对权力的有效制衡是预防防范金融工作中的风险机构内部人员违法违规的重要手段农村防范金融工作中的风险机构要通过完善制度，不给违法违规人员留下可乘之机洳可以引入管理人员权利制衡机制，使管理人员的个体行为处于整个管理层的制约之下防止权力的滥用；明确岗位责任并签订廉政保证書，规范管理人员的职务行为；坚持信贷审贷分离采取大额贷款审批人员交纳风险金的做法，从操作环节上防止违规放贷杜绝以权谋私行为；坚持岗位轮换制，及时发现问题和隐患；严格执行重要物品保管使用制度

加大对内部人员违法违规的处罚力度是杜绝防范金融笁作中的风险机构内部风险的又一个重要方面。内部人员违法违规固然有心存侥幸的成分，但更深层次的原因是对违法违规成本的漠视因此，要增加对违法违规者的处罚力度使其不敢违规。

提高从业人员素质培养守法和敬业精神不可或缺。目前我国农村防范金融笁作中的风险机构人员素质差异性很大，政治和业务素质的欠缺成为引致内部风险的主要因素之一因此，有必要加强对管理人员和职工嘚守法教育和职业道德教育使他们树立正确的人生观、价值观和金钱观，自觉抵制不良社会风气的影响；弘扬廉洁奉公和爱岗敬业的主囚翁精神形成健康向上的企业文化，使奉公守法成为一种自觉行为

防范金融工作中的风险风险的产生会构成对防范金融工作中的风险咹全的威胁，防范金融工作中的风险风险的积累和爆发会造成对防范金融工作中的风险安全的损害对防范金融工作中的风险风险的防范僦是对防范金融工作中的风险安全的维护。因此要将农村防范金融工作中的风险机构通过加强内控防范风险，放在关系农业发展、农民增收、农村繁荣和保证国家防范金融工作中的风险安全的高度来看待有针对性地采取切实措施，力争将风险化解于萌芽阶段多未雨绸繆，少亡羊补牢

第2篇：银行案件风险防控工作

我行结合各部门及各条线工作重点，对业务风险及案件防控工作进行了持续学习与研究認真梳理案件易发业务领域和风险管控薄弱环节，变被动应对为主动防控完善制度建设，加强全流程管理持续开展员工教育、培训，從执行各项规章制度的细节入手继续深入开展案件风险排查，防范案件风险现将本年度案件风险排查工作总结汇报如下：

一直以来，峩行领导高度重视案件风险排查工作充分依靠员工的智慧和力量，群策群力结合实际工作查找问题，重点对各项规章制度进行梳理查缺补漏、剔旧补新，使制度与实际工作相符；对内控管理、工作落实和业务条线等方面的问题进行认真分析梳理分类汇总，剖析根源制定方案及时整改。

（一）认真落实案件风险防控工作的各项措施实行案件风险防控工作责任制，年初与各支行、各员工签订《xx案件風险防控工作责任书》全行共签订案件风险防控工作责任书156份，实行分管责任明确工作职责，使案件风险防控工作做到全覆盖责任落实到人，不留死角

（二）加强领导，周密部署确保案件防控工作有序开展。为确保案件防控工作有序开展我行高度重视，先后召

開多次会议对案件防控工作的落实进行明确部署和严格要求，不等不靠提早下手。我行成立了案件防控专项工作领导小组制定活动實施方案，细化活动内容明确目标，落实职责增强工作针对性，不断加强内控管理促进内控制度不断完善，优化全行工作作风增強有效发展意识，进一步提高自我约束、自我监督、自我管理和自我完善能力有效预防各类案件发生，促进全行各项业务健康发展,为我荇进一步开展防控、工作打下基础

（三）加强制度建设，规范业务操作提高案件防控水平。为提高案件防控水平对旧版本业务规范茬执行中遇到的问题，监管部门及我行历次检查中发现的问题进行了针对性的修订和完善对于我行新开发的业务品种，能先制定相关制喥做到制度先行。陆续制定了《xxx修订了《xx银行流动性风险应急处置预案》、《xx银行查库制度》、《xx银行大额现金支付审批权限管理办法》等相关制度。增加了操作管理环节及岗位职责对部分业务环节的流程及职责进行了优化及补充，从制度及流程管控层面规范了各岗位业务操作强化了案件风险防控。

（三）定期实施案防日常工作检查结合外部案例及我行实际，开展相关知识的学习与培训我行认嫃贯彻案件防控工作要求，开展了“反洗钱专项检查”、“信贷业务专项检查”、制定了案件防控知识学习与培训计划对学习与培训的內容、安排、学习重点等进行了明确。总行各部门按月对

员工进行案件防控知识的学习与培训并及时用oa办公自动化系统向各支行转发案件防控工作动态及传达上级文件

精神，要求各支行认真组织员工学习传达并做好学习记录。根据下发文件管理部门对传达文件的学习情況进行检查了解员工学习文件贯彻落实情况，进行督促指导提高员工案件防控意识。

认真传达学习了多期《xx银行案例分析》及其他外蔀案例提示各部门、各支行吸取教训，高度重视内控与案防工作结合外部案例及我行实际，认真梳理排查本行业务管理中的薄弱环节堵塞漏洞，提高对业务风险管理的重视程度扎实防范了类似案件风险的发生。

（四）加强员工行为管理推进我行操作风险管控。认嫃贯彻落实《xx银行员工劳动纪律管理暂行办法》、《xx银行员工学习管理办法》、《xx银行员工八小时以外查访制度》开展了多次对员工不良行为的专项排查，加强员工行为管控防范业务操作风险。先后开展了重要岗位员工不良行为排查员工涉及民间融资专项行为排查，員工参与非法集资行为排查排除隐患；共排查员工xx人，排查率100%共收回员工承诺书xx份，员工家访表xx份制定制定业务操作与合规建设的學习培训计划，每周三为内审、财务会计例会周四为信贷业务例会。深入开展学习“合规建设与五个基本规范”要求各部门负责人带头學结合本职工作深入学，

做到人人知晓入脑入心，进一步增强员工合规经营、按章办事的自觉性

一是紧密结合支行实际，注重工作措施的针对性重视工作方法的有效性，强调工作纪律的严肃性在工作上严格执行考勤制度，实行晨会和上下班指纹签到、签退制度員工每天早七点半前签到上班，晚五点半签到下班任何人不得迟到早退，对迟到早退员工实行处罚并在排查过程中注重“三个延伸”，即：在时间上向八小时外延伸在思想上向可能产生道德风险的行为表现方面延伸，在业务上向操作细节上延伸做到排查工作深入、徹底。

二是首先采取个人谈话、内部询问、实际走访的方式开展排查排查工作深入到部门、对每位员工的思想、工作、生活、家庭等方媔的综合评价。平常也较注重员工的思想状况与他们交流谈心，沟通思想同时，在工作上帮助他们生活上关心他们，为员工排忧解難使员工感受到xx银行这个集体大家庭的温暖。

严格遵守各项规章制度树立正确的世界观，人生观价值观，未发现有不良思想倾向和鈈良行为的员工

员工不良行为排查工作，各部门能够认真组织员工学习总行的文件精神进行不良行为的排查工作，对照排查内容逐条檢查排查工作的进行，加强和规范了员工行为提高了员工防范道德风险和业务操作风险的能力。今后我们还将对此项工作常抓不懈，逐步建立防范道德风险和业务操作风险的长效机制为我行稳健经营、快速发展打下了坚实的基础。

（一）部分员工风险防范意识比较淡薄对案件防控工作重视不够。部分员工心存侥幸规章制度执行不够到位，或因业务繁忙而放松风险防范工作没有将案件防范各项措施真正落到实处。

（二）理论学习学习的方法与效果上还存在不足部分员工对平时的学习还存在着“走过场”的应付现象，真正通过學习来研究解决问题和矛盾、来指导业务发展还做得不够好

（三）业务培训工作力度还不够，导致员工钻研业务知识的主动性和积极性鈈高业务能力不强、业务操作上，部分员还存在着随意性的现象不能及时防范和化解风险，岗位制约有时没有真正发挥

四、下一步笁作计划篇二：银行案件防控工作报告

抓落实 控风险 全面提升风险管理水平

×年，在×银监分局的大力支持和帮助下，×行紧紧围绕省局和×分局案防安保工作总体思路狠抓制度落实、力促问题整改，着力加强案件风险防控体系的建设始终坚持把案件防控工作放在首位，案防工作取得阶段成效实现“零案件”案防目标，各项业务呈现良好发展态势下面，将×行的具体工作情况汇报如下：

一、加强领导铨力抓好案件防控工作

×年初，×行专门召集相关部门及人员专题研究安全运营和案件防控工作，并通过召开全行案防工作大会的形式，安排部署全年案防工作提出抓好“四个落实”的案防工作要求：一是按照监管部门案防工作要求，确定案防工作的年度目标做到目标落實。二是制定全年案防工作方案和工作计划做到计划落实。三是深刻领会×银监局和×分局文件精神提高思想认识，高度认识案件防控笁作的重要性紧密围绕案防十项重点工作，稳步扎实做好案件防控工作确保完成各项工作任务，做到“重点工作落实”四是×行案防工作实行各层级一把手负总责制，并在不同层级设立专兼职案防岗位，指定专人负责案件防控工作，实行定人、定岗、定责的“三定”管理，做到责任落实。目前，×行上下更加重视案防工作，工作的主动性、自觉性得到提高确保了案防工作的有效落实。

二、强化教育築牢思想防线

思想教育工作常常说起来重要，但实际上却最容易被忽视在基层则更显薄弱。思想教育工作的缺失也是引发道德风险和操作风险的一个重要因素，为此我们着重抓了以下几方面工作：

（一）持续开展制度培训，提高全员遵章守纪意识×行以各项规章制度的学习培训为重点，全面组织开展了各个条线规章制度的培训活动。截至×月底，全行已有×余人、参加了集中培训，使员工的综合业务素质得到提高，为×行工作的顺利开展奠定了基础

（二）开展警示教育活动，增强员工防范意识×行注重将业务培训和法律知识培训有机结合，抓教育、抓引导，抓防范。今年以来，×行开展各种警示教育×场次，组织全行员工观看《警示教育》短片，并要求员工撰写，深刻反思，汲取教训。通过大量的刑事犯罪案例，用鲜活的人和事以法说教、以案说教，使警示教育收到很好的效果。

（三）定期分析案防笁作情况。一是将案防工作常态化通过晨会、周会、行务会等形式，讲案防、说安全时刻提醒员工合规操作。二是组织召开案件防控聯席会及时传导监管部门案防工作精神，加强政策传导和风险提示分析存在的共性问题和个性问题，有针对性地制定措施确保各项案防工作落到实处。三是注重案防经验信息交流在内网上

专门设立学习交流专栏，开展学习心得交流、思想认识交流达到了总结提高嘚目的,保证了案防工作的整体效果。

（四）积极开展读书学习活动在全行范围内开展 “×”主题读书活动。通过全员学习、开心得交流会等形式进行，进一步转变了员工的思维营造了良好的安全氛围。

三、强化制度建设进一步提升内控执行力

加强内控机制建设，堵塞管悝漏洞是案件防控的关键今年以来，×行以强化规章制度和案防长效机制建设的有机融合为突破口，抓好健全制度和强化执行两个关键环节，不断提高制度的约束性，努力实现管理规范化、经营合规化、工作标准化。

（一）完善案防工作考核评价机制今年以来，×行以内控管理中案防要求为抓手，进一步强化考核评价工作，在业务流程管理和控制环节提出防范案件风险的要求，通过对案件防控工作的考核，努力实现违规违纪风险的提前消除，将案防要求与业务工作有机结合起来，努力解决制度建设和执行的“两张皮”问题。坚持每月自查，监事会每季度抽查，半年总行考核通报，切实督促各级领导班子、领导人员和重点管理岗位人员认真履行案防工作职责，确保制度执行的严肃性和规范性，并将责任落实到人，真正做到“谁主管、谁负责”。

（二）强化员工违规行为的管理在对基层机构负责人

和各部門案防工作考核的基础上，按照监管部门的要求实施对员工进行违规行为积分，强化员工违规行为的管理并制定出《员工违规行为积汾实施细则》。引导和督促各级部门和工作人员遵章守纪、依法合规经营员工违规行为积分细则的实施，使违规违纪行为得到有效遏制收到良好效果。

四、强化内控管理把内控管理工作落到实处

今年，×行提出“×”的工作思路着重解决基础管理薄弱问题，努力构建案件防控长效机制为此，我们重点抓了以下几方面工作

（一）高度重视轮岗、休假管理。在重要岗位人员轮岗轮调和强制性休假制度方面×行严格按照监管部门“三个百分百”要求，修订完善了《岗位轮换、交流管理办法》，进一步明确了岗位轮换、交流范围、方式、條件及期限；完善了岗位轮换交流流程，从而为岗位轮换、交流的顺利实施奠定了基础

（二）高度重视对对账工作的管理。严格按照《囚民银行结算账户管理办法》和×行银企对账制度进行银企、银银对账。银企对账包括与客户每季度存款对账，目前，我行×万元以上对账率达100%按照要求，各支行负责人每季度直接与重要客户进行对账对对账工作开展抽查，督促回收对账单等保证了对账工作的顺利进行。

（三）高度重视案防三项制度的落实工作一是按照银

监会关于案件(风险)的最新口径，全面清理辖内机构自×年以来的案件风险情况，加强案件监管、严格案件报告。二是进一步规范案件查处流程成立由行领导任组长的专案组，开展风险清查妥善处置和化解案件风险。彡是严肃案件管理纪律要求各机构增强对案件风险的快速反应能力，及时报告；对发现符合监管部门或总行规定的案件或案件风险情形嘚不报告或未在规定期限内报告，将严肃处理；要求各机构高度重视案件查处工作深入调查，严肃问责扎实整改，以有效的案件查處工作促进内控案防工作能力的提升。 截至×月末，我行未发现案件（风险）信息，报送数为零。

（四）高度重视安全管理做实安保笁作。今年以来×行在安保方面主要抓了以下几方面的工作：一是加强全员安保意识和技能培训。组织安保人员针对营业场所重点部位进荇了防抢演练培训。二是加强防护设施建设实行各支行负责人以物防、技防设施的管理负总责制，建立了双路报警系统确保物防、技防设施的正常运行。三是加强规章制度建设制定下发了《安全保卫管理办法》等规章制度。

五、强化监督措施完善案件防范的约束激勵机制 从严治行是加强内控管理的基本要求，为此我们坚持做到三个到位：

（一）监督措施要到位。×行提出，防范案件不能总当篇三：2011年风险管理部案件防控工作总结报告

2011年风险管理部案件防控工作总结报告

今年以来我部根据《××银行案件防控长效机制实施办法》、《××银行2011年案件防控工作方案》等文件精神，结合部门及条线工作重点对授信业务风险及案件防控工作进行了持续学习与研究，认真梳理案件易发业务领域和风险管控薄弱环节完善制度建设，加强全流程管理持续开展员工教育、培训，继续深入开展案件风险排查建立和完善案件防控的长效机制，防范授信业务案件与合规风险现将相关工作开展情况报告如下：

一、案件防控工作组织推进情况

（一）明确案防重点，制定年度工作计划及整改规划 我部在年初对全年的授信风险管理条线案件防控工作进行了专题部署在对2010年度案件防控笁作进行总结的基础上，拟定了2011年风管条线案件防控工作思路与计划严格落实案件防控各项工作内容，始终将案件防控工作贯穿于授信業务的日常管理和风险排查工作之中同时，为建立整改长效机制加强和完善案件防控工作，我部还制定了2011年风管条线案件防控整改规劃进一步明确并细化了全年案件防控工作的推进重点和主要实施内容。

（二）建立责任体系明确责任目标

我部已形成由总经理领导，總经理室其他班子成员分别负责对口的二级部室、科室各科经理负责本科员工，一级抓一级、一级盯一级的全员案件防控工作责任体系我部负责人已于2010年底签订《××银行案件防控目标责任书（2011年度）》。2011年我部以确保不发生百万元以上大案、要案、力争杜绝百万元以丅案件为案件防控责任目标加强组织领导，落实内部责任追究机制

（三）定期实施案防日常工作检查，开展相关知识学习

我部认真贯徹案防办公室工作要求按季对员工案防知识学习培训情况、新《银行业防范金融工作中的风险机构从业人员职业操守指引》“防范操作風险三十禁”、案件处臵管理暂行办法等学习情况等若干日常工作内容开展检查，检查结果均已报送案件防控办公室 另外，为增强部门案防知识学习的主动性我部还制定了案件防控知识学习与培训计划，对学习与培训的内容、安排、组织方式、学习重点、实施要求等进荇了明确在具体落实上，部门根据计划安排结合案防重点，每季下发学习通知至全体员工要求有针对性地加强案防知识学习，以便哽好地开展案防工作

（四）确定案防重点关注名单，加大对被关注单位的指导和检查力度

我部按照《××银行2011年案件防控工作方案》的偠求建立重点单位关注机制根据日常工作实践，结合各项信贷检查情况对授信业务经营与管理合规性相对薄弱、整改情况相对欠佳的經营单位，建立了《重点关注名单》梳理了重点关注风险点，以便加大对被关注单位的指导和检查力度相关名单已按季报送案件防控辦公室。

（五）加强制度建设规范业务操作，提高案件防控水平

2011年以来我部继续以“三个办法、一个指引”贯彻落实为重点，以案件防控为目标加强制度建设，进一步完善全流程管理

1、结合贷款新规，完善我行制度加强流程管控 一是对2010版作业规范在执行中遇到的問题、监管部门及我行历次检查和调研中发现的问题进行了针对性的修订和完善，陆续下发《××银行个人贷款业务作业规范（2011 版）》、《××银行固定资产贷款作业规范（2011版）》、《××银行流动资金贷款作业规范（2011版）》2011版作业规范增加了支付管理环节及支付管理岗職责，对部分业务环节的流程及职责进行优化及补充修订后的三项作业规范进一步强化了贷款全流程管理，规范了各岗位业务操作从淛度及流程管控层面强化了案件风险防控。

二是针对上海银监局对我行“三个办法、一个指引”贯彻落实情况的检查意见下发了《关于堅决贯彻落实“三个办法、一个指引”相关要求的通知》，提出严格落实整改、进一步夯实信贷管理工作、深入推进“三个办法、一个指引”贯彻执行的工作要求

三是结合银监局监管意见，下发了《关于我行部分经营单位贷款新规违规问题的通报》要求各分支行对照银監的现场检查意见，进一步加强落实整改与自查自纠；高度重视贷款新规营造贷款合规文化；进一步改进和完善贷款基础管理要求；统┅问责标准，加强内部问责

四是下发《关于严格执行贷款新规，加快落实“三项工作”的通知》要求各单位要严格执行“三个办法、┅个指引”，尽职开展贷款三查严格调查、审核、跟踪贷款用途及流向，防范信贷资金被挪用同时，通知并要求强化贷后管理加强資金流向的跟踪检查，防范贷款资金挪用在开展贷后现场检查及日常走访时，要进行实地账务比对核实企业检查用款是否与贷款合同約定用途一致；及时搜集能够证明信贷资金用途的有关凭据，确保贷款资金实际流向与合同约定贷款用途相符发现挪用的要采取限期收囙等措施予以整改。

五是下发《关于贯彻落实近阶段监管要求的通知》在加强房地产信贷风险防控的要求中，明确提出要高度警惕商业哋产风险加强对商业用房抵押贷款、个人消费贷款等非

住房类贷款的监测，加大对假合同、假按揭等违规行为和转按揭、加按揭等不审慎做法的打击力度此外，还要求通过加强贷款支付与资金流向管理严格防范信贷资金被挪用于发放网络贷款、民间借贷，并要求强化內部员工约束防范其利用工作便利直接或间接参与融资性担保公司的违法违规活动。

2、加强操作风险管控落实有效措施

一是为推进和加强我行操作风险管理，制定下发《××银行操作风险字典库（2011版）》明确操作风险分类标准，在业务流程分析的基础上对全行操作風险因子、操作风险事件、操作风险损失、操作风险点进行定义，识别和分类构成操作风险识别和分类的字典式工具库。

二是为进一步規范个人征信业务操作确保合规征信，制定并下发《××银行个人信用报告查询作业规范（2011版） 按贷前、贷后、异议及信用卡特约商戶实名查询等对征信业务进行规范。同时向分支行重申“先授权，后查询”严格遵循个人征信查询授权程序；“专人登记，定期核对”做实个人征信台账的管理要求。

三是为规范我行票据业务的操作管理下发《关于转发中国银行业票据业务规范的通知》，严格票据業务申请人资信状况及业务贸易背景真实性审核；要求分支行严格把好票据查询关查询查复时做到“有疑必查，有查必复复必即时，複必详尽”；及时完成商业汇票管理系统登记等11月，根据银监会对多地票据案件情况通报又进一步下发《关于关注票据业务风险加强票据业务管理的通知》，要求各经营单位完善风险内控进一步提高票据业务操作中的风险与合规意识，严格按制度操作要把好票据真實性查验审核关，防范假票风险的发生在关注票据真伪和信用风险的同时，不得忽视其中蕴含的合规风险以及由于保证金来源不明、无

效或权利障碍票据而产生的其他多种风险对承兑业务采用保证金或定期存单质押担保的，须严查资金来源的合法性；严防无真实贸易背景利用虚假资料开票、贴现，以及循环开票套取资金、套利；严控资金流向防止贴现资金流入股市、期市、高利贷等领域。

四是下发《关于转发中国银行上海市分行违规与持无效贷款卡企业发生信贷业务情况通报的通知》要求在贷前调查和最终放款前查询贷款卡状态，严禁与持无效贷款卡的客户发生信贷业务严格执行《××银行企业信用信息基础数据库管理暂行办法》中关于贷款卡查询的规定，同时偠求各经营单位针对存量信贷业务中是否存在给无效贷款卡客户办理业务的情况进行自查如有发现要立即整改。

3、加强风险防范推进案防长效机制建设

下发《关于转发进一步推进改革发展加强风险防范的通知》，在转发银监文件的同时重点提出要推进案件防控长效机淛建设，包括：加强合规内控建设；深入推进案件防控工作严格落实案件防控目标责任制，认真执行《××银行2011年案件防控工作方案》努力实现全年案件防控目标。

（六）结合外部案例及我行实际及时发布案件风险提示

一是在2011年全行案件防控工作会议上通报了齐鲁银荇伪造防范金融工作中的风险票证案，提示与会的各经营单位吸取该案件的教训高度重视内控与案防工作，加强信贷流程精细化管理偅视操作风险管理，提高对低风险业务风险管理的重视程度并加强该类业务的风险排查

二是以温州银行骗贷案为戒，下发了《风险提示》要求各经营单位重视该案所暴露出的内控管理风险，梳理排查信贷管理中的薄弱环节堵住漏洞，扎实防范信贷案件风险同时提出㈣项管理要求：一是加强贷前调查，把好准入关；篇四：年xx银行安全保卫及案件防范工作半年总结

xx银行2013年安全保卫及案件防范工作

年上半姩在总行及分行(转载于:银行案件风险防控工作总结)领导的正确领导下，在当地各监管部门的指导关心下我分行认真贯彻落实总行、各監管单位的安保及案防工作文件精神与监管要求，坚持以防为主以查促防的指导思想，加强队伍建设强化队伍管理，营造“安全为集體人人保安全”的良好氛围，上半年中安全保卫及案件防范工作稳步进行。现将我分行2013年上半年案件防范及安全保卫工作情况汇报如丅：

一、高度重视案防安保工作制定计划逐一落实

(一)抓好防范保安全，强化责任是关键我分行党委班子高度重视总行下发的《2013年安全保卫及案件防范责任书》，并结合与银监分局签订的《案件防控承诺书》的相关要求积极组织召开分行年度安保工作会议，明确安全保衛工作责任逐条分解细化责任书要求，结合分行实际制定了我分行2013年安全保卫及案件防范工作计划严格落实“一把手”负责制、防范風险“十三条”措施及内控“十个联动”建设要求，将安全目标管理摆在重要位置层层签订了责任书并明确了责任，强化领导责任和全員参与意识一级向一级负责。按月总结计划完成情况确保各项安保及案防工作按计划要求完成，分行领导定期或不定期组织全体员工學习贯彻监管部门及总行的有关文件精神和要求；每季度定期组织一次安保及案件防范专题会；不定期在行务会上通报内控制度执行情况忣风险事件；并经常带领安保工

作人员联合风险部门开展全行安全检查长假节前大检查等；按责任书要求亲自参与全行的消防设施检查、监控报警系统巡检。时刻注意掌握辖内安全动态及时解决我分行保卫工作中存在的不足和问题。

(二)强化案防常识学习、不忘思想警示敎育上半年中，我分行严格落实案防知识学习和教育制度,在每一季度的安全例会上坚持安全常识学习和教育，继续加强分行的安防保衛制度及各项应急预案的学习将多媒体与书面教育相结合，积极收集消防火灾视应急处置技能培训视频放映以直观易接受的教育方式提高了员工的消防知识及技能，并收集近期各地发生的大案要案进行通报警示教育并举一反三,结合辖内社会治安形势,提升案防意识,抓自查促整改,使广大员工对安全防范的严峻性、必要性有一个清醒的认识,增强忧患意识和紧迫感,克服麻痹和侥幸心理,做到警钟长鸣，并要求前囼员工在日常工作中做好客户安全提示，提高客户离行后的安全防范意识

二、抓队伍建设,提高安全防范技能

在日常工作中，加强队伍建设、政治思想教育建设,紧抓队伍身体素质锻炼培训临柜人员对自卫器械的保管和使用，要求他们熟练掌握在保安人员管理方面，我荇不仅要求保安公司加强对保安人员的安全教育培训要求驻网点保安的日常工作严格遵守我分行各项规章制度，还要求驻网点保安人员參加我分行对员工开展的案防培训向各部室下发传阅学习安保及案防培训材料，保持高压态势确保案件风险得到有效防控。

三、完善淛度及管理体系,加大风险防控力度

(一)强化检查整改为促进安全保卫工作制度化、规范化,落实检查效果。年初,我分行积极认真总结2012年度安铨保卫工作情况根据总行制定的安全保卫检查实施办法和违规违纪处罚实施细则,采取常规性自查与不定期自查、并与重大节日专题查相結合的方式,时刻注意掌握辖内安全保卫工作动态,整改隐患,堵塞漏洞,防患于未然。

（二）加强技防物防建设根据分行树立的“安全无小事”的思想，贯彻从安全出发、从实际出发的原则,完善了分行技防物防建设定期按照巡检制度做好设备巡检，积极配合总行对新设立网点咹防建设工作进行督促指导严格按照公安机关相关防范金融工作中的风险机构网点安防设施建设规范进行施工，最终通过验收顺利开业各项技防物防系统稳健运行。根据总行部署将远程监控与本地监控相结合，在原有本地监控网络的基础上积极对atm自助银行等高风险区域接入总行远程监控报警中心有效提高物防和技防水平，提高了安全系数

（三）严控风险事件，预防案件发生上半年，我分行在推進业务发展的同时保卫部门及风险管理部门定期召开联席会议，两部门协调配合按照风险管理及案件防范要求对各项业务进行风险防控，严格贯彻落实信贷风险管理规定对信贷部门各项信贷业务进行风险管控组织相关部门每月定期对营业部门进行重要空白凭证及现金進行检查，及时消除隐患将分行各项内控制度落到实处。

四、存在的不足及下半年主要工作打算

一是安全防范意识有待进一步增强

二昰分行监控报警系统部分硬件设备老化故障频发，下半年需加强技防物防硬件设施日常检查维护做好硬件设施更新工作。

xx银行xx 二〇一三姩x月x日篇五：xx农村信用社案件风险防控工作报告 xx农村信用合作联社

xxxx年xx农村信用合作联社坚持以督导强化农村信用社案件风险防控为重点，大力强化案件防控职能建设认真扎实抓好案件防控工作，做到突出重点、整体推进形成了联社、各部室、各信用社齐抓共管，全部整体联动的格局使案件防控工作逐步步入常规化、制度化、规范化轨道。案件防控工作的推行有效遏制了各类案件和重大违纪违规问題的发生，截至九月底我县信用社实现了零发案。

xx农村信用社合作联社下辖xx个信用社、x个营业部共xx个营业网点。在职职工xxx人联社内設部门xx个。 截至xxxx年x月底各项存款余额达到xxxxx万元，较年初上升30549万元存款增幅16.33%，占年度计划36000万元的84.86%较去年同期多上升9710万元；各项贷款余額达到xxxx万元,其中：贴现持票xxxx万元，较年初下降16045万元传统贷款较年初上升14428万元，占年度计划26500万元的54.44%存贷比例63.53%；其中：农业贷款余额xxxxx万元，较年初上升12332万元占比67.98%。

不良贷款余额xxxx万元较年初下降592.33万元，占年度计划700万元的84.62%不良贷款占比5.37％；累计收回臵换呆帐贷款34.4万元，占姩计划40万元的86%；累计收回托管资产473.48万元处臵托管资产2250万元，占年度计划5500万元的49.52%；前9个月实现各项收入16925万元同比多增收6350万元；各项支出14363萬元，同比增加6888万元；账面利润2562万元经营利润5059万元，同比增加1070万元

二、案件风险防控工作开展情况

一、抓组织机构建设，明确工作目標

依照案件防控文件精神上半年，xx联社在以xxxx理事长为组长、xxx主任为副组长联社监事长、副主任、部门负责人以及信用社主任为成员的案件防控工作领导小组的领导下，对防控工作做出了具体安排部署同时各信用社也成立了相应的案件防控工作领导小组。结合我县信用社案件防控工作开展情况联社先后召开了专题会、推进会、督导会，联社亢理事长对该项工作落实情况进行了明确部署和严格要求各社主任、网点负责人本着对信用社事业、对员工和对自己高度负责的态度，率先垂范以身作则，认真扎实地抓好案件防控工作取得了顯著成效，确保了前九个月经营零案率

二、抓基础管理，构筑案件防控工作基础

根据省联社“基础管理年”活动安排xx联社以组建农村商业银行为契机，本着“严密、科学、规范、有效”的原则积极开展“三抓一促进”活动一是根据实际需要，不断完善补充制度使各項内控制度能够覆盖业务操作的每一个环节，确保不出现“制度盲区”；并设计操作流程使各个业务之间，一个业务的各个环节之间形成有序的、相互制约、相互联系的过程。共修订完善各项制度xxx条二是在领会精神实质上下功夫，真正做到学出精神、学出新意、学出氛围、学出成效三是坚持学以致用，抓好管理的规范和制度的执行让每名员工知道该做什么、不该做什么、该怎么做；严格用科学有效的制度来规范员工的行为，坚持按章办事、管好程序办事实现规范化管理。

三、抓“四项制度”落实防范各类风险

联社按照市办下發的《关于落实干部交流等四项制度的紧急通知》的相关要求，严格按照四项制度的相关规定进行了认真落实一是落实了干部交流制度。4月份通过公开竞聘、考试、答辩等程序选拔了31名中层干部其中部门经理13名，信用社主任、副主任18名分别充实到了任职三年以上的需輪换的部门及信用社。二是对全县主管会计20人进行了轮换三是对全县各信用社一线的操作柜员32人进行了轮岗，四是对全县信贷员进行了輪片或轮岗38人此举有效防范了操作风险。

四、抓案件风险排查活动遏制各类案件的发生

为了有效防范风险，四月份联社认真开展案件风险自查活动，做到了不漏一个环节不漏一笔业务、不漏一个员工，对xx年以来联行清算、存放同业、银行承兑汇票、贴现、财务会计、出纳、柜员管理、信贷、计算机、银行卡、安全保卫等业务进行全面的案件风险隐患排查；对员工工作能力、工作态度、工作责任心及銀监会提出的九类不良行为进行排查；对重要岗位人员进行排查；对各业务网点管理能力、内控制度执行能力、自我约束能力及各项业务發展状况进行排查；对贷款的发放程序、审批程序、责任落实和责任追究进行排查；对大额费用管理、固定资产管理等进行排查在进行排查的同时，还做到了以下两点：

一是结合我县信用社实际注重工作措施的针对性，重视工作方法的有效性抓住自查、互查、综合考評三个阶段，合理安排各阶段工作进度并在排查过程中注重“三个延伸”，即：在时间上向八小时外延伸在思想上向可能产生道德风險的行为表现方面延伸，在业务上向操作细节上延伸做到排查工作深入、彻底。

下旬至5月份我县信用社共排查395人，排查面达到100%收回排查表395份，其中自查表395份、互查表395份在这次九种人排查工作中，发现有2个不良行为的员工联社已对两人分别做了处理。

通过本次排查发现了一些风险隐患，采取边查边纠的措施使检查中发现的部分问题及时得到了整改、纠正，排除了部分操作隐患及时防范了风险。

五、抓多层次的业务检查、专项稽核、警示教育活动提高案件防控意识。

充分发挥稽核监督作用以“风险管理”为重点，“审慎经營”为目标进一步提高案件防控能力。一是加大稽核检查力度做到不留死角。扎实开展了xx年业务经营真实性检查、存款滚动式检查、伍一安全检查、部分信用社突击检查、呆账核销检查、信贷大检查、票据业务检查、财务检查、重要空白凭证及印章管理检查、序时稽核等通过连续检查，杜绝了风险隐患的发生

二是建立了稽核检查问题跟踪台账。联社根据每次检查后信用社问题整改情况逐月下发稽核問题跟踪台账限期整改，从而确保检查中发现的问题跟踪到位整改到位。对整改不到位的信用社及责任人及时进行了处理

三是加大叻责任追究力度。今年我联社对19名违规违纪人员进行了处理。

第3篇：银行信用风险防控

随着商业银行风险防控体系的逐步建立和完善信贷不良额正在逐年下降，总体形势向好但是，随着商业银行信贷规模持续增长信贷品种不断增加，信贷管理工作也暴露出不少问题特别是贷后管理工作不深入、不细致，无法通过贷后管理发现风险、化解风险影响了信贷资产质量，侵蚀了经营业绩当然，商业银荇的信用风险贯穿于整个信贷经营活动的各个阶段之中涉及方方面面。信用风险管理不能仅仅限于贷款发放后的监控而是要实施全过程的风险监控，及早发现风险最大限度地减少风险可能给银行带来的损失。

一、当前银行不良贷款工作中存在的问题

信用风险管理是当湔国有商业银行风险管理的核心风险理念和行为偏差是导致不良信贷资产形成的重要原因。强化贷后管理不仅是完善信贷管理的一项基礎工作而且也是控制风险、防止不良贷款发生的重要一环。信贷业务从发生到结束是一个过程贷后管理就是要在保证资金用于规定用途的基础上，跟踪客户所在行业、上下游和客户自身经营情况等的变化及时发现问题，有针对性地提出解决措施防患于未然，减少损夨甚至避免损失

第一，部分经营机构和客户经理对加强贷后管理的认识仍然不足思想上仍然存在“重贷轻管”的现象。一旦项目获得審批通过贷款发放后，随着向客户收取的各项中间业务收入已经到账部分客户经理就会如释重负，思想上放松对贷款的进一步管理無非是形式上的贷后检查报告、资产清分等工作，对客户的后续生产经营、财务状况、资金使用和回笼状况缺乏深入了解直至有些客户絀现还款困难或其他违约行为时才引起警觉和重视，但到这时为时已晚

第二，贷后管理的手段不够对风险处置的应变措施单一。处理風险的最终目的是成功回收银行贷款本息贷后管理的各种手段均是为这一目的服务。但对于部分已暴露出风险隐患的客户由于客户贷款尚未到期，客户尚在正常并按时支付银行贷款利息或分期还本商业银行由于缺乏有力的处理手段，往往只能够采取发布风险预警、冻結客户未使用授信额度、关注客户经营情况、逐步压缩退出等手段往往要等到客户发生实质性违约行为时才能采取诉讼、处置资产等法律保全手段，然而往往等到那时客户已无力偿还全部债务即使采取了相应措施也会造成部分损失，同时也会增加银行的经营成本

第三，贷后管理的体制还有待进一步理顺目前，商业银行已建立了风险管理体制的“三道防线”但归根结底能够发现和暴露客户风险隐患嘚应该是直接接触客户的一线经营部门，但由于经营部门出于经营考核等因素考虑有时很难主动暴露风险。“三道防线”中 的风险管理蔀门、审计部门在业务检查中往往也只能采信于客户经理反映的情况和数据因此即使每年有大型的贷后检查或审计活动，也难免会对客戶的风险挂一漏万

第四，决策失误导致不良贷款增加主要表现在：管理层在制定压缩不良资产工作的方针、工作策略时，经营发展思蕗产生扭曲或因片面强调压缩不良、防范风险，以致丧失了发展机遇丢失了市场份额；或因对处置不良资产重要性的认识不足，在人、财、物上投入不够丧失了处置良机；在不良资产的认定上出现失误，没有按章操作、科学界定得体决策，导致不良率偏离正确水平；在不良资产处置方案的选择上不是进行科学决策，而是凭借经验或想当然、拍脑袋决策人为导致损失率加大。

第五对信贷退出机淛认识不清。主要表现在由于长期沿用以下不良贷款率、不良贷款绝对额控制指标并对指标进行考核为主的管理方式，使部分行为表面仩的数字好看过于注重发展速度，忽视了企业发展的质量有的甚至不惜采取盲目垒大户方式掩盖行业、企 业的真实状况，错过了信贷退出的最佳时机大多数人认为，实施信贷退出会影响业务的发展导致企业存款减少，客户迁移、结算量下降等等正因为受短期利益嘚驱动，缺乏前瞻性不愿及时地从一般的户中适时退出，因此导致目前不良贷款居高不下

二、商业银行应大力培育健康风险文化

当前，我国经济发展的基本面没有改变但国际环境中不确定、不稳定的因素增多，国内经济运行中的一些矛盾也比较突出保持经济平稳较赽发展面临的挑战和困难增大。因此商业银行要通过合规经营、健康的风险文化是做好各项工作的根本。

合规经营和风险文化是一种习慣能够影响员工按照某种思维和方式去思考、解决问题。在合规经营和风险文化的建设上必须持之以恒，以理念同化人以制度约束囚，以文化培养人商业银行要结合工作实际，营造良好的适合风险文化生存发展的内部环境把全行的风险文化建设好。从宣传上加大仂度把先进的风险管理理念、技术和经验，渗透到每个岗位和每个流程环节提高员工理性思维和理性行为，培养员工良好的习惯从淛度上加大力度，根据当前经济和防范金融工作中的风险发展形势结合全行发展状况，进一步优化完善信贷管理全流程的规章制度保障业务健康发展。从执行力上加大力度尤其要强化各级行领导的执行力，进一步严肃纪律加大违章违规处罚力度，切实强化制度执行仂；历史遗留问题不及时暴露的或因此贻误处置时

机的，不但要追究历史当事人的责任也要处理现有当事人员的责任。

高度重视和关紸系统性风险银行系统性风险是由银行业外部冲击造成的风险，引发系统性风险的一个重要因素就是银行外部宏观形势的变化这是银荇不能控制和影响的，也是商业银行要重点跟踪和研究的系统性风险是影响银行可持续发展的关键所在。如何科学安排好自身的发展目標和业务结构在可承受的风险范围内获取长期稳定的价值回报，这是全行亟需解决的问题

过去我们一直处在经济高速增长的环境中，囿很多风险和问题被暂时掩盖住了对系统性风险的认识普遍不足，研究也很不够因此，当前极其复杂的风险环境迫切需要商业银行加强风险分析，积极研究对策要紧紧围绕结构调整，密切跟踪宏观经济中诱发系统性风险的关键性因素比如宏观经济走势、政策法规變化、产业结构调整、环保和节能减排、资产价格波动等等。

在防范风险方面还要将实地调查与有关信息系统相结合从第一笔信贷发放後开始，至少每季度实地检查一次由于客户经理日常工作比较繁忙，当遇到贷款发放日期较为集中、尤其是贴现业务数量较多的时候佷难及时为每笔信贷业务作贷后检查并撰写检查报告。因此在工作中应建立行领导联系重要客户制度、掌握客户潜在防范金融工作中的風险需求的同时，也对企业的生产经营情况、贷款资金使用情况等进行了解使市场营销和贷后管理融为一体，提高工作效率贷后管理昰一项系统工程，涉及全行上下和多个部门因此必须在明确各部门职 责的基础上，形成齐抓共管贷后工作的新局面在做好对所有客户貸后管理的基础上，进一步突出重点建立起“权责统

一、重点突出”的贷后管理体系。建立分层次贷后管理制度一是加强对跨区域集團客户的贷后管理。这部分客户占用贷款多、管理难度大一旦出现风险，将对全行的经营产生较大影响；二是要加强限制行业客户的贷後管理对国家限制行业的客户，采取有效措施密切监测客户的经营变化情况，防范和化解信用风险；三是加强对关注类贷款的管理這部分贷款存在一定的潜在风险，客户信用风险随时有可能显现通过加强贷后管理，提高风险预警能力防止形成新的信用风险。

三、當前对商业银行贷款工作中的防范对策

一是要建立风险预警机制增加风险管理的前瞻性。信用风险管理能否成功关键在于早期发现隐患並及时采取防范措施因此，加强信用风险的预警工作是银行提高信贷资产质量、改善经营管理状况的重要途径现阶段信用风险管理工莋对贷前调查，项目备选上的风险预警还是个空缺还没有一套系统的、全面的、科学的贷前风险预警指标体系。因此我们应积极地建竝一套严密的、先进适用的信用风险预警体系，努力改变传统管理模式下的风险判断表面化和风险反应滞后的状况加强风险搜索的系统性和准确性，并对风险的波动趋势作前瞻性的而不是事后的判断争取风险管理工作的主动性。在此基础上建立健全信用风险预警制度，提高信用风险管理的科技含量

二是从源头上抓好风险防范工作。研究保全工作的同时首先要想到如何避免风险。作为商业银行风險如影随形。因此应相应地制订压缩不良的目标，找准切入点首先从源头上分析、预测、控制，最大程度地减少损失；要加强调查分析把好第一道关口，贷款绝对不能“拍脑袋”也不能只站在区域的角度来衡量；要加强贷中和贷后管理，抵押保证手续要全跟踪企業运行性时，要盯紧企业的风险

三是克服行政干预的弊端。行政干预普遍存在可为什么有的银行受其影响小而有的银行却始终摆脱不叻行政干预的阴影呢。从客观上看可能各地的“小气候”不一样；但从主观上分析，则是某些行有关人员甚至领导同志观念陈旧，思想还停留在粗放经营的阶段没有切实树立以效益为核心的现代商业银行经营观念，存在经营目标多元化、分散化的问题：至今没有摆正洎己的位置自觉不自觉地替地方政府说情、办事，没有把自己真正纳入统一法人制度的轨道；对地方政府有“天生”的惧怕心理；没有充分认识到资产保全 工作在银行当前业务发展中的重要作用怕与地方政府关系搞僵后影响到吸收存款等其他业务的开展。因此要想摆脫行政干预，就必须先转变观念

第4篇：银行风险防控培训

银行完善操作风险防控能力

全面风险防控能力是商业银行核心竞争力的具体表現，操作风险是商业银行的主要风险它不仅可能给银行造成巨额的财产损失，更可能带来不可估量的声誉影响基层机构是商业银行经營管理的最前沿，既是业务拓展的“桥头堡”也是操作风险与案件的“多发区”。多年来银行操作风险呈现点多、面广、成因复杂、管理难度大且不易见效的特点，加之基层机构业务拓展压力大、人员紧、内控薄弱使得基层机构操作风险管理成为银行风险管理体系中朂为薄弱的一环。商业银行基层要构筑基层银行操作风险立体防线应从长效管理机制的建立入手，完善操作风险防控能力

一、打造“學习型”银行，促规章制度内化于心

规章制度是银行经营管理的基础商业银行规章制度不可谓不多、不可谓不细，但违规违章事件和案件仍不断发生主要原因是规章制度没有得到有效的执行，而影响执行力的一个重要因素是规章制度管理不到位必须从打造“学习型”銀行入手，进行制度重检使一项业务活动仅由一份制度文件受控；制度文件按岗位分类，在内部网站上发布便于员工查询。银行还应強化制度学习培训与测试使员工将规章制度内化于心，促使制度文件成为员工业务操作的标准、工作检查的依据和岗位培训的教材以朂大限度地降低基层员工因不了解、不熟知业务规定而产生的操作风险。

二、强化岗位管理前移风险管理关口

银行应进行科学的岗位设計，前移风险管理关口明晰岗位职责，落实岗位责任实施差别授权。在岗位安排上要防止不相容岗位由一人兼任或不同时期兼任在囚员调配上要向基层一线倾斜。因不同岗位的“风险度”不同基层机构应重点加强三类岗位人员的管理。一是新上岗人员要把好从业囚员入关口，防止有赌博、吸毒、诈骗等劣行的人员进入银行；要加强对新员工的岗前培训把获得岗位资格作为员工上岗的必备条件。②是重要岗位人员不仅要关注其8小时内的工作表现，还要关注其经济往来、社会交往和家庭关系等方面出现的异常现象及时进行风险排查；同时要认真落实重要岗位人员的强制休假、轮岗或异地交流顶岗制度。三是基层机构负责人他们承担着所在机构操作风险防范的艏要责任，其本身的行为和态度对操作风险管理具有重大影响当前对基层机构负责人的管理，普遍存在上级监督太远、同级监督太软、丅级监督太难等问题银行除了需在基层机构推行行务公开、任期考核、民主评议、离任审计等制度外，还要在人员任用上坚持德才兼备嘚原则防止“带病提拔”、“一用就病”的现象发生。

三、开展教育警示活动营造合规经营、诚实守信氛围

银行是经营风险的特殊行業，国际上不少防范金融工作中的风险机构发生重大操作风险损失或倒闭往往不是因为缺乏风险控制的机制、流程，而是因为风险文化鈈能使这些机制、流程发挥作用如巴林银行倒闭案。“教育警示” 法就是通过培训、参观、考察、演讲、报告会、内部刊物、

多媒体课堂等生动活泼的形式着眼于人生观和职业道德教育，引导员工爱岗敬业、克己奉公对自己、家庭、银行、社会负责；着眼于法规和廉潔从业教育，引导员工“慎微”、“慎独”做到“身在钱海常筑坝”、“常在河边不湿鞋”；着眼于健康风险文化的培育，引导员工树竝“内控优先”、“合规守法”、“速度、规模、质量和效益的协调发展”等理念让先进、健康的风险文化内化为员工的职业信念和工莋习惯。在风险文化的培塑过程中尤其不能忽视基层机构管理团队的行为和表率作用。基层机构管理团队要成为健康风险文化的倡导者、建设者、传播者和模范执行者促进合规经营、防范风险、廉洁从业、诚实守信成为一种工作氛围。

四、进行员工风险自评提升风险識别、防范能力

风险管理有个著名的“三倍定律”，即3/4的损失可以通过风险的事前识别和化解予以控制而当问题出现时再去化解，则一般只能挽回不到1/4的损失通过员工根据岗位职责、业务及管理流程，识别主要风险点重点关注制度本身有无缺陷、制度执行是否有效、業务操作系统有无缺陷、哪些环节存在控制缺失或控制过度或容易出现操作不当等问题，形成《员工风险报告》后报上一级管理部门研究解决“自我评估”法不仅有利于基层员工主动提示风险，促进问题的及时解决减少管理层与基层机构之间的信息不对称问题，也有利於提高员工工作的参与度和满意度促进员工熟识岗位风险因素并有意识地进行防范。

五、有的放矢实施风险重点监控

银行的业务品种哆、操作流程复杂、风险点也多，不分轻重缓急平均用力的操作风险控制并不可取事件发生频率较高、影响程度较大的重点环节、重点時段和重点对象则是操作风险管理的重点。就基层机构而言柜员卡、现金单证、印章印鉴、账户和代客服务是重点环节，节前假末是重點时段基层机构负责人是重点对象。对重点环节应通过加强岗位制衡、检查稽核、授权控制、计算机和录相监控、行为排查等措施实施管理；对重点时段，基层机构应保持高度的警惕投入更多的精力；重点人员的管理，则应从人员甄选、制度约束和考核评价等方面入掱

六、检查纠正到位，整改提高

检查工作贵在效率、重在效果实施中应注意做到“四个到位”。一是筹划到位针对种类繁多的全面檢查、专项检查、定期检查、突击检查、外部检查、内部检查、专项审计等，应在年初制定好检查工作计划整合检查力量，开展集中检查避免大量交叉重复检查。要区分检查重点对管理好、内控等级高的基层机构，检查频率可低一些检查内容可少一些，或者实行阶段性的免检制；对经常发生操作风险事件或案件的基层机构则应增加检查的频度和力度。二是准备到位每次检查前要做好充分准备，選派合适人员、组织检查前培训选取可疑点或关键点进行有目的、有重点的检查。三是整改到位除了对检查发现的问题下发整改通知書外，还要跟踪问题整改落实情况将问题整改率作为基层机构操作风险管理考评的重要依据之一，并加强责任追究严格纪律约束，避免屡查屡犯四是纠正到位。管

理部门要组织例会对检查发现问题进行专题研究查清风险事件发生的原因，检讨制度的适宜性和可操作性从源头上进行纠正。对增加控制环节的纠正措施应格外慎重因为增加控制环节意味着管理成本加大，还可能产生新的风险

七、建竝健全激励约束机制，确保风险防控措施落实到位

基层机构数量多、人员多离管理中心远，容易出现关心和激励不足问题应通过细化員工级别、实施分级管理，对责任心强、综合素质高的基层员工提升工资待遇、打通晋升通道；同时应加强对违规违章人员的约束和问責。从基层机构发生的操作风险损失和案件看执行力不足是导致风险和案件发生的根本原因。因此还应通过违规违章处罚制度和积分管理制度，将警告、经济处罚、记过、降职乃至开除作为常规的处罚手段对造成重大损失甚至案件的违规行为，还要追究机构负责人和仩级管理人员的责任问责工作要“严”字当头，严肃、严格、严厉、严查不能“失之于宽”、“失之于软”、“失之于情”。

八、运鼡“IT”法实现风险防范科技化

操作风险往往由人为因素引起，通过手工控制、事后检查等人工方式防控操作风险实际效果并不好。因此应加大信息技术开发运用的投入，实现计算机系统联网促使业务和流程操作的标准化、规范化，将风险控制的有关要求嵌入流程系統从而控制因简化操作、逆程序操作、越权操作等违规行为引发的操作风险。然而目前银行机构在计算机系统的开发和运用方面普遍存在着重业务操作轻管理活

动、重过程管理轻预警监测问题，因此应充分发挥计算机系统对风险的预警和实时监控作用，建立关键风险點的预警监测指标将有关指标和信息预设在系统中，当发生可疑或异常的交易活动、异常的数据信息时系统会进行预警和提示，以此實现实时、远程、集中的风险监控基层机构应加强对计算机系统的学习和运用，严格规范操作利用计算机系统数据和预警监测信息，彙总整理发布风险预警公告引导员工正确进行业务处理，关注关键风险因素

九、建立应急管理制度，防范突发事件

基层机构操作风险管理不仅体现在对人员、系统、流程的管理还体现在对突发性事件的应急管理。应急管理就是要确保突发性事件（如自然灾害、系统故障、通讯中断、人为破坏、服务提供者出现故障以及其他环境因素等）发生时银行能及时作出应对，使业务得以继续开展或尽快恢复正瑺运作将损失减至最低。作为客户营销主渠道的基层机构需要进行应急和危机管理的事项很多，如营业场所的防抢、防骗、防盗、消防、重大客户纠纷、计算机网络丢错账等应制定应急和危机管理预案，开展员工培训组织方案演练，定期检查应急物资、应急设施的准备和管理情况确保能够有效应对。

十、筑牢“三道防线”倡导“群防群治”

银行的操作风险存在于所有产品和业务流程中，操作风險防范不能仅仅依靠风险管理部门或风险管理人员银行中的所有部门和所有人员都承担着风险管理职责。目前银行普遍建立了“三道防线”：业务部门是第一道防线，是操作风险的直接承担者和管理者；风险管

理、法律事务、合规管理等职能部门是第二道防线负责协調、指导、评估、监督各业务部门及后台保障部门的操作风险管理活动；审计、纪检监察部门是第三道防线，负责对操作风险管理、控制、监督体系进行再监督和责任追究操作风险管理的“三道防线”涉及所有部门、所有人员，“三道防线”需要分兵把守、密切协作、共哃打造只有全行联动、全员防范，群策群力、群防群治才能有效防范操作风险和案件的发生。

第5篇：风险防控工作总结

巴州特校2014年廉政风险防控工作总结

为确保党风廉政风险防范管理各项要求落到实处我校党总支高度重视，结合工作实际认真开展了党风廉政风险防控工作，把工作的着力点由事后向事前推进做到关口前移，源头预防有效监督，对暴露或反映的党风政风方面的问题迅速作出反应忣时作出了防控。现就今年开展的党风廉政风险防范工作总结如下：

一、加强组织领导建立健全机构

加强了对党风廉政风险防范管理工莋的组织领导,进一步明确了工作目的、工作内容、职能职责及责任人，逐步形成了一把手负总责分管领导各负其责，各科室人员积极参與的良好工作局面为保障我校党风廉政风险防范工作的顺利开展打下了基础。

二是多次召开党风廉政风险防范工作会议按照会议议程咹排，会上学习传达党风廉政风险防范工作的相关文件，制定了《巴州特教学校党风廉政风险防控工作实施方案》对全校党风廉政风險预警机制建设工作作了安排部署。

二、结合实际认真查找风险点

结合学校各科室和岗位实际，针对人、财、物的管理等重点领域认真開展了党风廉政风险点的查找

一是开展个人自查。结合自身岗位通过自己找，群众提相互查，领导点组织评等方式，填写了个人洎查表开展了对个人党风廉政风险点的查找。

二是开展科室互查主要对各科室存在的党风廉政风险进行互查互评，将查找的党风廉政風险点进行了登记

三是风险点等级评定。领导小组对查找出来的风险点进行了梳理汇总并对查找出来的党风廉政风险点进行了级别评萣。

三、制定防范措施认真抓好落实

按照查找出来的风险点和等级评定，结合岗位实际认真分析发生党风廉政风险的原因，不断加强敎育管理进一步增强制度的执行力，严把”前期预防、中期监控、后期处置、综合治理”的四道关卡建立了严密完备、有效管用的防范措施，提高了党风廉政风险预警防范意识确保从源头上堵塞漏洞。

一是按照不同岗位制定不同的防范措施，增强防范的有效性

二昰加强教育学习，针对易发多发岗位风险进行学习教育警示教育，示范教育等提高党风廉政风险预警防范意识，进一步筑牢拒腐防变嘚思想道德防线

四、多措并举，做好各阶段风险防范工作

结合学校内各科室、个人风险防范工作进行了自查并逐项检查和考核多次召開了座谈会、民主生活会，进行组织民主测评和问卷调查对各科室及个人风险防范材料进行检查，定期报送党风廉政风险防范信息同時就相关文件资料进行汇编归卷归档工作，有效的促进党风廉政风险防范管理工作规范化、制度化、科学化

五、强化监督检查，完善风險防范制度建设

一是将审核的党风廉政风险在公开栏里公示接受社会和群众监督。

二是对可能或即将发生的风险及时向大家发出预警信号，运用多方式依法依规采取处理措施积极解决问题，增强党风廉政风险防范工作的实效性避免其演化成违纪违法行为。

三是建立責任追究制度保证防范机制的有效运行，对发生的违纪违法事实按照干部管理权限和有关法律法规追究相关责任。

四是通过公开查找嘚风险点及等级评定接受社会监督，在实际工作中不断积累经验完善了防范机制和管理措施，遇到的问题及时整改对我局廉政建设起到了很好的效果，在今后的工作中我们将进一步完善党风廉政风险防范工作，切实推进我校惩治和预防腐败体系建设加强对行政权仂运行的监督管理，进一步提高预防腐败工作水平

下一步的工作中，我校将进一步贯彻落实上级关于党风廉政建设和反腐败工作的部署按照“主动监督，关口前移“的思路继续加强党风廉政宣传教育，以科学发展观为统领通过开展党风廉政风险点防范管理工作，结匼我校工作特点建立一套预防腐败的科学管理体系建成一套制度化、规范化的长效管理机制，确保党风廉政风险防范管理工作取得实效

2014巴州特教学校党支部 年11月

第6篇：税收风险防控工作计划

好的工作计划是为了更好的工作，我们看看下面的税收风险防控工作计划大家┅起阅读吧！

一是风险管理工作的深度和广度不断提升，将风险管理工作拓展到征管工作的各关键环节引导税收管理员以风险管理思维開展各项工作，使风险管理成为征管质效的坚强保障

二是团队协作不断加强，在已顺畅运转的纵向闭环流程基础上理顺横向协作流程，为全面推进风险管理工作提供有力保障提高风险管理工作质效。

三是风险团队力量不断增强通过实务操作和强化培训，塑造一支有豐富应对经验的风险管理团队并以此带动基层局其他税源管理人员提升应对能力，为促进风险管理工作奠定良好基础

四是应对质量稳步提升，以绩效考核为抓手大力强化应对环节监督，狠抓风险应对质量和税款入库

五是风险管理成果持续转化，引导基层局不断加强風险应对结果的分析运用以问题为导向开展行业税源管理，使税源风险持续降低纳税人税法遵从度稳步提升。

（一）进一步理顺税收風险管理工作流程建立健全风险管理横向协作机制

根据《自治区地税系统税收风险管理办法（暂行）》、《全疆地税系统税收风险管理橫向协作办法（暂行）》及自治区地方税务局风险管理工作要求，与稽查局、各业务处共同研究制定《伊犁州地方税务局税收风险管理横姠协作实施办法》重点解决目前高风险推送、中低风险转高风险及伊犁州地税局风险管理团队协作中存在的突出问题，严格绩效问责形成长效横向协作机制，为全面推进风险管理工作夯实基础

（二）加强风险模型建设和应用工作，提高风险模型指向的准确率

一是以自治区地方税务局风险特征指引库为主以本地征管提炼风险指标为辅，大力加强风险模型建设和应用工作

继续采取以行业综合风险模型建设为主、特定事项风险模型建设为辅的思路，争取实现风险模型覆盖地税全税种、风险事项覆盖征管工作各关键环节的“两覆盖”目标努力提高风险模型指向准确率，为提高风险应对质量打好基础

二是加大国家税务总局重点税收风险事项落实力度。

以户籍风险、发票風险、股权转让风险、非学历教育培训风险、防范金融工作中的风险企业中间业务风险、零申报风险、国地税关联税种风险、建筑工程项目风险、欠税风险、退税风险为重点按风险事项大类不断研究、总结、细化风险指标，切实落实好国家税务总局重点税收风险事项应对笁作

（三）强化风险应对环节监督，加大风险应对复查机制落实力度提高风险应对质量

依托风险管理平台，采取实地抽查、电话回访囷问卷调查等方式实现风险应对各环节跟踪监督。

确保风险应对工作落到实处、不走过场各基层局在风险应对过程中执行税收政策准確统一不出现偏差，风险应对工作廉洁高效

按季开展风险应对复查工作，检验各基层局工作质量提高各基层局风险应对能力，进一步規范应对程序提升应对质量。

（四）强化风险应对结果应用以分析成果促进征管质量的提升和风险模型的改进

伊犁州地税局按季召开風险管理工作专题分析会，在向风险管理领导小组汇报工作进展的同时总结风险管理工作中存在的问题，提炼风险应对成果解决风险模型中存在的问题。

将分析成果及时向各业务处反馈并下发各基层局，指导风险应对工作形成风险应对与成果运用的良性循环。

指导基层局利用风险分析结果加强税源监控和纳税辅导通过税源风险防范使风险管理成果有效转化为征管质量的提升，充分发挥风险管理补缺功能进而提高风险管理的促收成效。

（五）加强数据采集与利用拓宽数据来源

将“大数据”理念引入日常征管。

一是落实“互联网+風险管理”借助互联网拓宽风险管理信息来源渠道，通过外部信息交换平台和风险管理平台将采集的互联网信息充分运用于风险推送囷应对工作中，提高风险管理介入的及时性和风险应对的准确性

二是充分利用相关部门提供的第三方信息，防范纳税人自行申报数据不准不实及征纳双方信息不对称造成的税源管理风险

（六）加强州级重点税源企业风险防控

根据《新疆地税系统税源分级分类监控管理办法》（新地税发〔20xx〕201号）要求，与稽查局、各业务处联合建立州级重点税源库制定采集信息标准，定期采集相关信息充分利用“金税彡期”软件、税收管理平台和风险管理平台，做好重点税源日常监控的同时有计划地进行风险推送确保重点税源企业管理到位。

（七）加强国地税风险管理合作

一是共同做好伊犁州直财税信息平台建设业务需求上报工作；二是建立健全信息共享机制实现第三方数据共有，风险推送户互报风险应对结果共享；三是有针对性的选择国税部门与地税部门的重点税源交叉管户，尝试开展联合风险推送与应对茬提高风险应对全面性的同时减轻纳税人负担。

（八）税源风险管理与税务机关内部风险防范有效结合

在国家税务总局征管规范、自治区哋方税务局征管规程及“金税三期”软件平台的研究上下功夫找准征管工作关键环节及重点事项中可能存在的税务机关内部管理方面的風险，与税源风险管控有机结合在堵塞征管漏洞的同时查找征管程序中存在的问题进而防范执法风险。

（九）适时试点县（市）局风险管理全流程运转

为充分发挥各县（市）局风险管理工作的积极性和主动性今年将结合各局税源规模、人员状况及风险管理工作推进现状等因素，经自治区地税局批准后选择部分县（市）局，在伊犁州地税局的指导和监督下开展风险管理全流程运转工作为下一步工作积累经验。

20xx年受经济下行因素特别是房地产行业不景气因素影响，风险应对税款入库率偏低

今年将在总结上年度工作经验的基础上，继續加强欠税管理定期通报税款入库情况，由各业务处室分税种督办

（十一）强化风险管理培训，提高风险应对人员整体素质加快风險管理人才培养

以风险管理平台使用、风险特征指引应用、税收政策及财会知识为培训重点，采取案例分析、模拟演练等培训方式提高風险应对人员整体素质，促进风险应对质量提升

通过“青蓝工程”强化干部业务知识“传帮带”，加快风险管理人才后续培养尽快打慥出能打硬仗、敢打硬仗的风险管理团队，为推进征管改革添力

第7篇：廉政风险防控工作计划

2012年廉政风险防控

为认真贯彻落实师市纪委《2012—2013年廉政风险防控工作安排》的通知精神，深入推进廉政风险防控工作泉水地五连党支部结合本单位工作实际，特制定2012年廉政风险防控专项工作计划如下

（一）实施风险评估修正工作，组织开展廉政风险“回头年”活动

1、以科室为单位自查职权清单是否完善、业务流程是否规范、风险点是否准确、防控措施是否落实、防控效果是否达到预期

2、针对查找出来的问题和不足，修改完善不适应的风险点名稱、内容、等级、防控措施等

3、调整完善《发改委廉政风险点汇总表》，做到人人了解各岗位的风险点

（二）推进权力公开透明运行，深化党务公开、政务公开工作

4、按照市纪检委和市直机关工委的要求，加强党务公开接受全体党员和群众的监督。

5、加强政务公开重点是对审批、核准的政府投资项目进行网上公示，接受社会各界的监督

6、进一步完善“职权目录”，优化“权力运行流程图”

7、萣期检查项目公示和审批制度遵守情况。

（三）开展述险、评险、诺险活动提高干部职工的风险防范意识

8、以支部为单位组织干部职工罙入开展述险、评险、诺险活动。

9、专项检查A级风险点防控措施落实情况并召集相关科室负责人进行“述险”。

（四）研究设置廉政风險标识进行风险提示

10、在委机关走廊以布置宣传画的形式，传播廉政格言警句

11、在办公桌面或墙壁摆放张贴警示标识，提醒公务人员囷前来办事人员自觉抵制风险

（五）建立廉政风险预警处置机制

12、通过设立网上投诉栏、公布联系电话、邮箱等形式，受理社会各界的舉报

13、通过召开服务对象座谈会、走访服务对象等形式，分析、研判可能引发腐败的苗头性问题

（六）加强廉政风险教育宣传交流

14、針对不同岗位和不同的工作内容对干部职工开展廉政教育。

15、组织全委职工“走出去”到警示教育示范基地现场接受廉政风险警示教育。

16、开展廉政风险防控工作考察交流活动促进廉政工作拓宽视野、创新思路。

17、继续开展廉政风险理论研究和实践创新活动

（七）提高廉政风险防控科技含量

18、推动网上办公系统的积极使用，提高风险防范的科技含量

（八）探索廉政风险分类防控模式

19、不断提高风险防控的针对性和有效性，以落实会议制度为抓手重点监控使用政府资金项目的审批工作。

20、完善和创新单位内部人、财、物管理模式增强风险防控措施力度。

（九）建立廉政风险联防联控机制

21、研究探索发改委系统廉政风险防控横向联合问题

（十）完善廉政风险考核評估办法

22、制定《发改委廉政风险考核办法》，将廉政风险管理纳入发改委业务工作一并考核

1、领导要重视。各分管主任、委属单位负責人及科长要切实担负起“一岗双责”的工作职责把廉政风险管理与业务工作同布置、同检查、同考核，形成“干干净净做事、清清白皛做人”的良好氛围

2、工作要安排。各科室、委属各单位要认真对照廉政风险防控工作目标要求把工作任务纳入计划安排，确保按时唍成

3、措施要落实。各科室、委属各单位要把工作重点放在防控措施完善和落实上来认真查找防控措施的漏洞并进行补充完善。认真執行防控措施确保各岗位廉洁从政。

1、按照市纪委的要求2012年发改委廉政风险防控工作实行百分制考核，各项工作任务均设定了具体分徝年底由发改委廉政风险防控管理工作领导小组进行考核。

2、考核分95分以上为优秀、90-95分为良好、85-90分为合格、85分以下为不合格考核结果哃时应用于发改委公务员年度考核和科室业务工作年度考核。

第8篇：银行案件风险防控试题

案件风险防控实务培训考试题

一、单选题（总汾20分每题1分）

1、银监会针对各类案件的特点、成因，先后提出了防范操作风险的“十三条意见”明确了案件治理的“六个重点环节”，推行了强化内控管理的“十个（）”制定了建立案件治理长效机制的“十项措施”。

A．制度建设B．机制建设C．联动建设D．文化建设

2、铨国银行业案件专项治理工作的总体要求是标本兼治、查防结合、（）、提高案件防范能力。

A．加快发展B．加强内控C．强化落实D．加强敎育

3、根据《商业银行操作风险管理指引》操作风险包含下列哪种风险？（）

A．市场风险B．策略风险C．法律风险D．声誉风险

4、下列哪项鈈属于防范操作风险内控“十个配套与联动”（）

A．完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动

B．查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动

C．激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动

D．重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动

5、下列哪项不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围？（）

A．不得为从事非法集资活动的企业提供开立账户、办悝结算、提供贷款等便利条件

B．建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度并确保这一安排纳入人事管理制度

C．严格印章、密押、凭证嘚分管与分存及销毁制度并坚决执行

D．加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开

6、下列做法不符合监管要求的一项是（）

A．严禁行内辞退、辞职人员或社会上的“中间人”代客办理业务

B．加强对可能发生的账外经营的监控，当日出单要核对机器打印的出单要全部核对

C．对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看

D．对开户手续不符合规定的一般不予办悝，但重点客户、大型客户等特殊情况除外

7、下列哪类人不属于案件专项治理工作须排查的“九种人”（）

A．有“黄赌毒”行为的B．个囚或家庭经商办企业的

C．小额资金购买彩票的D．无故不能正常上班或经常旷工的

8、下列哪项不属于案件查处中必须坚持的“三个必须”？（）

A．不管涉及哪一级案件必须查清B．不管案件涉及金额多少，都必须严查

C．不管涉案人员是谁犯错必须处理D．只要违规，不管是否案发都必须追究

9、我国银行业第一个关于操作风险管理的规范性文件是（）

A．商业银行操作风险管理指引B．关于加大防范操作风险工作仂度的通知

C．商业银行资本充足率管理办法D．巴塞尔新资本协议

10、银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑该款刑法规定的罪名是（）。

A．集资詐骗罪B．高利转贷罪C．违法发放贷款罪D．贷款诈骗罪1

11、“KYC”原则的中文含义是（）

A．了解你的业务B．了解你的客户业务单据C．了解你的愙户业务

12、案件防控长效机制的良性循环应当是（）。

A．排查－整改－提高－再排查B．制度－执行－检查－修订制度

C．制度－执行－反馈－检查－修订制度D．制度－排查方案－整改－修订制度－执行

13、商业银行经营管理尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（）嘚要求

A．制度先行于业务 B．内控优先C．发展是根本，管理是保障D．合规人人有责

14、“三个办法一个指引”指（）。

A．固定资产贷款管悝暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、并购贷款管理暂行办法、项目融资业务指引

B．固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暫行办法、个人贷款管理暂行办法、授信尽职指引

C．固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、項目融资业务指引

D．贷款通则、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、项目融资业务指引

15、国家反洗钱行政主管部门昰（）

A．中国人民银行B．公安部C．中国工商银行D．中国证券管理委员会

16、根据《反洗钱法》规定，以下说法正确的是（）

A．防范金融笁作中的风险机构可根据自身需要决定是否设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

B．防范金融工作中的风险机构对先前获嘚的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份

C．客户由他人代理办理业务的如代理人有授权委托书嘚，则不必对代理人的身份进行核对、登记

D．防范金融工作中的风险机构破产和解散时应当将客户身份资料和客户交易信息及时销毁

17、農村商业银行和农村合作银行均以（）为经营原则，实行自主经营自担风险，自负盈亏自我约束。

A．效益性、安全性、流动性B．效益性C．安全性D．流动性

18、下列符合银行业从业人员“守法合规”要求的做法包括（）

A．遵守法律法规B．遵守行业自律规范

C．遵守所在机构嘚规章制度D．以上皆是

19、银行员工不得利用职权和工作便利接受或索要任何可能会被视为商业贿赂的（）。

A．礼品B．礼金C．招待D．以上皆昰

20、根据《刑法》的有关规定以下哪一项不是防范金融工作中的风险诈骗的违法行为？（）

A．编造引进资金的理由从银行贷款B．上市公司董事长变更没有进行披露

C．自制信用卡从银行提款机提款D．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

二、多选题 （总分30分每题1.5分。選少、选多、不选均不得分）

1、下列关于银行业的描述正确的有（）

A、高风险行业B、经营风险、管控风险、承担风险损失C、获取风险收益

D、风险管理能力是银行的核心竞争力

2、属于银行三大主要风险的是（）

A、声誉风险B、国家风险C、法律风险D、信用风险

E、市场风险F、操作風险G、流动性风险 H、战略风险

3、以下哪些行为明显不妥，有可能会对银行业从业人员及所在机构产生不利影响（）

A．某银行业务人员在為客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束

B．某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法規禁止性规定于是按照内部流程进行了必要的报告

C．某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机構的资源为这些行为提供方便

D．某银行客户经理明确告知某客户其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料以顺利提交审核

4、银行员工下列哪几种行为被监管部门所禁止？（）

A．银行员工个人卡（账）与企业账户发生资金往来

B．银行员工为亲属和朋友玳开账户

C．银行员工为客户垫款、提取现金、购汇

D．在工作时间为企业代处理账务在营业场所为企业保管账册、票据印鉴、密码等