眼看市场垄断地位不保，银联很慌开始招兵买马放大招
眼看市场垄断地位不保，银联很慌开始招兵买马放大招
　中国无现金时代真的来了？路边买煎饼果子都用微信支付了…今年年内我国移动支付市场交易规模将超12万亿元，到2018年有望超过18万亿元，有望保持较长时间的中高速增长。互联网企业在移动支付市场激战正酣，传统金融机构也开始发力。近日，除了各大银行开始推出各种二维码支付产品之外，银联也开始放大招了。　　还记得14年的时候，当支付宝和微信纷纷推出二维码支付的时候，央行以安全为由叫停了二维码支付，支付宝和微信、银联等机构普遍放弃了扫码支付方式，选择了NFC支付的发展道路，然而他们从未真正放弃过扫码支付，反而依靠线下扫码的便捷性实现了对线下支付场景的快速拓展。　　今年8月份二维码支付获得了官方认可，多家银行纷纷推出了自己的扫码产品，面对不断扩大的扫码支付市场，银联终于坐不住了。　　银联日前向各非金融支付金融机构下发邀请函，正式邀请非金融支付机构共同参与研究和推进银联卡的二维码支付产品相关工作。意在加快推进银联卡的二维码支付产品。　　不知道银联是反应缓慢还是高高在上不屑一顾？现在才来开始研究这个二维码支付产品。因为支付宝和微信的移动支付战争早就已经打响了。　　微信通过奖励金的方式鼓励移动支付，而支付宝却有很多种奖励方式，支付宝更难能可贵的一点就是他可以利用花呗付款，还可以提供临时额度，这就给消费者带来了很大的便利。一般经常购物而且芝麻信用分600分以上支付宝就主动给你开通了花呗和借呗，600分以下的同学则可以关注μ信公牛信贷提高自己是芝麻信用分以及如何提高自己的花呗额度，还可以下额30万以内的授信额度。　　“无现金”的生活方式，正在成为越来越多的人的选择，这也正在开始成为一种潮流，也正在慢慢改变人们的生活消费习惯，更何况现在推广阶段，使用微信或是支付宝进行扫码支付后，都会获得金额不等的优惠。移动支付市场正在走向生态圈地的竞争。随著各方势力的加入，移动支付市场将会越来越普遍，以后出门根本再不需要带现金了，我们也期待这样的生活方式的出现。
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根据最新数据，2015年中国移动支付用户规模达到3.58亿，使用移动支付的比例已经提升至26.17%。以商业拓展见长的支付宝、微信在入口和场景大战中，立足移动端并向传统线下收单进行染指和渗透，百度钱包入局之后，互联网企业凭借“扫码支付“几乎垄断市场。除此之外，去年“双11”期间，京东和支付宝更凭借“白条”、“花呗”产品迅速完成用户累积，成功跻身消费信贷领域。
以BAT企业为首的互联网公司的“豪撒”让移动支付市场变成“红海”。但是，无论哪一领域，对于以创新为导向的竞争人们总是期待良多。
在众多势力当中，盘踞消费金融领域多年的传统银行业正在被管道化，受众的分流、产品功能被替代、使用习惯被颠覆，在移动支付领域留给他们的时间越来越少。所幸，传统银行业对此有深刻认识，正依靠不同商业路径，凭借多年深厚积淀上演“突围”，技术创新+场景应用成为两大杀手锏。
抢高点：加速支付技术革新
一个经典的商业逻辑是，站在既有模式上出新，风险成本会极大降低，这一点从信用卡行业在加速移动支付技术革新这条路上就有高度印证：“扫码”付已经成为支付宝、微信和百度钱包的专属，直面对垒并不是一件明智的事情，如何实现绕到超车？在最新型态的NFC支付上，反而留给传统银行业更大的发展空间。
在一点上，业界已经达成共识：Apple Pay高调入华，三星Pay上线，NFC近场支付中传统银行业的策略更加激进，毕竟在入口大战中没有实现太多抱负的他们感受“绝地反击”的紧迫。
有意思的是，Apple Pay入华前夕，苹果CEO库克用招行信用卡在新浪微博上做了演示，这让招行信用卡名声大噪。实际上，在移动支付创新方面招行信用卡创新频率不低，率先提出“剪掉信用卡”后，并推出“手机钱包”、“一招过”、“招行积分付”、“一闪通o云闪付”（HCE、Apple Pay）等产品，探索移动支付更多的发展空间。
2015年“双十二”期间，招行信用卡正式发布了基于NFC近场支付技术的“一闪通o云闪付”产品。让手机与NFC近场支付技术嵌入更深，从而直接转化成为更方便、更快捷、更安全的支付工具，在招行信用卡团队来看，这是产品上线最重要的使命。
“一闪通o云闪付”产品无论是注册使用极为方便、易于操作：持卡人通过具有NFC功能的智能手机下载掌上生活App，绑定信用卡即可开通“云闪付”功能；在超市、商场收银台带有“云闪付”标识的POS机前，收银员输入支付金额后，只需点亮手机靠近POS机附近，在“滴”的一声后输入密码，就完成了整个支付过程。
同时，相比于依靠实体介质存储信息的其他非接触式支付方式，“一闪通o云闪付”直接舍弃了物理卡片，生成了一张“云闪付卡”，动态密钥、云端验证技术的使用让产品在安全性方面有着大幅提升，直击用户消费“痛点”。比如，招行信用卡持卡人在使用“一闪通·云闪付”Apple Pay时，用户一旦绑定银行卡，Apple就会生成一个独有的、私密的设备帐号，并安全地存储在手机芯片中，每次交易都使用一次性的唯一动态安全码进行授权，手机或Apple服务器上不会留存任何个人信息。
建平台：布局场景生态圈
实际上，在竞争白恶化的支付市场，留给传统金融业的路径并不好走：支付宝、微信的普及率已经很高，在线下场景中的布局让用户使用体验越来越舒适方便。因此，想让用户创建新消费、支付习惯谈何容易？
纵观整个产业移动端布局，几乎所有的企业都推出自己的App平台，但产品同质化严重。简单的功能加载在发展初期或许会成为一个工具，但在今天来看，没有丰富功能和更高使用粘度的App很会沦为用户口中的“槽点”。
笔者了解到，正是清醒地认识到这一点，招行信用卡早在2012年便开始了移动互联战略布局，将信用卡的支付、信贷、服务迁移到移动终端，推出千万用户级别的掌上生活App平台，建立至今经历了从象征性到功能性的升级转变，在满足客户日益变化的需求的同时，也为其移动支付产品的孵化与连接，提供了有力的技术与平台支持。
作为传统银行业，在笔者看来其一大优势是多年来优质用户的累积，如何将用户对于平台的使用更好的延展至各大场景，极大程度上决定了企业的移动战略成功与否。
基于此，招行信用卡依托掌上生活App率先进行了“线上场景革命”，以“连接千万人的生活o消费o金融”为定位，聚焦用户关注的吃、喝、玩、乐，推出“电影在线选座”、“美食限时抢购”、“积分商品实时兑换”、“机票酒店随时预订”、“生活缴费一键完成”等生活消费服务。为了实现更广泛的场景渗透，招行信用卡掌上生活App面向多家银行持卡人开放注册，目前下载量已突破6900万，建立起了一个移动互联生活圈。
在“自建场景”以外，招行信用卡还积极外接资源，为持卡人拓展更多线上使用场景：随着招行信用卡Apple Pay的上线，持卡人可以在诸多知名电商App平台上轻松支付；随着与“滴滴出行”达成深度战略合作，当消费者抵达目的地后，“招行支付”或许将会成为更好的选择。
由此，招行信用卡具备了将优质的支付服务与积淀十余年的安全服务体系快速转化为移动支付创新的能力，不断推陈出新。
从产业发展的角度看，竞争的受益者终将是用户，BAT企业和由银联、招行信用卡为代表的发卡机构、手机厂商主导的“变革派”呈现良性竞争，在为消费者提供更多元化的选择的同时，也为产业发展带来更多新的可能。
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今日搜狐热点扫码支付合法：银行要对马云和支付宝“釜底抽薪”？
扫码支付合法：银行要对马云和支付宝“釜底抽薪”？
近日，来自北京商报的报道，伴随着《条码支付业务规范》（征求意见稿）的出炉，国内互联网支付市场将再迎变数。在业内人士看来，这表示二维码支付正式获得银行的认可。当然，虽然移动支付行业将越来越规范，但这也表明银行将不断入局扫码支付。而这，很可能是马云和支付宝的“釜底抽薪”。
进入2016年以来，伴随着移动互联网的发展，移动支付乃至互联网金融的市场潜力，不仅得到百度、腾讯、阿里巴巴等互联网巨头的重视，也吸引了传统银行的进入。就移动支付产品来说，支付宝、微信支付等互联网公司主要推行扫码支付，与此相对应的银行，包括联合美国苹果支付的银联，则是在大力推广云闪付。
不过，目前来看，明显是二维码支付占据了市场的主流。比如在各大超市、卖场等，大部分商家都会贴出支持支付宝、微信支付扫码支付的字样。与此相对应的是，因为云闪付对设备和成本存在一定要求，在线下场景的普及度上，是远远比不过扫码支付的。在这一点上，比如广大早餐摊点等，只会选择支持支付宝和微信的扫码支付。
由此，这不仅是笔者的亲身感受，也得到了相关数据的支持，在2015年第三方移动支付交易规模市场份额中，支付宝以72.9%的份额居首，财付通以17.4%位居第二，拉卡拉、百度钱包、易宝支付的市场份额均在1%以上，分别为3%、2.2%、1.5%;快钱、平安付、京东支付、连连支付相对较小。那么，非常明显的是，扫码支付的两大代表——支付宝和财付通拿下了国内90%的市场份额，其受欢迎程度已经无需赘言。
在互联网行业，互相学习是不落后的关键。面对受到广大用户的扫码支付，之前还认为扫码支付不太安全的银行，逐渐推出自家的二维码支付产品。其中，具有代表性的就是工商银行在上个月中旬推出了二维码支付产品。当然，在工商银行之前，邮储银行、中国银行、民生银行、平安银行等多家银行已经在低调支持二维码转账。
最后，随着扫码支付的合法化，越来越多的银行将参与到二维码支付中。并且，在笔者看来，不排除银联和银行会规范一个统一的二维码支付标准。那么，这对于马云和支付宝来说，不仅仅意味扫码支付的优势会变相削弱，还可能丧失在二维码支付标准上的话语权。此外，支付宝、微信支付经过多年努力培养的用户扫码习惯，也有助于银行推出相关的扫码支付产品。