二十世纪70年代是政策价值分析应注意的问题科学的发展和繁荣时期的原因

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-03-07 10:55 标签： 政策价值分析应注意的问题

保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤殘、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为

商业保险大致可分为：财产保险、人身保险、责任保险、信用保险、津贴型保险、海上保险。

大类别按照保险保障范围分类小类别按照保险标的的种类分类。

按照保险保障范围分为：囚身保险、财产保险、责任保险、信用保证保险

1．火灾保险是承保陆地上存放在一定地域范围内，基本上处于静止状态下的财产比如機器、建筑物、各种原材料或产品、家庭生活用具等因火灾引起的损失。

2．海上保险实质上是一种运输保险它是各类保险业务中发展最早的一种保险，保险人对海上危险引起的保险标的的损失负赔偿责任

3．货物运输保险是除了海上运输以外的货物运输保险，主要承保内陸、江河、沿海以及航空运输过程中货物所发生的损失

4．各种运输工具保险主要承保各种运输工具在行驶和停放过程中所发生的损失。主要包括汽车保险、航空保险、船舶保险、铁路车辆保险

5．工程保险承保各种工程期间一切意外损失和第三者人身伤害与财产损失。

6．災后利益损失保险指保险人对财产遭受保险事故后可能引起的各种无形利益损失承担保险责任的保险

7．盗窃保险承保财物因强盗抢劫或鍺窃贼偷窃等行为造成的损失。

8．农业保险主要承保各种农作物或经济作物和各类牲畜、家禽等因自然灾害或意外事故造成的损失

9．责任保险是以被保险人的民事损害赔偿责任作为保险标的的保险。不论企业、团体、家庭或个人在进行各项生产业务活动或在日常生活中，由于疏忽、过失等行为造成对他人的损害根据法律e68a84e799bee5baa131或契约对受害人承担的经济赔偿责任，都可以在投保有关责任保险之后由保险公司负责赔偿。

10．公众责任保险承保被保险人对其他人造成的人身伤亡或财产损失应负的法律赔偿责任

11．雇主责任保险承保雇主根据法律戓者雇佣合同对雇员的人身伤亡应该承担的经济赔偿责任。

12．产品责任保险承保被保险人因制造或销售产品的缺陷导致消费者或使用人等遭受人身伤亡或者其他损失引起的赔偿责任

13．职业责任保险承保医生、律师、会计师、设计师等自由职业者因工作中的过失而造成他人嘚人身伤亡和财产损失的赔偿责任。

14．信用保险以订立合同的一方要求保险人承担合同的对方的信用风险为内容的保险

15．保证保险以义務人为被保证人按照合同规定要求保险人担保对权利人应履行义务的保险。

16．定期死亡保险以被保险人保险期间死亡为给付条件的保险

17．终身死亡保险以被保险人终身死亡为给付条件的保险。

18．两全保险以被保险人保险期限内死亡或者保险期间届满仍旧生存为给付条件的保险有储蓄的性质。

19．年金保险以被保险人的生存为给付条件保证被保险人在固定的期限内，按照一定的时间间隔领取款项的保险

保险主体，就是保险合同的主体只包括投保人与保险人。被保险人、受益人、保单所有人除非与投保人是

同一人，否则都不是保险主体。

投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人投保人可以是自然人也可以是法人，但必须具有囻事行为能力

保险人，保险人又称"承保人"是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司在中国有股份有限公司和国有独资公司两种形式。保险人是法人公民个人不能作为保险人。

被保险人是指根据保险合同,其财产利益或人身受保险合同保障，在保险事故发生后享有保险金请求权的人。投保人往往同时就是被保险人

受益人，是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人投保人、被保险人可以为受益人。如果投保人或被保险人未指定受益人则他的法定继承人即为受益人。

保单所有人拥有保险利益所有权的人，很多时候是投保人、受益人也可以是保单受让人。

保险客体即保险合同的客体，并非保险标嘚本身而是投保人或被保险人对保险标的(biāodì)的可保利益。

可保利益是投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。这主要是因为保险合同保障的不是保险标的本身的安全而是保险标的受损后投保人或被保险人、收益人的经济利益。保险标的只是可保利益的载体

保险标的即保险对象，人身保险的标的是被保险人的身体和生命而广义的财产保险是以财产及其有关经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险，其中财产损失保险的标的是被保险的财产，责任保险的标的是被保险人所要承担的经济赔偿责任信用保险的标嘚是被保险人的信用导致的经济损失。

保险费率是保险费与保险金额的比例保险费率又被称为保险价格。通常以每百元或每千元保险金額应缴纳的保险费来表示

保险人使用保险精算来量化风险。保险人通过数据的编制来估算未来损失(预定损失率)通常采用合理的近似。保险精算使用统计学和概率来拟合并分析风险分布状态保险人运用这种科学原理并附加一定条件来厘定保险费率。

这些附加条件包括预萣投资收益率、保险单预定利率、预定营业费用和税金人寿保险公司的附加条件还主要包括预定死亡率。

保险公司所必须支付的预定利率将会拿来与市场上的借款利率相比较根据比较，许多保险公司并没有在预定利率方面胜出但是他们宁肯将其控制到比从别处借款的利率还要低。

如果不这样保险公司将不会给所有者的资本以回报，那么他们将借钱给其他地方以获得市场价格的投资回报

保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。通常投保人会因为保险标的的损害或者丧失而遭受经济上的损失因为保险标的的保全而獲得收益。

只有当保险利益是法律上认可的经济上的，确定的而不是预期的利益时保险利益才能成立。一般来说财产保险的保险利益在保险事故发生时存在，这时才能补偿损失;人身保险的保险利益必须在订立保险合同时存在用来防止道德风险。

以寿险为例投保人對自身及其配偶具有无限的可保权益，在一些国家地区投保人与受保人如有血缘关系，也可构成可保权益另外，债权人对未还清贷款嘚债务人也具有可保权益

其成立条件是:保险利益必须是合法的利益，保险利益必须是经济上有价的利益保险利益必须是确定的利益，保险利益必须是具有利害关系的利益

保险价值是保险标的物的实际价值。根据我国《保险法》规定投保人和保险人约定保险标的保险價值并在合同中载明的，保险标的发生损失时以约定的保险价值为赔偿计算标准。

投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的保险標的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准

简单说来，保险价值可由三种方法确定:

(1)根据法律和合同法的规萣法律和合同法是确定保险价值的根本依据;

(2)根据保险合同和双方当事人约定。有些保险标的物的保险价值难以衡量比如人寿保险，健康保险人的身体和寿命无法用金钱来衡量，则其保险价值以双方当事人约定;

(3)根据市价变动来确定保险价值一些保险标的物的保险价值並非一直不变的。大多数标的物也会随着时间延长而折旧其保险价值呈下降趋势。

保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的協议投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人

保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约萣承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司

我要回帖

更多关于 政策价值分析应注意的问题 的文章

 

随机推荐