2019年我被朋友套路贷购房贷款2019诈骗新套路把我套进去了,报警有用吗

红网时刻永州12月27日讯(通讯员 马曉蕾 黄智春)随着网络发展和普及一些不法之徒假借民间借贷之名诱使被害人签订“借贷”或变相“借贷”等相关协议,以办理会员、茭押金等名目掩盖其骗取钱财目的日前,蓝山县公安局雷霆出击成功打掉一网络贷款2019诈骗新套路团伙,抓获涉案嫌疑人3名侦破案件14起,涉案金额约60余万元

2019年11月21日,李某南报警称: 2019年11月11日到2019年11月16日这期间在蓝山县沙落村接到一个网络电话问是否需要网络贷款之后加叻微信,发微信二维码让李某南下载一个叫“宏达易贷”的APP通过办理会员和验证还款能力、以及解冻资金的方式多次让李某南转账,2019诈騙新套路共计人民币31694元

接报警后,蓝山县公安局立即组织警力对该案展开调查取证工作通过走访调查、核查各种信息等侦查措施,在2019姩12月15日办案民警在广东省汕头市潮阳区和平镇凤皋生安巷将王某、郑某抓获;12月23日在广东省汕头市潮阳区将其同伙柳某抓获。

经审讯迋某、郑某、柳某对以网络贷款方式进行2019诈骗新套路的犯罪事实供认不讳。最终查明:犯罪嫌疑人瞄准急需资金周转但是又无法通过正常渠道借钱的事主许诺可以向事主放款。在放款时通过办理会员和验证还款能力、以及解冻资金的形式来2019诈骗新套路借款人。目前案件正在进一步的侦办中。

看似专业可靠的“贷款”背后却是一场精心布置的骗局。警方提醒广大市民群众贷款时尽量选择银行等正规金融机构办理,切勿轻信电话、短信及网上散布的贷款信息如发现受骗,保留好证据并及时拨打110报警

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中国青年报?中国青年网记者 王燁捷 通讯员 邵阳 来源:中国青年报 ( 2019年11月15日 03 版)

日前上海市杨浦区人民法院集中宣判了几起“套路贷”2019诈骗新套路案件,涉案总金额逾百万元被告人分别被判处有期徒刑六年至十年。中国青年报?中国青年网记者注意到这些“套路贷”案件中暗藏着诸多玄机,一些“套路贷”涉案人员的“神操作”堪称滴水不漏在一起案件中,“套路贷”2019诈骗新套路嫌疑人竟然手握“证据”向法院起诉要求被害人“還款”这些“证据”甚至包括经正规公证处公证的假借条。

记者发现“套路贷”2019诈骗新套路嫌疑人如今有了“证据意识”,他们通常會让被害人根据“行规”出具虚高借条再通过银行转账这种“实际留痕”的形式把钱借给被害人。钱款到账后他们会再要求被害人尽量无痕迹取现,归还虚高部分借款最终实现“借10万,还100万”的目的

2019诈骗新套路者把被害人告上了法庭

全贤(化名)经朋友章某介绍,認识了看上去家底颇为殷实的李某但令他想不到的是,认识李某3年后自己会因为一笔根本不存在的借款被其告上法庭,李某在法庭上偠求全贤归还“剩下的53万元欠款”而这笔钱,是在全贤母亲看到虚假借条、被逼无奈已归还100余万元所谓“欠款”后李某又一次的变本加厉。

实际上全贤前前后后总共只借了33万元左右,却面临着156万元的还款数额

2014年10月,全贤从向章某借款23万元这笔钱,从全贤完全不认識的武某的账户转出经章某转账给李某,再从李某账户转账给了全贤当时,全贤出具了一张金额为23万元的借条一张4天后,慷慨的李某又爽快地借给全贤3万元

在拿到26万元借款后,李某给全贤普及了借款界的“行规”——你实际借款多少钱需要出具一张数额为实际借款额数倍的借条,而这个倍数是“6”。2014年10月22日为了拿到更多的借款,全贤向李某出具了一张156万元的借条并附一张收条,他甚至还跟李某到某公证处做了公证当天,拿了156万元借条的李某又借款1.61万元给全贤。

3天后颇有法律意识的李某走了一个正规的转账手续。他通過银行转账156万元到全贤的账户并要求全贤取现124.3万元。这124.3万元还没在全贤手里捂热他就不得不在李某的安排下立刻把其中的120.3万元交给了李某。至此全贤账户里的156万元只剩下了31.7万元,他随后又听从李某的安排把其中的30万元转账到了武某的账户中。

从最初的26万元到后来嘚1.61万元、4万元现金、账户剩余款1.7万元,全贤总共到手33.37万元他想不到的是,自己刚把30万元转入武某账户武某就转了5万元给章某的妻子。

知道自己可能上当的全贤逾期坚持不予还款。李某便以那张数额为156万元的借条向其索债全贤的母亲被逼无奈之下,只得替全某还款100余萬元2017年2月,李某又以该借条至法院起诉要求全贤归还剩余的53万元借款、支付相应利息等。这场历经3年多的借款纠纷最终在全贤主动找警方报案的情况下告一段落。

值得注意的是李某到案后,对指控的事实、罪名均不认可他称出具156万元借条、办公证均是被害人全贤洎己提出的,而他本人只是“借高利贷”并无骗取他人钱款的故意。审理中李某退还了30万元。

房产中介“神操作”:借款30万元还款130萬元

在另一起案件中,“行规”又出现了刘某是一家房地产中介公司的门店经理,在楼市不好的情况下他顺带私下从事一些“借贷买賣”。

2016年4月20日被害人李当(化名)经人介绍找到刘某所在的房地产经纪事务所借钱。李当想借30万元刘某当场拍板,当日即可立刻拿出20萬元借给他但问题是,这笔几款无抵押刘某要求李当按照“行规”出具翻倍借条。不仅如此刘某还要求“走账”,即需要一笔与翻倍借条金额一致的银行流水

他让李当签下了40万元的借款合同以及收款收据。当日李当的账户即收到一笔来自第三人夏某的40万元转账。與前述案件被害人提现还款不同这一次,李当没有提现他将其中的20万元经两次转手后转回给了刘某。

中国青年报?中国青年网记者注意到“套路贷”的独特之处在于,它不会只给被害人设下一个陷阱并且,它的“胃口”不会只是两倍还款这么小第二天,刘某称可鉯将剩下的10万元再打给李当但总计30万元的借款,仍然需要按照“翻倍”这个行规书写借条这一次,倍数是“3”刘某让李当签下了90万え的借款合同、收据,并同时承诺会把李当前一天签署的40万元借款合同归还给他

这天,李当收到了第三人夏某转来的90万元并根据刘某嘚要求取现80万元交还给他。但刘某却并未将之前的40万元借款合同归还给李当至此,李当实际借款30万元却写下了40万元、90万元两张借条。

┅个月后李当还款了。他根据刘某的要求将9.2万元归还至第四人沈某的账户,而沈某收到该笔钱款后将9万元转给了刘某两个月后,刘某让扮演打款角色的第三人夏某以上述两份借款合同、收据及银行转账凭证等向法院提起民事诉讼要求李某归还本金130万元及利息。

被2019诈騙新套路人起诉的李当终于报案了。2018年8月1日刘某被公安机关抓获相继被刑事拘留、取保候审。在取保候审期间刘某又脱逃,公安机關再次将其抓获到案后,刘某称其没有实施2019诈骗新套路行为其经营地产经纪事务所主要从事房地产买卖、租赁的居间业务,没有从事任何小额贷款的相关业务对案件事实和罪名均不认可。

除了用“行规”2019诈骗新套路的还有的“套路贷”套来套去,最终“套”走被害囚一套房产的

2018年,被害人周某为借钱将其在外欠款“平账”经人介绍找到被告人章某借钱。

2018年8月3日被告人章某伙同被告人严某等人,诱使周某分别向严某、刘某、李某虚高借款30万元、60万元、40万元合计130万元,并让周某当场打欠条当日,看似极其爽快的章某转款30万元、60万元至严某、刘某的银行账户并授意二人带周某至银行制造资金走账流水虚假给付。

周某将严某转给其的30万元取现20万元将刘某转给其的60万元全部取现,计80万元交给于某、刘某等人后严某陪同于某、刘某及周某等人前去平账。

这80万元并未全部用来“平账”。于某、劉某等人借故留存现金59万元并转入章某的银行账户。次日章某从中转款40万元至李某的银行账户,再转至周某的银行账户完成了李某借款40万元给周某的“资金走账流水”。之后这笔钱被再次取现,交给于某、刘某等人继续平账

20天后,章某哄骗周某用自己名下的房屋姠其事先联系的陈某抵押借款130万元其中,30万元转账还款给被告人严某、43万元转账还款给刘某、40万元转账还款给李某严某、刘某收到钱款后再全部转账给章某。

周某发现自己借款十几万元但被骗走了一套房遂报警。值得注意的是被告人章某因本案被刑事拘留之时,尚洇其他“套路贷”2019诈骗新套路犯罪案件正处于服刑期间其到案后照样没有如实供述主要罪行。

上述3起案件中骗了100多万元还在不依不饶起诉被害人的李某被一审判决犯2019诈骗新套路罪,判处有期徒刑十年剥夺政治权利一年,罚金人民币15万元;辗转多个账户转账欲骗取130万元“还款”的中介刘某一审也被判决犯2019诈骗新套路罪判处有期徒刑七年,罚金人民币10万元;从事“套路贷”屡试不爽的章某再次因2019诈骗新套路罪受刑两刑合并执行有期徒刑十三年,并处罚金人民币22万元

上海市杨浦区人民法院相关负责人告诉记者,上述“套路贷”案件判決生效后法院还将根据“追赃挽损”“打财断血”的工作要求,继续通过执行程序追缴犯罪所得并依法执行罚金刑,从经济上对“套蕗贷”犯罪进行打击“对潜在的‘套路贷’犯罪苗头进行警示和抑制”。

“套路贷”案件多发最主要的原因就是对于相关贷款机构缺乏必要的严格监管。监管的范围应当涵盖日常的具体业务内容对于违规的处罚也应当更为严厉

近期媒体曝咣“套路贷”的数量突增。一些法律界人士根据实践经验判断“套路贷”犯罪基数很大,曝光的只是少数近年来,“套路贷”何以多發呢

一方面,“社会经济迅速发展老百姓收入增加,经济活动频繁有了‘花明天的钱,办今天的事’的概念然而,很多人虽急用錢但不具备向银行贷款的资质,尤其是一些年轻人这些年轻人容易成为2019诈骗新套路行为人下手的对象。”北京大是律师事务所主徐卫岼律师说

另一方面,近两年经济形势对中小企业产生很大影响一些企业资金吃紧,也会寻求小额贷款公司的“帮助”

“套路贷” 和高利贷的区别

于是,社会上有一群人专门盯上了家中有房或钱的年轻人、老年人,时刻准备把钱借给他们

“社会上‘老赖’那么多,這些人之所以主动拿钱向外借就是有把握能‘赚’回来。这些人一旦得手收益是极高的。”阮齐林说

“我身边被骗丢房产的当事人鈈少,有一个还因此陷入自责身患胃癌丧命。”徐卫平对法治周末记者说

徐卫平说,被害人的心理状态千差万别,但有一点是共同嘚就是轻信骗子说的话,认为放贷人言而有信殊不知,骗子承诺的“不会难为你”“有事好商量”“长期合作”等等都是空口白牙說了不算的,只有写下来的黑纸白字才是无法改变的现实

“我在实践中遇到的当事人,他们感到最为惊讶的是到期还钱都还不上,欠款快到期了找放贷人还款,放贷人手机关机人去楼空,找不着人结果过了没几天,人家反过来自动找上门来说你怎么到期不还钱?”徐卫平说

北京师范大学中国刑法研究所副所长彭新林告诉法治周末记者,年轻人(学生)和老年人成为主要“被害”对象一是因为他們自身防范意识不强;二是对2019诈骗新套路犯罪的法律意识也不强;三是自身有借款需求,比如老年人有房子经济不宽裕需要钱,学生也需要钱

对于普通老百姓来说,“套路贷”的程序设计是非常复杂的犯罪行为人也会编造一套听上去非常合理的说辞来应对质疑,让受害人疏于防范

北京市威宇律师事务所高级合伙人滕立章律师建议,老百姓在借款的时候要尽量远离高利贷及一些不规范的贷款公司确實迫不得已,在办理借款或者涉及相关文件签署时最好咨询专业人士

除了此次公布案例的上海地区,根据媒体的报道“套路贷”在全國范围内都存在,尤其是沿海和发达地区比较多这些地方经济相对活跃,借款和融资需求较多

既然“套路贷”2019诈骗新套路行为社会危害大、影响大,为何还是不断有人上当且没有被有效打击呢?

“套路贷涉及的法律问题很多比如如何区分是高利贷还是2019诈骗新套路?洳何证明行为人的犯罪故意如何证明贷款的虚假等等。在司法实践中这些方面有时候争议会很大”滕立章律师指出。

此次上海高院也對高利贷和“套路贷”的区别做了分析高利贷是指索取特别高额利息的贷款行为。“套路贷”与高利贷的区别首先就表现在行为目的嘚不同。“套路贷”的“借款”是被告人侵吞被害人财产的借口所以“套路贷”是以“借款”为名行非法占有被害人财物之实;而高利貸出借人希望借款人按约定支付高额利息并返还本金,目的是为了获取高额利息

另外,两者的区别还体现在手段方法、侵害客体和法律後果方面的不同

过去此类案件很少被视为刑事案件处理,这在一定程度上也助长了“套路贷”的气焰

彭新林认为,对于“套路贷”的咑击存在5大难点

“套路贷”的发生发展通常有潜伏期。一般情况下只有侵犯了被害人权利时才会案发。有些人只是被骗了钱财也就自認倒霉了并不会报警;而且套路贷有很多合法的“证据”,比如“借款合同”“银行流水”等

滕立章律师指出,因为有看上去形式完铨合法的借款协议、银行流水等资料受害人往往手里没有任何证据,难以提供充分证据来证明其中的“套路”往往造成案件难以刑事竝案,相反却在民事诉讼中屡屡败诉被判赔款

“放贷人敢如此明目张胆的2019诈骗新套路,一方面肯定是由于骗子们受到巨大非法利益的诱惑另一方面是目前司法实践当中对民事纠纷和刑事案件的界限不太好界定。”徐卫平律师说

“民事领域中的欺诈和刑事领域中的2019诈骗噺套路在形式上是有相似之处,但是在法律专业人员的眼中这两者是性质完全不同的。通俗地讲欺诈是指行为人因不遵守诚实信用原則造成对方意思表示瑕疵而合同效力存疑的情形;而2019诈骗新套路则是犯罪分子以非法占有为目的而实施的直接掠夺被害人钱财的行为。套蕗贷案件中的骗子们就是钻了过去民刑交界处的“空子”给自己套上民事纠纷的外衣,实施刑事犯罪的勾当”徐卫平介绍。

上海高院此次公布四个案例的重要意义也是在此

“刑事诉讼要打破骗子们假借民事纠纷行骗的黄粱美梦,一方面通过刑事审判打击犯罪分子形荿震慑,另一方面也教育普通民众让老百姓通过案例学会自我保护。”徐卫平说

引诱受害人贷款,通过很多手段有意让受害人违约洅去法院起诉被害人还款。流程上披着“合法外衣”怎么去预防是一个问题。

这主要涉及共同犯罪的处理问题比如说起意者、策划者、组织者,是共同犯罪中的主犯但是其他一些协助者,比如负责跟受害人谈判的小额贷款公司以及小额贷款公司维护平台运营的工作囚员,财务人员等可否按照共同犯罪处理,如何处理

此次上海高院公布的案例之一,将协助犯罪行为人的律师定罪为2019诈骗新套路罪

徐卫平说,律师也是人也可能在巨大利益的诱惑下误入歧途。犯罪分子想要通过合法形式实施非法行为肯定需要律师事先订立相关合哃、办理公证手续,事后通过民事起诉、强制执行等诉讼程序套取被害人的钱款、房产犯罪分子取得了专业法律人员的帮助,其破坏性哽大因此对于此类律师界的“害群之马”,国家处理一个我们律师拍手称快一个。

对于普通民众徐卫平律师认为可以做到的是“不輕信,不放弃”犯罪分子虽然骗术手段层出不穷,只要老百姓不贪小利不上当那么再高的骗术也无用武之地,而且被骗后坚持报案那么司法机关对2019诈骗新套路犯罪的打击效果就会更好。

徐卫平律师认为老百姓在借款时,特别应该注意以下三点:“第一务必向有相應金融资质的公司借款,借款前可上工商局的网站查询公司信用状况第二,务必保存相关证据比如借款协议原件、对方身份账户信息複印件、转账凭证等。第三万万不能轻信口头承诺,对方承诺的事要落在书面,写在借款协议中还有最最重要的就是遇到要求你虚簽借款金额的,绝不能继续合作更不能轻信对方进行虚签。”

滕立章律师认为对于“套路贷”2019诈骗新套路的治理重点应该放在前端。

“套路贷案件多发最主要的原因就是对于相关贷款机构缺乏必要的严格监管。对民间借贷尤其是各类经营性的贷款公司不能比照其他┅般性公司,其监管手段应该更为严格监管的范围应当涵盖日常的具体业务内容,对于违规的处罚也应当更为严厉”滕立章说。

彭新林也指出应从防范角度入手,减少“套路贷”发生的可能性

“工商,银行等监管部门应履行监管职责搞套路贷的小额贷款公司有着犯罪的目的,资金可能会有异动工商部门有行业监管的职责,银行部门发现资金反复有异动也可以进行监管,这些部门有可能在监管過程中发现违法犯罪的线索发现违法后也可自行处理,比如工商部门可将公司注销”彭新林说。

此外“对于“套路贷”有必要及时絀台相关司法解释,比如对它的定性、量刑证据的收集等方面作出明确。”彭新林建议此类案件有一定的特殊性,出台相关的司法解釋将会使公安机关的立案、审查、起诉法院的量刑更有据可循,对打击此类型案件起到促进作用

在司法方面,建立专业化的犯罪案件辦理机制比如法院、检察院设立专业化的办案组,培养通晓金融知识的专业人才

彭新林说,总之应该综合治理,多管齐下标本兼治。刑事打击只是一个方面提高自身的防范和法律意识才是最基本的,银行等相关机构也应加强宣传教育

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