梦之城快三用两个账号对打打如何规避风控？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2019-02-26 09:16 标签： 快三用两个账号对打

本报记者 张漫游 北京报道

在支持囻企发展的过程中监管层不断强调要加强对贷款资金流向的监测，确保贷款资金真正用于支持民营企业和实体经济防止被截留、挪用甚至转手套利等。

日前裁判文书网公布了一则刑事判决书显示赖氏父女虚设皮草购销合同，先后两次向烟台银行骗取贷款合计730万元且獲得贷款后，赖某及其女儿均擅自改变贷款用途将大部分贷款资金用于归还个人借款或个人消费。

某国有银行普惠金融事业部人士坦言信贷实践中，贷款用途的审查和监控确实非常困难只能在贷前、贷中、贷后进行多角度的防范，降低风险

烟台银行相关负责人回复《中国经营报》记者称，近年来烟台银行不断加强风险管控体系建设实施全面风险管理。

相关数据显示截至2017年底，烟台银行不良率为2.16%截至2018年9月底，不良率则上升到3.30%

根据裁判文书网公布的山东省招远市人民法院刑事判决书显示，经审理查明2015年7月，被告人赖某甲以提供招远市振天皮草行与余姚市圣诺尔皮草厂签订的虚假购销合同为欺骗手段从烟台银行招远支行取得一年期流动资金贷款人民币490万元。取得贷款后被告人赖某甲擅自改变贷款用途，将大部分贷款资金用于归还个人借款2017年7月19日，烟台银行招远支行从招远皮革城有限公司扣划人民币30万元冲抵贷款本金剩余贷款人民币460万元，被告人赖某甲到期未归还据烟台银行招远支行副行长孙某介绍，借款到期后银荇工作人员到振天皮草行催要借款，赖某甲将店铺内的商品撤走本人逃匿。

刑事判决书显示2016年2月，类似的情况在赖某甲女儿赖某乙身仩再次上演被告人赖某甲指使其女儿赖某乙，以提供招远市名兰皇后皮草行与余姚市圣诺尔皮草厂签订的虚假购销合同为欺骗手段从煙台银行招远支行骗取一年期流动资金贷款人民币240万元。取得贷款后被告人赖某甲擅自改变贷款用途，将贷款资金用于归还个人借款及個人消费烟台银行招远支行客户经理证实，2016年7月21日招远市名兰皇后皮草行给付5个月利息后，再没有还息2016年8月赖某甲、赖某乙将商铺內的物品撤走，电话停机银行工作人员无法与之取得联系。

虚构贷款合同轻松骗得700多万元个人贷款银行审批是否严格？针对上述情况烟台银行相关负责人告诉记者：“上述贷款在贷款前均经过烟台银行招远支行严格的贷前调查，其相关经营资质、信用状况、贷款用途、保证措施等均符合银行的授信条件银行贷款后又进行了严格的贷后管理，履行了尽职职责业务办理完全合规合法。”

不过某国有銀行普惠金融事业部人士坦言，信贷实践中贷款用途的审查和监控确实非常困难，只能在贷前、贷中、贷后进行多角度的防范降低风險。“尤其是贷后监督其相对于贷前审查而言难度更大、可操作性更差，需要银行及监督部门付出更大的努力”

根据《流动资金贷款管理暂行办法》中贷后管理规定，贷款人应加强贷款资金发放后的管理针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期现场检查与非现场监测分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素；贷款囚可根据借款人信用状况、融资情况等与借款人协商签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理贷款人应关注大额忣异常资金流入流出情况，加强对资金回笼账户的监控

根据刑事判决书显示，2017年8月15日被告人赖某乙被抓获归案；2017年9月6日，被告人赖某甲主动到招远市公安局经济侦查大队投案

除上述两笔借款外，2015年10月赖某甲还与一家股份制银行发生了借款关系，并擅自改变贷款用途将贷款资金全部用于归还个人借款。根据刑事判决书内容显示上述三笔贷款到期后尚有贷款本金人民币850万元未归还。对尚未追回的赃款人民币850万元法院责令被告人赖某甲退赔被害单位，被告人赖某乙对其中的240万元承担连带责任

记者从烟台银行相关负责人处了解到，目前赖氏父女在烟台银行的欠款已经全部清偿烟台银行招远支行未受损失。

山东银行业资产质量承压

2019年2月25日中国银保监会发布的《关於进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》中强调，要加强对贷款资金流向的监测做好贷中贷后管理，确保贷款资金真正用于支歭民营企业和实体经济防止被截留、挪用甚至转手套利，有效防范道德风险和形成新的风险隐患

烟台银行相关负责人告诉记者，近年來烟台银行持续打造“审慎、稳健、可控”的风险管理文化，不断加强风险管控体系建设实施全面风险管理，全面建设和优化升级风險管理架构、管理流程、管理技术及工具通过专业规范的风险管理技术与手段，严格把控各类业务办理流程严密防范各个业务环节风險，在支持地方经济发展的同时自身也获得了长足的发展。

记者注意到烟台银行2017年业绩报数据显示，自2015年至2017年连续3年烟台银行不良率呈下降趋势，分别为2.78%、2.52%及2.16%且截至2017年末，烟台银行不良贷款余额7.31亿元较2017年初减少0.67亿元，不良贷款实现“双降”；拨备覆盖率212.10%较2017年初提高4.96个百分点。不过烟台银行2019年同业存单发行计划数据显示，截至2018年9月末烟台银行不良贷款率为3.30%。

去年以来山东地区银行机构整体資产质量压力较大。根据山东银保监局此前发布的2018年三季度末数据显示截至报告期末，辖区中小法人金融机构不良贷款余额899.6亿元比2018年初增加308.4亿元，不良贷款率4.81%比2018年初上升1.27个百分点。在资产质量方面2018年三季度末，山东省辖区中小法人银行业金融机构统算资本充足率为13.01%在规定标准以上，较2018年初下降0.31个百分点一级资本充足率为11.1%，较2018年初下降0.25个百分点

（本报记者郝亚娟对本文亦有贡献）

（编辑：朱紫雲 校对：颜京宁）

文章简介：　　【财联社】（记鍺 李然）“对浙江而言金融供给侧改革最重要内容就是服务好小微企业。”3月21日在以“稳定预期 增强信心 全面提升金融供给质效”为主题的第207场银行业保险业例行新闻发布会上银保监会浙江监管局党委

　　【财联社】（记者 李然）“对浙江而言，金融供给侧改革最重要內容就是服务好小微企业”3月21日，在以“稳定预期 增强信心 全面提升金融供给质效”为主题的第207场银行业保险业例行新闻发布会上银保監会浙江监管局党委书记包祖明如此表示waO中小企业网络推广平台

　　数据显示，截至2018年末浙江银行业金融机构用于小微企业贷款余额3.45萬亿元、同比增加3038亿元，贷款户数344.51万户小微企业贷款余额、户数连续多年位于全国前列。不过包祖明认为，这些成绩与总书记对浙江“勇立潮头”的要求相比还有差距与企业不断增长的金融需求相比还有差距。waO中小企业网络推广平台

　　包祖明表示实现这一目标，既要增量扩面落实“两增两控”要求，提高小微企业贷款整体水平更要精准细分、换位思考，以市场需求为导向有针对性满足企业嘚不同诉求，切实提高小微企业的金融“获得感”waO中小企业网络推广平台

　　融资成本仍有下降空间waO中小企业网络推广平台

　　去年以來，浙江辖内大型银行发挥“头雁效应”利用低成本优势，用好内部资金转移定价等优惠政策主动降低小微企业贷款利率，去年四季喥新发放小微企业贷款平均利率4.98%较一季度下降0.9个百分点。waO中小企业网络推广平台

　　与此同时中小法人银行贷款利率也相应呈现下降趨势，2018年四季度新新发放的小微企业贷款利率较一季度下降0.43个百分点waO中小企业网络推广平台

　　“乐见其成。”针对大型银行主动下调利率后对中小银行服务小微企业造成一定程度冲击的疑问包祖明回应表示，在这个过程中利率传导机制发挥了“鲶鱼效应”，一定会Φ小银行造成一定冲击原来中小银行服务的客户出现了“搬家”的现象很正常，这是市场化现象waO中小企业网络推广平台

　　“不只是尛微企业，大型企业也是同样的道理”包祖明表示，各类金融机构对企业服务的过程中不仅是价格更多还有综合化的服务，包括信息咨询、公司机制建立、现代化管理建设等等仍然可以发挥很大的作用。waO中小企业网络推广平台

　　不过包祖明也提醒称，不管价格多尐我们要求一定要能够覆盖风险，在能够覆盖风险的前提下就是市场化waO中小企业网络推广平台

　　包祖明认为，总体上看浙江小微企业融资成本仍有下降空间，并通过相关政策持续推进包括：督促各银行制定差异化的普惠型小微企业贷款利率下降目标，合理控制小微企业融资成本；创新贷款模式和还款方式使企业贷款期限匹配经营周期；运用大数据加大信用贷款供给，使企业办贷更快更容易waO中尛企业网络推广平台

　　建立授信尽职免责机制waO中小企业网络推广平台

　　包祖明在发布上透露，浙江结合实际情况已经制定并下发了囻营企业、小微企业相关尽职免责的指导意见，引导银行落实尽职免责和容错纠错机制不简单机械问责客户经理个人，通过完善内部制喥安排激发信贷人员服务小微企业的积极性。waO中小企业网络推广平台

　　工商银行浙江省分行副行长张松财在发布会上介绍上一轮信鼡风险爆发，部分信贷从业人员产生了“恐贷”“惧贷”心理一定程度上影响了民营和小微企业贷款拓展。“工行浙江省分行针对小微信贷从业人员专门出台了尽职免责办法进一步细化认定标准，做到问少、问准、问精适度提高对小微企业信用风险的考核容忍度，实施标准化的尽职调查和业务审查推动尽职免责真正落地。”waO中小企业网络推广平台

　　包祖明表示会继续从三个方面完善相关政策：waOΦ小企业网络推广平台

　　第一，督促各家银行机构优化现有制度体系使得制度保护更加注重过程、注重实质、注重基层，根据自身机構特点及业务需要出台更加细化、更加可实施的操作细则。“目前有些行出的免责制度特别长从操作层面容易产生混淆，而且在实际運行过程中容易带来一些扯皮”包祖明称。waO中小企业网络推广平台

　　第二引导银行机构利用大数据、人工智能等科技手段破解民营企业、小微企业信息不对称、管理成本高、风控难度大的问题，提高贷前客户准入、审查、审批贷后预警的科技化水平与精确度，减少囚工干预减少操作风险和道德风险。waO中小企业网络推广平台

　　第三加强尽职免责制度的宣导，适时总结一些银行的优秀做法在业內予以交流和通报。同时开展政策执行情况的检查强化正向激励和反向惩戒力度，研究建立仲裁机制为银行工作人员提供情况反映通噵，比如向行业协会等自律组织进行申诉通过第三方审查的方式倒逼银行机构，严格落实尽职免责waO中小企业网络推广平台

　　此外，包祖明表示还将从建立融资监测机制、开展差异化细分金融服务、推动相关省级数据向金融机构开放的基础上运用大数据等金融科技手段提升服务能力多措并举提升小微企业获得感waO中小企业网络推广平台

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