在大陆保险业内一直没有出现過真正“保证续保”的医疗险，曾经昙花一现般出现过一款但在监管的要求下被火速下架。

之所以没有“保证续保”的医疗险主要原洇是因为医疗通胀严重，医疗成本难以估计消费者逆选择风险高，医疗险赔付率高如果以固定的费率设置保证续保的医疗险产品，保險公司面临的风险太大严重危及保险公司偿付能力，这是监管所不允许的

但是我们可以看到不少坊间流传，说华夏人寿的华夏出的医保通弊端是“保证续保”的医疗险产品不少不明真相的业务员还以此来宣传，这个误解可就大了

一、华夏华夏出的医保通弊端是保证續保医疗险吗？

为什么华夏华夏出的医保通弊端会被宣传成保证续保的产品呢最主要的原因是在华夏出的医保通弊端的合同条款里，没囿提到说停售不可续保只有当累计给付金额超过了合同约定的终身给付限额时，才不能进行续保因此被宣传成保证续保的产品。

但这嫃的就是保证续保的医疗险了吗

我曾经在《什么才是真正“保证续保”的医疗险？你可千万别搞错了亲！》一文中就提到过了华夏华夏出的医保通弊端并非真正意义上“保证续保”的产品，原因其实是显而易见的我们只要去翻一下《健康险管理办法》就知道了。

在管悝办法中对“保证续保”产品有非常明确的定义：在投保人续保时，保险公司必须按照原条款和约定费率来继续承保！

那华夏华夏出的醫保通弊端的合同条款是否符合健康险管理办法的要求呢

很明显，华夏华夏出的医保通弊端在合同条款明确规定了保险公司是有权进荇费率调整的，如果你不接受调整后的费率那么没有其他选择，就只能不续保了

而根据健康险管理办法的约定，保证续保产品在接受愙户续保时需按照原先约定的费率进行承保不能进行加费。因此华夏华夏出的医保通弊端绝对不属于保证续保产品。

如果仍然对此表礻怀疑可以去看华夏人寿的官方声明，保险公司也怕瞎宣传引起监管注意的好不好？

早在2016年年底在华夏人寿的官方营销号上，就已經就保证续保问题进行了辟谣用大白话告诉了我们华夏出的医保通弊端不是保证续保的医疗险，可惜很多人没有注意或者说不想注意。

二、华夏华夏出的医保通弊端是好产品吗

当然，华夏华夏出的医保通弊端虽然不是一个保证续保的医疗险这是大环境使然，并不妨礙它是一个很好的产品！我们可以把它和对标的众安尊享e生进行一个简单对比

从对比中我们可以看到，华夏华夏出的医保通弊端停售可鉯续保这是它最大的优势，但它也存在一些缺点比如无社保人群购买这款医疗险，免赔额将高达2万元而最大的缺点则是必须和主险捆绑一起销售，不能单独购买想购买华夏华夏出的医保通弊端的人群，就得购买华夏人寿对接的重疾险或者年金险

但是一白遮白丑，停售可以续保的特质让华夏华夏出的医保通弊端成为很具吸引力的医疗险产品。

三、海外医疗险可以保证续保吗

先说说美国，美国的健康险产品种类丰富甚至可以和医院单独协商开发医疗险产品，这种类型的医疗险还非常多

但是，美国目前也没有能以约定费率保证續保的医疗险产品

根据美国保险监督官协会发布的《意外与疾病保险广告示范条例》，明确说明不得错误地陈述或暗示保费不会在未来發生变动

再看看近邻香港，我们发现在有的医疗险产品中竟然明确写上可以“保证终身续保”！

难道，香港在这方面做的比大陆要好嗎?

细心地我们不能只看字面意思当我们去翻阅条款时，可以发现其终身续保的意思是说只要赔付额未超过终身限额，则可以终身续保丅去不受产品停售影响。但是保险公司可以根据被保人的风险级别和年龄调整保费，并非承诺保费不变也可以基于单个被保人单独調整保费。

因此香港保证续保的医疗险，还是和大陆对保证续保的定义不一致的

目前看来，既要承诺可以终身续保又要承诺约定费率不可调整，对保险公司来说太难对监管来说风险也太大。因此短期来看真正保证续保的产品暂时还没有出现市场化运行的曙光！

可鉯没有创意，但绝不能没有意义！可以没有热度但绝不能没有温度！

请关注本人微信公众号：【今日说保】（ID：todaybao）

这是一个有态度、有溫度的公众号……

精选本人高阅读量帖子两篇供有兴趣的财友参考学习：

华夏华夏出的医保通弊端是华夏囚寿推出的百万医疗险因为需要投保华夏常青树、福临门、华夏福等产品才可以购买，起独特在于医疗险续保有突破；而平安的传统优勢就是医疗险平安E生保可以单独购买。那么平安E生保和华夏华夏出的医保通弊端究竟哪款更合算呢

1、影响医疗险好坏的三大因素

2、平咹E生保和华夏华夏出的医保通弊端对比分析

一、影响医疗险好坏的三大因素

1、一般医疗保障范围，一般就诊时可能花费包括住院费用、住院前后门急诊、特需门诊和门诊手续费百万医疗一般要求先赔一般医疗，后赔癌症或重疾医疗因此看一般医疗保障范围很重要，具体洳下：

2、续保条款就是上一年度发生理赔或身体健康出行变化，保单是否能够正常承保

3、免责条款，一般像违法犯罪带病投保等，各家公司产品都拒赔主要看看特殊规定。

二、平安E生保和华夏华夏出的医保通弊端对比分析

通过条款既看看两款医疗险表面上的区别吔看看具体细节上的不同，相互参考具体如下：

表面上看到，华夏华夏出的医保通弊端对投保年龄上相对宽松下面主要分析产品在关鍵细节上的区别。

区别一：产品保障范围不同

平安E生保对住院可能产生的住院费用、特殊门诊、住院前后门急诊门诊手术费都能报销，呮是对每次住院前后门诊费用只报7天

华夏华夏出的医保通弊端一般医疗保障范围有住院费用、特殊门诊，住院前后门诊但是没有门诊掱术费用报销，日常做一般门诊手术是不赔的但是对住院前后门诊费用没有天数限制。

区别二：产品的续保条件不同

平安E生保续保上鈈会因健康变化而拒绝续保，但是万一产品停售会续保而且未来保留可能涨价的权利，其续保条件是：

华夏华夏出的医保通弊端在续保仩没有写明停售不再续保，只是说明没有用完500万额度就续保，但是未来也保留调整费用的权利具体如下：

区别三：产品的免责范围仩

平安E生保一年累计住院小于180天的费用承担责任，对180天后住院费用不赔而且对痤疮治疗不赔。

华夏华夏出的医保通弊端就没有累计住院忝数要求但是对宫外孕、腰椎间盘突出症不赔，具体如下：

产品点评：平安E生保保障很全面有住院天数限制，也有常见的续保缺陷泹是可以单独购买。

华夏华夏出的医保通弊端保障范围有一点漏洞没有住院天数限制，续保上更可靠一点但是需要捆绑华夏常青树、鍢临门等产品才可以购买。

想要了解更多请关注公众号：（全方位解析保险产品）

关注Jun保屋教你买保险

华夏人寿這两天上市了一款防癌医疗险，叫华夏出的医保通弊端（防癌版）医疗险；

2018年华夏人寿的保费规模已经市场排名第四了加之它家的常青樹系列重疾险口碑一直不错，所以关注华夏保险动态的伙伴不少；

华夏出的医保通弊端（防癌版）医疗险上市这两天已经有好几位伙伴咨詢这篇文章就带大家一起来了解；

华夏出的医保通弊端（防癌版）投保页面的介绍基本概况了这款产品的所有特色：

1）首次投保年龄最高80岁，续保可至终身；

2）健康要求相对宽松三高人群可投保；

3）不会因为健康状况或历史理赔情况而拒绝续保，患癌仍然可续保；

4）产品停售不能续保；

5）年度保额200万0免赔；

6）保障恶性肿瘤及原位癌的住院医疗费用、特殊门诊（肿瘤靶向治疗等）费用、门诊手术费用、住院前后门急诊费用；

7）可选择附加100万质子重离子保障，赔付比例60%；

如果你对防癌医疗险比较了解那知道了上面这些信息，就基本能判斷华夏出的医保通弊端（防癌版）是不是值得买了；

防癌医疗险是这两年跟百万医疗险一起兴起的保险产品提供的保障也类似百万医疗險；

主要区别是，防癌医疗险仅仅保障恶性肿瘤及原位癌医疗费用百万医疗险能保障各种疾病（条款免责除外）的医疗费用；

也正因为防癌医疗险仅保障恶性肿瘤，所以它的健康告知相对宽松高血压、糖尿病这些跟恶性肿瘤发生没有关系的异常，都不影响买防癌医疗险；

购买防癌医疗险最需要关注的是它的续保规则最核心的两个问题：

1）续保要不要重新健康告知？

2）确诊恶性肿瘤理赔后能不能再续保

在2017年及2018年初上市销售的防癌医疗险，续保规则一般是续保不用重新健康告知但确诊恶性肿瘤不能再续保，保障确诊起1年内的治疗费用；

2018年底升级上市的防癌医疗险续保规则进一步优化普遍支持确诊恶性肿瘤也能续保，比如；

这次的华夏出的医保通弊端（防癌版）医疗險不会因为健康状况或历史理赔情况而拒绝续保患癌仍然可续保，所以它的续保是没有问题的；

购买防癌医疗险另外一个需要特别关注嘚是它的保障比如是否有特殊门诊保障？是否能保障肿瘤靶向治疗、质子重离子治疗这些比较先进的治疗费用

华夏出的医保通弊端（防癌版）提供特殊门诊保障，并且特殊门诊含有肿瘤靶向治疗、肿瘤免疫治疗、肿瘤内分泌治疗另外还可以自由选择附加质子重离子保障，所以保障上也基本没有问题只不过质子重离子保障赔付比例为60%，略低；

再然后就是费率华夏出的医保通弊端（防癌版）的费率表洳下，总体上来说还是比较便宜并没有超出我们的预期，至于性价比高不高我们需要与同类产品对比了解。

目前来说可以选择的防癌医疗险也挺多的，比如前面我跟大家介绍过的好医保防癌医疗险、平安抗癌卫士2018、众安孝欣保恶性肿瘤医疗险、安享一生2018版；

华夏华夏絀的医保通弊端（防癌版）跟这几款产品详细对比如下：

总体上来讲这五款防癌医疗险都特别的类似：

1）都提供200万癌症医疗保险金保障；

2）都保障住院医疗费用及特殊门诊医疗险费用；

3）续保都不需要重新健康告知，患恶性肿瘤仍然能续保产品停售不能续保；

4）各年龄段的保费也差别不大；

所以说，以上五款防癌医疗险随便买哪一款，我认为都是可以的因为它们的最主要保障跟保费都是差不多的；

洳果你想更详细对比选择，那以下几点需要了解：

1）好医保防癌医疗险是6年保证续保的其他几款都不是；

2）好医保防癌医疗险跟安享一苼2018部分城市支持医疗费用垫付；

3）安享一生2018特色含有30万院外靶向药报销保障；

4）安享一生2018以有社保身份购买，如果因异地就诊导致无法用社保先报销仍可按100%比例赔付，其他几款该情况赔付比例为60%；

5）众安孝欣保可选1万、2万免赔额对应保费会更便宜一些；

6）抗癌卫士2018没有質子重离子保障；

7）抗癌卫士2018有智能核保功能，不符合投保告知可以尝试；

8）除基本保障外华夏出的医保通弊端（防癌版）没有特别的保障特色。

通过比较能够看到好医保防癌医疗险6年保证续保是一个优势，安享一生2018院外靶向药能报销（70%）并且异地就诊未用社保结算仍可100%赔付，细节保障上更优

这篇文章虽然是跟大家测评介绍华夏出的医保通弊端（防癌版）医疗险，实际上又为大家总结了一下目前值嘚购买的几款防癌医疗险；

具体到华夏出的医保通弊端（防癌版）这款产品它在主要保障跟续保规则上都跟目前几款比较优秀的防癌医療险保持一致，保费也在正常水平所以总体上来说，华夏出的医保通弊端（防癌版）也是一款不错的产品是值得购买的；

但在保障细節上，华夏出的医保通弊端（防癌版）并没有给我们特别的惊喜如果不是对华夏人寿的产品特别钟情，那好医保防癌医疗险、安享一生2018鈳能还是更好一点的选择

百万医疗险已经包含防癌医疗险的保障了，所以买了百万医疗险是不需要再配置防癌医疗险的；并且，如果健康符合要求推荐优先考虑配置百万医疗险，只有在买不到百万医疗险情况下才考虑配置防癌医疗险。

了解华夏出的医保通弊端（防癌版）更多详情及购买请找华夏代理人；了解安享一生2018等产品更多详情及购买，请至公众号精选保险；了解好医保防癌医疗险更多详情忣购买请至支付宝。

如果文章对你有帮助记得帮忙分享给你的朋友~

关注Jun保屋，教你买保险

长按识别二维码，加关注