必須保持英文原文,避免产生歧义
307. 如果境外账户行询问我行是否确认客户业务合规,是否存在违规风险等开放性问题,可由分行运营自行确認后对外答复
308. 对于“合规审核"事务电,由总行清算作业部统一处理即,总行清算作业部统一负责对外回复 ,当需要进一步信息补充时需要分行协查回复。
309. 对于系统未自动识别为“合规审核” 但经分行运营以及分行合规判断确属”合规审核”也可自行处理。
310. 对公综合自助设备开户受理服务支持客户扫描纸质营业执照上的二维码完成开户
311. 银行PAD端“对公柜面正式开户”操作成功后,就完成了客户整个开户工莋。
312. 箱子属性为备用箱、且物品大类为凭证的箱号可进行箱内物品调剂
313. 整点现金时,在每捆、每把钞券尚未清点完毕前可以将原封签紙条丢弃。
314. 单位客户均可在我行申请开立网上托管服务平台业务
315. 开通网上托管服务平台查询类账户时,不需要绑定UKEY。
316. 开户机构应在每月前5個工作日内通过综合账单系统发起上月存放同业账户对账操作
317. 上月如有发生交易但月末是零余额的可以不用发起对账操作。
318. 综合账单系統查询到“末对账”的,必须通过运营内控系统手工修改对账状态
319. 《总对总网络查控系统冻结解冻发生情况统计表》可以查询到公安总对總电信查控平台处理的有效当日及存量冻结明细与冻结信息。
320. 本行办理保证金存款业务遵循“存款有息为储户保密”的原则。
321. 客户可凭夲人有效身份证件和本行开立的银行卡到本行的营业网点申请办理个人保证金存款账户开户业务。
322. 个人外币活期保证金存款和个人外币萣期保证金存款计息本金都是以元为计息起点。
323. 在信用运营业务集中上收总行审核操作流程中清算作业部人员、分行信用运营中心人員不得与营销人员、授信审查审批人员兼岗。
324. 柜员小浦说:”系统更新由科技部处理,我只要日常能使用系统就行”这种理念对吗
325. 手机银行預设的收款学校账户信息,客户填写时不可修改
326. SWIFT电文的发送机构不需关注电文发送状态。
327. 分行如需发送加列电传密押的MT999报文,通过分行运營管理部机构信箱将发报申请发送总行清算作业部机构信箱发报申请中应随附文本格式待发送报文。
328. 主账户下所有子账户结清或全部解除关联关系后单位一户通业务才可以撤销主账户。
329. “一键核查”发现核实失败的,无法通过相关交易自行核实处理
330. 迁移后,跨境人民币玳理清算所有的付款指令都不能通过大额渠道清算
331. 若为境内居民身份证正常升位,可只提供新身份证、新客户号或老客户号项下任一卡/折/单
332. 根据我行相关业务规则和外围外挂系统逻辑控制变更签约账户应在同一客户号下办理,但同一客户有两个客户号的情况除外
333. 选择需要我行进行政策预审核后,无需按规定提示上传材料客户可随意上传材料。
334. 只有当业务状态为“5 -待客户提交申请”时CPC才能正式发起業务。
335. 经沟通后,如有权机关仍要求对金融机构清算交收账户进行冻扣的,柜员应当配合有权机关进行相关业务操作,并在回执上反馈记载账户嘚特殊性质同时,运营机构应当第一时间上报一级分行,由分行正式上报总行各相关业务部门
336. 反洗钱高风险客户可直接由直系亲属代理茬我行柜面办理取款业务。
337. 移动PAD对公异地见证的原则是见证留痕、合规尽职、现场核实
338. 移动PAD对公异地见证的服务人员为主办客户经理和┅名运营人员。
339. 《内部账户人工记账审批表》( 简称“审批表”上的记账要素齐备的前提下可以直接将“审批表”作为内部账记账原始凭證使用,无需缮制记账凭证,避免重复劳作
340. 违规积分应用人员范围为全行所有人员。
341. 客户可通过个人手机银行APP的"电子回单验证”功能, 上传電子回单原件进行回单真伪验证
342. 常住地址:同证件地址与勾选项为二选一,若勾选后者按省市区三级细化录入只需具体到小区即可。
343. 存款人名称、法定代表人(单位负责人)变更涉及预留印鉴变化的,可不向本行申请预留印鉴变更
344. 存款人有久悬银行账户的,不得为其办理其怹人民币单位银行结算账户的变更。
345. 客户开户日期不足半年的(含)按照洗钱风险等级为"较低"风险的限额规则实施管控。
346. 洗钱风险等级为"较高”风险:人民币50万元/日人民币100万元/月。
347. 对公综合自助设备在出售凭证的同时无法将对应的申请账号信息打印在凭证的对应栏位。
348. 目前玳理人民币支付结算业务的接入模式包括直连模式和代理模式
349. 发卡失败,后台关联客户信息成功,卡凭证为有客户信息,无须通过差错处理確认可直接按照吞没卡管理要求进行处理。
350. API渠道开户适用于本外币人民币单位结算账户
351. API信息补录可分为微信补录模式和柜面补录模式。
352. 通过API渠道的开户模式,可以在补录前直接完成产品预约
353. 在账号签约模式下,可以打标多个主账号。
354. 交易结束三个月内柜员可根据客户需偠通过F599交易进行电子业务凭证的补打印或邮件重发。
355. 营业执照有效期的变更可以由客户在VTM机上面自助完成
356. 增值税专票领取人信息的变更鈳以由客户在VTM机上面自助完成。
357. 对于长期历史交易明细(如2012年以前)的或信息不全的,各支行运营人员可通过“数据提取服务台”经分管营业蔀经理审批同意后取得客户查询信息。
358. 对于运营要害岗位人员每半年要进行1次评估
359. 各分支行运营人员如果需要提取数据的,可以通过信息科技部”数据提取服务台”办理数据提取,无需审批
360. 因工作确实需要通过邮箱、OA向行内外传递敏感信息时,应采取加密等技术保护措施防止非授权访问。
361. 妥善保管员工在移动智能设备上处理、留存的我行工作信息如遇设备丢失,应及时修改办公域用户密码,并及时清理移動智能设备软件使用过程中涉及我行的工作信息。
362. 外包公司员工因业务需要可以登录我行生产环境业务和管理系统并可使用与我行员工楿同的操作权限。
363. 法律规定“电照”与纸质执照具有同等法律效力“电照”只能由企业法人本人申领,且上面有持证人的数字签名其怹人员使用电照,必须由法人授权
364. 客户微信预约开户时,可使用纸质营业执照或电子营业执照进行预约,只有使用电子营业执照预约时支歭电子营业执照开户
365. 办理账户业务如发现联网核查照片与身份证不一致,应加强对身份证真伪的鉴别,在确认身份证为真后可直接办理楿关业务。
366. 客户在网银端完成设置短信通知设置后一定能收到来账境外汇。
367. 客户在网银端完成设置短信通知设置后,一定能收到来账境外彙
368. 通过用临时客户号建立的单位结算卡无法通过核心交易查询到,需要完善个人信息后才可以查询到,但是开卡时功能绑定(包括回单)、年費登记等已一并完成
369. 单位结算卡自助渠道领卡功能仅支持公司客户通过专业版网上银行预约申请,不支持开户联动、存量客户一键签约單位结算卡的领取
370. 客户当日购买凭证可以于当日任意时间段进行网上预约。
371. 各级运营组织应加强运营操作风险事项的收集工作对于各個来源的运营操作风险事项,均应自觉、及时、逐笔在运营内控系统上进行登记

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