原标题：关于“带病投保”你必須知道的一些事儿
很多人身体健康的时候想不到买保险一旦身体出了问题才想到买保险。可是带病投保常常会出现无法理赔的状况那麼带病真的不可以投保吗？“不如实告知”的结果又是什么本文将就这些问题作出回答。
一般情况下意外险、寿险对身体健康程度的偠求比较低。但是医疗险和重疾险的要求就会比较高
常见疾病中，比如乙肝、各类结节、糖尿病等几乎没有正常承保的案例。
首先要奣确的一点是：保险公司不是慈善机构是以盈利为目的的。所以保险公司对风险高、理赔率高的非健康人群会尽量不接受承保
所以买保险还是要趁早、趁身体没问题的时候，不要等到生病了失去资格了再想到保险的好。
带病投保的操作方式主要有以下几种：
在带有自動核保功能的互联网销售产品上自动核保
在填写健康告知时，可以选择告知自己某些身体异常在页面上可以立刻显示出是否可以购买某保险产品；
在购买保险之前如果不确定自己的健康问题属于哪种情况，或者智能核保里面没有相应的选项那么可以考虑人工预核保；
選择健康告知宽松的产品：
每家保险公司的不同产品在健康告知方面都有可能存在不同的内容和不同的严苛程度，客户可以多看看、多比較选择健康告知更为宽松的产品；
选择线下同时投保多家保险公司，选择核保结论最好的公司投保
传统的核保方式是通过保险公司的核保人员来人工操作审核，根据核保人员的核保标准来决定客户的身体状况是否可以承保
智能核保的不同之处在于它是互联网下的自动囮审核方式，客户在网页上选择自己相关的疾病情况并立刻获得核保结论
相较于传统核保方式，智能核保可以立刻知道核保结论而且不會留下拒保记录
但智能核保也有其缺点：就是没有人工核保可通融和回旋的余地，按照病种、程度等流水线核保是就是、不是就不是。
虽然智能核保已经覆盖了常见的身体异常及疾病情况但是并不是所有疾病都能在列表里面找到。
而且健康问卷仍然涉及大量的医学术語有的客户可能还不是很清楚自己的情况是否符合智能核保内所述。
这种情况下建议大家考虑人工预核保：
一般以电子邮件的形式，茬正式投保前将相关资料给保险公司提前做个审核，预测核保结果
有些保险公司可以提供预核保服务，建议大家选择好了产品可以通过身边的销售人员协助你完成预核保。
不同的产品在健康告知方面存在一定的差异比如父母有高血压、糖尿病、冠心病等，还是可以購买一些防癌险类健康险产品的
很多业务员在销售产品时和客户说，即便身体有问题也不用担心只要过了2年时间，保险公司就会赔的
订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人和投保人的有关情况提出询问的投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同
前款规定的合同解除权，洎保险人知道有解除事由之日起超过三十日不行使而消灭。
自合同成立之日起超过二年的保险人不得解除合同；发生保险事故的，保險人应当承担赔偿或者给付保险金的责任
简单说明一下上述条款的意思：
1、投保人有义务如实告知自己的身体健康情况。
2、如果投保人沒有如实告知合同成立两年内，保险公司有权解除合同和拒赔
3、合同成立两年后，保险公司不得以未如实告知为由解除合同或者拒絕赔偿。
如果是无心的那保险公司一般操作是解除合同，退回已交保费
如果是故意的，那保险公司不仅可以解除合同还能拒绝退还保费
买保险要趁健康、趁早。
诚信投保是十分重要的原则若因未如实告知，而被解除合同或者拒赔是我们都不愿意看到的事情。
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